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2015年天津市实施中小微企业贷款风险补偿机制,“助小微促创新促创业”,并把此项工作作为2015年“促、惠、上”工作的活动主题。建行天津分行积极响应天津市政府的号召,全面推动中小微企业贷款风险补偿工作。一是通过参加市宣讲团以及召开银企推介会等形式,宣讲我行扶持中小微企业政策及产品,一月份全行召开30场银企对接会,有效提升建行小企业业务知名度;二是分支行联动与全市各区县部门全面对接。分行编制了《中小微企业贷款风险补偿基本服务方案》,支(分)行积极与当地政府部门进行了业务对接,已经签署合作协议及达成初步合作意向的政府部门或街镇30个。截至1月末,贷款总额18.6万亿元。其中首笔贷款24笔5545万元;纯信用贷款25笔3109万元。
“三剑客”克难题
——天津宝坻支行小企业经营中心服务小微纪实
小微企业融资难、融资贵是个世界性难题。在渤海之滨的天津宝坻支行小企业经营中心,就有这么“三剑客”,专心扑在小微企业身上,经过汤文举、张永庆和郑天龙三位“拼命三郎”两年的开拓,2014年宝坻支行小企业贷款新增以及KPI指标完成率始终在分行排名第一,并且没有一笔逾期,成为区内小企业客户中响当当的品牌。
像“追对象”一样追客户
宝坻作为农业大区,大中型企业屈指可数,支行近十年一直无法摆脱对公信贷余额少、信贷客户少的困境,而小微企业的快速发展,已成为突破困局的唯一出路。然而,如何寻找优质的小企业客户资源?
为了将分布在各大园区、乡镇、街道内“待字深闺”的对象追到手,“三剑客”多次走访各开发区管委会、镇政府等管理部门,从中获取第一手企业资料。
拿到了“花名册”,他们开始了精挑细选——逐一对客户进行分析,优选符合国家产业和建行信贷政策目标客户,如同超级侦探一般,通过多种途径网罗企业信息,再下狠功夫。如查“三品”:企业主的人品、企业产品和企业押品,了解企业纳税额、开工率、用水用电量等,从而锁定最终目标。而一旦认准了对象,三个大男人就会想尽办法将其追到手。老汤是有名的工作狂,周六日加班加点是常事;郑天龙新婚燕尔一天没歇继续工作;张永庆曾为“啃”一块“硬骨头”,半年多的时间里奔波于某公司N次,最终用自己的智慧和服务赢得了对方的“芳心”,他腰间盘突出比较严重,忙起来一天跑两趟市区近300公里路再难受也挺着,为的是提高效率,服务客户。
“媳妇”迎回家,服务刚开始
相中“对象”,通过“掌眼”把关“迎回家”后,对它们的服务尤其是增值服务才算刚刚开始。某工艺品公司是小企业经营中心营销的第一批小企业客户之一,通过汤文举的牵线搭桥,企业从区科委享受到了一百多万元的政府补贴,让企业又惊喜又感动。看到很多小企业客户距离建行网点较远,“三剑客”就上门指导他们安装网银,告之使用方法,如此既方便了客户,又大大提高了企业在建行账户的结算量。
风险控制一直是小企业业务的难点之一。该中心严把审查关,强化贷后管理,协同信贷经理,定期对重点客户进行实地走访,并对其厂区生产、产品等拍照留存。对即将到期的客户,会提前一个月将贷款到期通知书送达,及时通知客户准备还款资金,同时,每月贷款结息日前一周,他们就开始关注贷款客户账户的存款情况,通知客户保证贷款利息扣划。
屡获奇功,服务小微之路越走越开阔
建行在全国率先推出“税易贷”产品,为诚信纳税的小微企业提供信贷支持。该中心积极发挥这一创新平台作用,积极与区青年企业家协会、区中小企业局沟通、宣讲等,相继签订了税务贷平台合作协议,已为10余家小微企业客户发放“税易贷”贷款1850万元,成为天津分行首家税务贷平台发放达10家企业的机构!与此同时,该中心还充分利用区科委科技打包贷款的契机,与多家科技型小微企业建立了业务联系,累计发放科技打包贷款8家320万元。
功夫不负有心人。截至2014年底,支行小企业小微贷款余额3.09亿元,比中心成立之新增近2亿元,支行荣获当年总行小企业业务卓越贡献机构,张永庆获总行小企业业务先进个人,汤文举获得区五一劳动奖章。