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实现银企双赢局面
“普之城乡、惠之于民”是邮政储蓄银行一直以来所秉承的发展理念。围绕这一理念,河西支行始终坚持“普惠金融”的经营思路,积极响应银监局服务小微企业的号召,“助小微促升级防风险惠民生”,牢牢把握分行的要求,走一条“下园区、进商圈、服务科技型企业”的发展道路,以支持小微企业发展,实现双赢。
一、近年来支持小微企业发展的基本情况
近年来,我市小微企业蓬勃发展,形成了旺盛的金融服务需求。面对这一现实情况,河西支行积极扶持小微企业,努力促进双方的共同成长、共同发展。在政策上,积极响应政府号召,贯彻落实总分行发展要求,树立“服务小微企业”的发展思路,践行“普惠金融”的发展理念,向小微企业适度倾斜政策;在服务上,关注小微企业发展特点,深入挖掘小微企业融资需求,针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点,为其量身打造服务方案,开辟贷款绿色通道,缩短业务办理时间,在产品上,紧跟小微企业的需求变化,适时推出新产品,并在原有的抵押类贷款基础上,结合小微企业普遍缺少抵押物的实际困难,大力推广保理业务,开发担保类贷款业务,推出担保公司担保贷款、市场方担保贷款、互惠贷、流水贷、工程车辆贷款等新产品。
二、支持小微企业的创新做法
(一)树立“扶持小微企业”的全员意识,普惠金融服务
在全行树立“扶持小微企业”的服务意识,指导信贷员在信贷业务开展过程中,以扶持小微企业为主,在信贷政策上向小微企业客户适度倾斜,并为客户办理信贷业务开通绿色通道,优化业务流程,加快审批放款速度。此外,利用网点多的优势,加大宣传力度,以促使小微企业客户能够实时了解我行贷款政策,为其咨询、办理业务提供便利。为此,支行信贷部组织信贷员与二级支行成立“一对一”帮扶对子,信贷员负责二级支行人员信贷业务培训工作,定期展开新业务、新产品的推广培训,对新政策及时宣贯,并利用周末下网点帮助业务宣传工作的进行。
(二)开发服务平台,推进机构合作
一是与河西科委建立合作关系。河西支行的合作平台,以政府平台为主,特别是与河西区科委建立了良好的合作关系,积极参加科委定期组织的银企对接会,与小微企业面对面洽谈,及时了解企业当前发展情况与融资需求,掌握第一手资料。通过河西科委,掌握河西区科技型企业名录,按图索骥进行逐一走访,了解其融资方面的困难,深挖需求,保证每一户科技型企业都有对应的信贷经理进行服务,为其打造适合的融资方案。
二是积极开发周边工业园区。河西区及周边区域工业园区较多,其中包含很多有特色的园区,河西支行积极联系园区管委会,与其建立良好的合作关系,结合我行现有的信贷产品,对园区内企业进行综合型的开发,逐一上门走访,了解其企业发展情况、当前经营状况及融资方面的需求,对于那些暂无需求的企业也做好了情况登记,并定期进行走访,以实时了解其需求变化,为将来可能的业务合作打下坚实基础。
(三)突出关注小微企业生产经营特点,提供特色服务
小微企业不同于资金充裕、实力雄厚的大型企业,它们在生产经营方面有其独特之处,这些不同之处带来了小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点,而且小微企业面临融资难困境的一大原因在于缺少抵押物。面对这一现实情况,河西支行积极开发新产品,针对客户的实际情况与需求特点,展开深入的可行性分析,为客户量身定制融资方案,推进不同的业务合作方式。例如对环渤海商贸城的开发,环渤海商贸城中有大量商户,这些商户租用商贸城的商铺,主要资金缺口就是来自商铺租金的缴纳。对此,河西支行积极联系环渤海商贸城,达成了合作共识,准入环渤海商贸城为担保市场方,开展租金贷业务,满足了商户融资需求,拓展了业务合作平台。
三、2014年业务创新想法
1、开展“互惠贷”业务。在业务发展方面,将以此作为一个重点,针对这些小微企业的特点及缺少有效抵押物做担保的特点,计划开展互惠贷业务,即由这些小微企业以互惠担保基金的形式认缴部分资金,组成资金集合,为其在我行贷款提供担保,以解决缺少抵押物做担保的困难,满足其融资需求。
2、开展POS流水贷业务。根据环渤海商户POS流水,给予商户一定的流水贷,满足其经营发展的需要。
3、引进担保公司,对抵押贷款不能满足客户需求的企业,我行引荐担保公司,为企业解决燃眉之急。
4、利用“批零联动”模式开发小微企业业务。根据我行已授信的大客户,以此为核心,对其上下游小微企业进行联动开发,即扶植了小微企业,又能有效把控风险。
在今后的发展中,河西支行将持续关注小微企业的发展融资情况,坚持普惠金融,践行“服务小微企业”的发展道路,在支持小微企业成长的同时,促进自身业务发展,真正做到“进步,与您同步”,实现银企双赢局面。