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2014年5月19日,第一家总行设立在天津的股份制商业银行——渤海银行宣布推出一款智能理财账户产品——“添金宝”,方兴未艾的“宝宝大战”再掀波澜。
去年互联网上的“宝宝大战”至今依然让很多人记忆犹新,以“余额宝”、“理财通”为代表的互联网金融产品的兴起,掀起了理财市场的一场不大不小的“革命”。面对阿里巴巴、腾讯等互联网企业推出的余额理财产品的挑战,作为理财产品市场的传统主导者,各家商业银行也不甘示弱,纷纷推出了自己的“宝宝类”理财产品。一时间,互联网金融理财市场上演了一场竞争激烈的“宝宝大战”。
记者通过阅读产品介绍说明,发现“添金宝”也是一款投资于货币市场基金的现金管理型理财产品,但仔细研究产品资料发现,“添金宝”与之前推出的其他“宝宝类”理财产品又有着很大的不同。
功能便利收益较高
与其他同类产品相比,“添金宝”以金融IC卡为载体,不但具有银行借记卡的所有功能,可转帐、消费、取现,还具备了自动投资功能,可以称之为业内功能领先、客户体验优质的现金管理工具。客户一旦签约该产品,指定账户内的资金会在每天的固定时间,自动被归集,用于进行投资,投资方向为货币型市场基金。这种基金一般投资风险相对较低,而又可望获得远远高于银行活期乃至定期存款产品的投资收益。
自动赎回实时到帐
市场上的余额类理财产品,在投资者有使用资金的需求时,往往需要自己手动赎回相应的份额,并将资金手工转入银行账户后,才能用于取现或支付,即常说的“T+1”或“T+2”。相对于互联网宝宝们的申赎和消费局限,渤海银行“添金宝”产品在安全性、便捷性、功能性等方面进行了全面升级,最大突破点在于其所对接的货币基金,无需再主动申请赎回,便可以在全国各家银行的ATM机上直接取款或是POS机刷卡消费,“实现货币基金的收益,享受现金的便利”。渤海银行“添金宝”产品实现了客户的投资份额与支付结算的“无缝对接”。也就是说,客户可以直接使用开通“添金宝”产品的银行卡进行刷卡消费或者转账取现等操作,而无需自己赎回理财份额;既享受到活期存款的便利,又可获得投资理财的收益,在真正意义上实现了“全自动理财”。
一分起存 收益日结
为亲身体验“添金宝”的这种神奇功能,记者开通了一个“添金宝”账户,“添金宝”产品的投资起点只要一分钱。记者存入了部分资金,没有做任何发起申购的操作。两天以后,记者的“添金宝”账户开始产生收益,通过渤海银行的网上银行和手机银行客户端,可以查询到账户的收益情况和当前的可用余额。记者尝试在超市进行刷卡消费,并在ATM机提取了部分现金,发现“添金宝”在使用上和普通的存有现金的借记卡没有任何差别,完全无需任何赎回操作,可谓“ATM、POS、柜面三位一体,线上线下两翼齐飞”。
对于这款产品的研发背景,记者专门采访了渤海银行天津分行相关负责人。该负责人表示,渤海银行开发这款“添金宝”产品,是零售业务发展转型的一次尝试,也是自己对自己发起的一场“革命”。“添金宝”面向的客户群主要是平时工作繁忙,无暇打理资产的白领,投资资金较少,不够银行理财产品门槛的投资者以及对投资产品流动性要求很高的人群。“添金宝”产品通过全自动化的现金管理方式,实现了理财投资和消费支付功能的完美结合,让客户达到“活期能当基金存,基金能当活期花”的目的,兼顾了投资收益和流动性两方面的优势。
可以预见,“添金宝”产品以其更智能的申赎模式、更稳健的投资收益、更便利的支付效果,将成为个人理财的优先选择。