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资金池产品是工商银行为客户提供的用于建立资金集中管理的账户架构,根据客户需求进行账户间的资金归集、下拨、余额调剂、资金定价、资金清算的现金管理产品。
人民币资金池产品主要为集团性客户量身设计,以人民币单位银行结算账户为资金集中管理对象,既可以采用普通的资金池方式,又可以依照委贷式资金池管理模式,实现集团账户的多级化管理,同时还支持直联合作行系统内的资金池结构。满足集团内各成员单位的资金统一使用和管理,实现集团客户最佳资金配置和最大化流动性需要。1.统一的资金集中。资金归集功能帮助集团企业实现对分支机构收入款的快速、自动集中,以利于企业总部统一管理和运作资金。
2.规范的资金配置使用。资金下拨功能可以帮助企业实现对分支机构各项费用支出的周期额度管理和自动化管理,加强财务控制并减少人力成本。
3.周密的支付管控。联动支付功能可以满足企业在实现资金高度集中的前提下,满足分支机构的支付需求,并可配合“支付额度控制”产品,实现周期限额控制。4.灵活的资金计价。针对需要对资金流动进行成本核算的企业,资金池中的内部计价和委托贷款功能可以有效的满足单一法人各分支机构之间和集团各独立法人之间的内部资金核算需要。
5.节约的税款安排。对于使用委托贷款进行内部资金核算的企业,节税型资金池产品可以帮助企业实现分支机构之间直接进行资金借贷清算,减少由上级机构统一清算资金产生的委托贷款金额及利息成本。
6.最低的资金成本管理。资金池账户可进行日间透支、日终清算,集团企业各分支机构账户可日间透支,实现整个集团资金的最低成本和最有效的流动性。
某石油企业其加油站点覆盖天津、河北、山东等地区,经营站点众多。该企业过去与工行的帐户合作主要限于对天津一些站点的上门收款。通过开办资金池业务,其资金池主账户资金已高达上亿元。同时,工商银行还为该公司提供了全方位的金融服务,包括融资、债券承销、POS机、财智账户卡、代发工资等方面。