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4提醒:“老保单”不松绑是否退保有讲究
不少前两三个月购买了寿险的市民向记者表示“很纠结”。新政规定,8月5日前生效的保单不在调整之列。对此,业内人士坦言,或许会出现一定程度的退保现象,但是对于投保人来说,退保未必划得来。
广西保险行业协会一位人士指出,保监会对此也有相关预案分析。预计3年以下(含3年)的产品将成退保重灾区。按照2012年的统计数据,全国3年期以下(含3年)的产品保费占比寿险保费的1.35%,对全局影响不大。
“在没有经过详细计算、对比之前,不要轻言退保。”南宁一家保险公司的资深寿险业务员秦女士分析,3年期以上的寿险退保很不划算。比如,2010年购买的一款保额为100万元、保费为37万元、定期20年的寿险,每年的保费大约为1.8万,到了2013年相当于已经供了5万多元。当保险合同订立后,如果投保人中途退保,尤其是在前两三年退保,投保人将承担大部分的经济损失,而保险公司只会退还保单的现金价值。
“保单主要成本(业务员的佣金、保单的维护等)一般产生在承保之后的头两三年。”秦女士指出,拿长期寿险来说,第一年度保单的现金价值极少,退保很可能“颗粒无收”,第二年度保单的现金价值为所交保险费的20%左右。随着保险年度的增加,保单的现金价值会逐年增多,但还是要承担一定的退保损失。秦女士建议,退保不划算的人士,或可考虑通过保单转换、缩短保险期限等方式来调整投保计划。
南宁多家保险公司的业务员也表示,接到过客户的咨询电话。对此,南宁多家保险公司已于8月3日召开紧急业务会议,8月5日起将增派人士,以满足市民对保单的询问、调整需求。