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目前上海市民在申请贷记卡时非常看重“消费交易最长可享受50天免息待遇”的服务。但事实上,很多贷记卡用户在到期还款日因为疏忽遗忘、资金紧张而没有及时还款的话,不仅没有享受到“50天”的免息待遇,而且付给银行的利息远远超出自己的想像。甚至有的贷记卡用户按时还款了也要支付利息。
透支消费选择还款方式
刘小姐最近看不懂自己的贷记卡账单了,在消费后,自己已按时把钱还给银行,怎么银行还是收了利息啊,不是说贷记卡可以享受免息待遇吗?
信用卡专家解释:很多市民有一个误区,贷记卡只要及时还款就能享受免息待遇。其实,银行在为客户办理贷记卡时给了客户二个选择,一是最低还款方式,二是全额还款方式。选择最低还款方式的贷记卡在今后的每笔透支消费中都将无法得到免息,而选择全额还款方式的贷记卡只要按时全额还款就能享受免息待遇。由于刘小姐办卡时选择了最低还款方式,那么对刘小姐而言,所有的透支消费都必须支付万分之五的日息了。选择最低还款方式还意味着用卡人必须在到期日归还银行设定的最低还款额,该最低还款额银行一般按消费额的10%设定。如果连最低还款额也没有在还款期归还银行的话,那么用户除了支付正常的透支利息以外,还要支付一笔滞纳金,银行一般按未归还最低还款额的5%标准收取滞纳金。因此,贷记卡透支消费能否免息也与市民当初办卡时究竟选的是全额还款方式还是最低还款方式有一定关系。
透支消费利息细细计算
刚参加工作的小张申办了一张龙卡双币种贷记卡,而且办卡时选择了全额还款方式。今年3月5日,小张第一次拿着这张贷记卡在太平洋商厦消费了2000元。尽管知道4月17日是免息期的最后一天,可因为工作繁忙,小张直到4月20日才到银行还款。这三天的耽误被扣了56元。拿着账单的小张有点糊涂,2000元的消费款,万分之五的透支日息,不就差三天吗,怎么就得付56元那么多呢?
专家对此解释:如果小张在4月17日前偿还全部消费款项,将不需要支付任何费用。这次小张被扣除的56元中10元是滞纳金、46元是利息。在利息计算中,2000元消费款和万分之五透支日息都没错,但小张误把欠款利息只计算了过期的那三天。实际上,一旦贷记卡消费款没有被及时归还,银行计算的是消费当日(3月5日)开始到实际还款日(4月20日)共46天的透支期,这样算下来利息是得付46元了。
透支消费免息注意方式
专家提醒希望享受“免息”大餐的刷卡一族:在申请贷记卡时应当选择全额还款方式,并且保证自己的每笔透支消费按时全额还款才能享受免息待遇,否则,免息不成恐怕还会让自己吃上“重息”。目前一些贷记卡还具有自动还款功能,如建行的龙卡双币种贷记卡,只要在办卡同时提供以本人名义在建行开立的账户,而且选择全额还款方式,并保证在扣款时该账户上有足够的资金,这样刷卡族们就可以高枕无忧的享受免息待遇了。