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尽管女性越来越独立,越来越中性化,但女性和男性的生理上和心理上差距使得她们的保险需求也显示出很大的差异。
一项调查结果表明,女性用户比男性用户更加关心目前市场上新出现的集保障、投资功能于一体的投资型险种,更加青睐保险这一风险相对较小的投资理财途径
27岁的Joan已经是一家外企的资深人力资源主管了,谈笑风生中那种活力与气质让人很难想像她已是一个母亲。在谈到自己的生活和家庭的时候,她的脸上总是洋溢着幸福的微笑。
“家庭和工作都是我生命中不可或缺的部分,我觉得这二者并不冲突。现在我能够很好地安排两者的时间,这让我生活得很安稳踏实———当然其中也有保险的功劳。”
Joan初次与保险结缘与其以前的助手钱小姐有关。钱小姐是个非常得力的助手,数字敏感度很高,工作业绩也很优秀。一次在为公司的员工做意外险保险计划的时候,钱小姐向Joan推荐了当时非常吃香的分红险。通过钱小姐的介绍,Joan结识了一家合资保险公司的保险代理人。
“保险代理人是保险业务进行过程中至关重要的一环。一个合格的保险代理人一定要具备相当的专业水平,经得住客户各种各样的提问,能够站在客户角度为其进行合理评估。所幸的是我的保险代理人陈女士非常专业和敬业。她在对我的财务状况进行了详细地分析之后为我和家人度身定制了合适的保险计划,这让我们受益匪浅。”Joan欣慰地说。
其实陈女士的业务开展得并不如想像的那么顺利。因为工作业务繁忙,Joan将已经约好的陈女士抛在脑后四个多月,直到收到陈女士的那封信。
“那封信对我的触动很大。当得知某跨国公司销售总监———一位风华正茂的管理者因为肝癌不幸去世的消息时,我忽然明白了保险的重要性。大家都是在office里忙碌的人,可能对保险比较疏忽,但是意外往往就发生在疏忽之间。世界的变数很多,不为自己考虑也要为家人多想想。于是第二天,我便再次约了陈女士,这次我为自己和家人买了全套的保险计划。”
Joan对自己的身体健康状况非常了解,因此她推迟了买健康险的计划,而把养老险看作是一个重点。同时考虑到分红险的低风险和高回报,比较稳健,她购买了具有分红性质的养老险。在去年有了一个女儿之后,她也为女儿购买了儿童类险,提前为孩子的将来作准备。
“同样具有商贷性质,保险的利率要比银行高得多,同时它的灵活度也高,资金周转不会因此而受影响。现在年轻人有很多安排,资金流入流出很频繁,保险应该是理财者一个不错的选择。”
Joan觉得年轻人应该购买一些风险不大、比较稳健的险种,如分红险、纯保障的险种等,对于投资连结险,她则是持观望态度。
“到目前为止,我们这种年龄的人群总体积蓄一定不会很多。为了生活质量的稳定,我觉得还是主要考虑长期回报。投资连结险是高风险高回报的险种,对其进行投资应该看大市场。目前股市状况不佳,基金操作还存在不规范因素,现在介入还不是时候———即使介入,额度也要比分红险少一些。”
Joan坦言自己30岁后会考虑购买专为女性设计的险种。因为女性的生理情况比较特殊,很多意外都不是自己能够想到的,多爱自己一点也是对家人多一点关爱。“前不久我的一个好友宫外孕了,所幸的是她在此之前投了女性险,因此可以获得理赔,把她的损失降到最低。现在想来,保险所带来的保障真是太大了。”
对于工作具有风险性的男士,比如外出率较高的销售者、化学试剂调试者等,Joan建议需要购买一定数额的意外险。“一般比较注重员工保障的公司也许会为这样工作性质的员工购买意外险,但这个保额也许并不是你自己满意的。如果是这样的话,你可以跟公司协商,自己再增加一些保额。也许协商并不一定成功,但至少你自己要有这个意识,对自己和家人负责。”
最后,Joan仍不忘提及她的保险代理人:“我很幸运认识她,她的敬业精神令我感动,尤其是她在做理赔时非常到位,客户生病住院,她会为客户搜集单据发票,医院、保险公司两头跑。现在,我们已成为很好的朋友了。”Joan的话语很轻柔,嘴角还带着一丝笑容,“是保险把我们拉得更近。”
随着女性对自身的关爱和呵护越来越重视,当前各家保险公司相继推出各种度身定做的女性保险。女性作为一个特殊的群体,总是受到特殊地关注的。抓住女性的需求,实在是一件很聪明的事。可在保险业中,女性这一特殊群体却一直没有受到特殊地重视。保险公司常常只盯着男人的口袋,却忘了一边庞大而充满潜力的女性消费群。
在中国,女人更渴求安全和保障。一些特殊而令人痛恨的疾病总爱找上柔弱的女性:子宫、卵巢等女性器官方面的疾病,对女性的生理和心理都会造成沉重的打击。在生育过程中,女性自身要面对许多风险,还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。一般来说,女人通常更担心自己被离弃,担心自己无依无靠。这些风险都是令女性感受颇深的。女性希望有一种保险能把这些风险都予以保障,纵使意外发生,也能有足够的医疗费、生活费,鼓舞女性站起来,与一切不幸抗争,勇敢地活下去。
目前在中国的保险市场上,专门为女性设计的险种越来越多。一份充足而长期的保险将成为女性长久而安全的依靠,它能保护女性的将来,完成女性对家庭、对伴侣、对自己的梦想,让女性能更自由地选择生活,更独立、更有安全感。
家庭主妇型
30岁的李女士是国有事业单位的会计,她的先生是外企销售主管,他们有一个4岁的女儿。由于先生长期在外地工作,因此家庭的所有事务都由李女士负责。
对于这类女性可以关注分红类保险,但由于现在利率水平较低,不必投入过多的资金用于购买分红类保险。建议家庭主妇型女士可以适当购买一些医疗和意外伤害保险,以备不时之需。
白领丽人
陈女士今年35岁,现为一家著名的外资公司部门经理,月收入10000元,属于事业比较成功的白领人士。陈女士的丈夫是一家普通合资公司的业务人员。从一定程度上看,陈女士可算是家庭的顶梁柱。对这类女性设计的保险投资计划中,应有重大疾病保障和残疾保障,同时也应有高额身故保障以及住院医疗。交费不高,保障全面,即使一生中没有风险发生,自己也能受益;并且还有一定的储蓄功能,十分经济合算,是一种理想的组合模式。