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小微企业是国民经济发展的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面,发挥着极为重要的作用。为更好服务天津市小微企业,按照银监会工作部署,天津银监局于9月16日启动了以“普助小微惠及民生”为主题的天津银行业“第四届小微企业金融服务宣传月”活动。宣传月期间,天津银监局将组织天津银行业金融机构通过自身网点网站、官方微博微信、各类新闻媒体,以及举办银企对接会、产品推动会等形式全方位开展宣传活动,以进一步推广政府关于支持小微企业健康发展的政策措施,普及小微企业金融服务知识,宣传小微企业金融服务经验,提高社会各界对小微企业金融服务的关注度和认知度,营造小微企业金融服务良好氛围。
近年来,天津银监局认真贯彻落实银监会支持小微企业发展的政策方针,重点从差异化政策落实、宣传表彰引领、信贷投放加大、综合服务提升、金融服务创新、外界环境优化六个方面进行强化推动,通过专题调研、联动监管、窗口指导、现场检查、监管问责、日常监测、年度后评价等措施手段,推动小微企业金融服务上台阶。
一、强化差异化政策落实。根据银监会要求,结合天津市金融经济发展特点,天津银监局进一步细化多项监管政策督促落实。一是在机构设置上,落实国务院领导关于加快发展面向小微、扎根基层的民营金融机构要求,作为全国首批试点,2015年3月27日批复天津金城银行开业;鼓励设置小微企业专营机构,目前已设立小微企业专营机构479家。二是在指标口径上,风险资产权重、不良贷款率实施差异化管理,目前,全市各主要中资银行均制定了单独的小微企业不良贷款率考核指标。三是在贷款模式上,鼓励银行改进还款方式,实现小微企业流动资金贷款到期续贷的“无缝对接”,目前,全市30余家银行开办了年审制等还款方式创新贷款,28家银行开办了续贷业务,着力解决小微企业“倒贷”(借助外部高成本搭桥资金续借贷款)问题,降低小微企业融资成本。
二、强化宣传表彰引领。2012年起,连续四年开展小微企业金融服务宣传月活动,同时开展小微企业金融服务年度后评价,表彰先进,树立典型。通过网点、电视、电台、网络、报纸等途径全方位、立体化集中宣传小微企业金融服务的政策及成效。合计组织动员天津市2000多家营业网点、万余名小微企业客户经理和柜面员工参与宣传,组织各类银企对接会567次。宣传活动成效显著,仅2014年,4000户企业通过对接会签约授信,签约授信金额60亿元,宣传月期间全市小微企业授信增加额98亿元,综合金融服务客户数增加1.9万户。
三、强化信贷投放管理。连续多年要求全市银行单列小微企业信贷计划,增加信贷投放。天津辖内银行业金融机构连续五年完成“两个不低于”监管目标。按照银监会要求,今年起将“两个不低于”调整为“三个不低于”,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。截至2015年6月末,天津银行业小微企业贷款余额4182亿元,增速14%,高于各项贷款增速8个百分点;贷款户数5.7万户,较去年同期增加1万户;申贷获得率89%,较去年同期提高9个百分点,完成了“三个不低于”的监管目标。
四、强化综合服务提升。引导全市银行将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合,为小企业提供贷款、存款、结算、咨询等综合金融服务,按月监测、分析、通报全市银行小微企业金融服务综合覆盖率、贷款覆盖率,申贷获得率等各项指标。2015年6月末,全市小微企业综合金融服务客户数57万户,较去年同期增长21%。
五、强化金融服务创新。一是鼓励建设科技金融专营机构。鼓励金融机构为轻资产的科技型企业创造贷款条件,开办科技支行或设立专门为科技企业服务的科技金融专营机构。截至2015年6月末,已建立科技型专营机构341家。二是创新小微企业贷款资金来源。通过发行小微企业专项金融债筹集资金,专门用于支持小微企业。截至2015年6月末全市各银行用专项金融债筹集资金发放小微企业贷款16亿元。三是推进专利权质押贷款。多年来,与有关部门合作推进专利权质押贷款工作,制定战略计划、搭建银企平台、做实融资培训、树立先进典型,2014年全市16家银行发放专利权质押贷款63笔12.25亿元,比2009年末增长了28倍,贷款余额在全国名列前茅。
六、强化外界环境优化。一是推动市政府建立中小微企业贷款风险补偿机制,出台专项指导意见,引领银行积极参与,工作成绩获得了克强总理、马凯副总理的批示表扬,工作经验由国办印发全国参阅。二是配合市发改委、市市场监管委推动信用体系建设,2014年10月,市场主体信用信息公示系统建成并上线运行,向银行提供企业非财务信息。三是配合市科委、市知识产权局建立了科技型企业金融服务机制,推出了打包贷款、天使贷款、专利权质押贷款等多个新型业务品种。四是会同市财政局等部门联合制定、落实小微企业贷款财政奖励政策,已审核小微企业贷款财政奖励资金近4亿元。五是配合参与制定天津市民营经济、知识产权战略、创新创业等重点领域发展规划,不断完善相关政策法规,表彰先进典型,举办银企对接会,以推动重点领域小微企业发展。
下一阶段,全市银行业将在已经取得的成绩的基础上,抓住天津京津冀协同发展的机遇、自由贸易试验区建设的机遇、国家自主创新示范区建设的机遇、滨海新区能量继续释放的机遇、“一带一路”战略深入实施的机遇等“五大国家战略”,借助天津市政府中小微企业贷款风险补偿机制,进一步深化“六项机制”、“四单原则”,落实国务院、银监会及市政府各项政策要求,提升金融服务特别是小微企业金融服务水平。
天津银监局将积极支持银行业金融机构不断提升金融服务水平和客户满意度,满足广大小微企业、个体工商户、小微企业主的金融需求。