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北方网财经讯:春节将至,刷卡成了不少人的主要消费方式之一。在忙着“买买买”的同时,大家还是要知道关于信用卡的一些使用规则,如果用卡不当,春节就可能变成“春劫”。在此,北方网财经频道帮大家梳理了一些信用卡使用方面的注意事项,在春节前给您提个醒,尽量避免信用卡给您带来不必要的损失。
银行不会告诉你的那些收费“秘密”
1. 分期付款“免息”其实也收费
当前,很多银行和商家都推出了信用卡免息分期付款购物业务,但“免息”真的等于全免吗?对此,银行工作人员表示,免息确实存在,但信用卡分期手续费肯定是要收的。尽管各家银行分期付款手续费的标准不完全相同,但计算方法差异不大。
举例来说,假设分期付款金额为1200元,分12期,手续费为0.6%/月,那么每月持卡人被实际扣取的金额是100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的年利率为7.2%。但实际上,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。按照这个标准,一般信用卡分期付款1年的手续费虽然低于年18%的取现利息,但还是高于银行1年商业贷款利息。
2. 取现比刷卡“贵多了”
网友“小凡”对北方网记者吐槽,前一阵由于晚上急着用钱,就在ATM机里用信用卡取了500元现金。几天后致电客服,得知已经产生的累计利息加上手续费竟然有10多元。
其实,与信用卡消费不同的是,取现是一项有偿服务。目前,各银行信用卡中心对于信用卡持卡人的取现执行0.5%至3%不等的费率标准,并且还要根据取现金额,收取每天万分之五的利息。以网友“小凡”举例说来,用信用卡取现500元,银行规定信用卡取现费率是3%,那么10天后,“小凡”为这笔取现金额需要额外付出500*0.05%*10天+500元*3%=17.5元的利息和费用。
3. 部分信用卡“不激活也收年费”
“信用卡没有激活,需要缴年费吗?”面对这个问题,大多数人的答案都是否定的。但其实,根据银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》,其中有说明“在特殊情况下,持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用,以及换卡时已形成的债权债务关系除外。”也就是说,“未激活不收年费”并非涵盖所有信用卡。
北方网记者调查发现,各家银行对不同信用卡,收取年费的规定可谓“五花八门”。总体来说,普通卡、金卡等,只有在开卡后才会产生年费。但某些定制卡、汽车卡等种类的信用卡,即使不激活,也会收取年费。
小心积分兑换陷阱 切勿泄露卡号密码
北方网记者就曾接到过这样的电话:对方伪装成银行工作人员,表示记者的“信用卡积分到期要清零”,建议记者兑换礼品或者登陆某网址兑换现金,并索要记者的信用卡卡号、有效期和后三位码。
业内人士提醒,现在网上部分使用信用卡预订酒店、机票、网上购物的消费,只需提供卡号、有效期和“后三码”或手机动态验证码就能完成交易,所以一旦持卡人泄露了自己的相关信息,犯罪分子就可以骗取信用卡内的钱财。而这种情况,银行一般是不会进行赔付的,只能由持卡人本人承担损失。
此外,卡号、有效期、后三码等重要信息最好不要记录在电脑里,以防被病毒软件攻击盗取。在没有保护措施的情况下,不要让信用卡离开自己的视线,以防关键信息被抄走。在网上交易时,一旦发现疑点,应立即停止交易。
盘点春节前各行信用卡优惠 持卡人可“货比三家”
1. 建设银行龙卡信用卡——2015年3月18日之前,通过携程旅行网预订指定境内外精品路线,使用龙卡信用卡支付全额团费且实际出行,可享受最高5600元优惠。
2. 中国银行信用卡——2015年5月31日之前,首次使用中国银行信用卡进行海淘交易,首笔交易可得到双倍积分。
3. 天津银行信用卡——2015年3月11日之前,刷天津银行信用卡至沃尔玛全国任一门店单笔消费满188元,即可获赠精美环保购物袋一个;每周六、日单笔消费满288元,即可获赠价值20元购物卡一张。
4. 民生银行信用卡——2015年2月28日之前,民生信用卡客户至凯撒旅游或百程旅行网刷卡报名指定欧洲、澳洲游线路,即可享受不同程度的优惠。
5. 交通银行信用卡——2015年12月31日之前,每周五持交通银行信用卡于指定合作超市门店内刷卡,单笔满人民币128元即可获得5%刷卡金奖励,刷交通银行白金信用卡更可享10%刷卡金奖励。