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北方网财经讯:进入新年以来,银行理财产品“开局不利”,“宝宝”类产品收益率大幅下滑,让手头有闲钱的投资者不禁心生惆怅:2015年来了,该如何投资理财呢?
银行“不差钱” 高息理财没有来
从2015年首周开始,国有银行、股份制银行、城商行等不同银行的理财产品收益就开始全面下滑,其中国有银行平均收益更从5.07%跌落至4.95%,在全部品种中“垫底”。北方网记者整理发现,2015年首周各银行总计发售了781款人民币非结构性理财产品,平均预期收益为5.27%。从理财期限上看,除一年期以上投资期限理财产品收益率“逆增”外,其他所有期限类型产品平均收益全线下调,其中1个月以内的期限产品降幅最大,较2014年最后一周下降了0.32个百分点至4.62%。
实际上,银行理财产品收益率在年初出现回落属于正常现象。每到年末受揽储“冲时点”等因素影响,银行理财产品的收益率有所提升,进入1月份后,资金压力减轻,收益率也就随之回落。加上去年12月底央行发布文件,将同业存款纳入存贷比考核,不征收存款保证金,在短期内释放了银行的流动性,从而导致了银行理财产品收益率的继续降温。
理财专家预计,今年市场资金面仍将延续宽松态势,市场利率水平将持续回落,因此银行理财产品收益率可能将进一步“缩水”,大部分产品预期收益率将维持在4%至5%之间。对于投资者来说,在预期收益率处于下降通道的趋势下,应该购买中长期的产品,从而提前锁定相对高的收益。
“宝宝”尽显颓废 2015形势不乐观
银行理财高息“无望”,风靡一时的“宝宝”又如何呢?某网站监测数据显示,截至2014年12月31日,“宝宝”类理财产品数量为79只,规模15081.47亿元,较2014年第三季度减少557.46亿。这是自余额宝诞生以来,“宝宝”类理财产品首次出现整体规模负增长。
导致“宝宝”类产品规模降低的直接原因是收益率持续下滑。网友“风曼城”对记者说,“现在余额宝的收益才4点多,还不如银行理财收益高,加上股市那么好,所以已经不把主要资金放在里面了。”对此,专家表示,“宝宝”类产品的本质是货币基金,其收益率受货币政策和市场货币供应量影响极大。随着2014年第四季度央行降息,货币资金面紧张程度有很大缓解,对宝宝类产品的收益率产生了巨大的压力。
进入2015年,“宝宝”类产品形势仍然难说乐观。随着互联网金融监管的日益完善,“宝宝”的生存环境将面临更加严峻的挑战。受此影响,预计产品收益率进一步下调的趋势不会改变,产品整体规模也可能会继续下降。
理财切忌跟风 面对年终奖不要“任性”
当前,市场上投资理财的方式越来越多,但投资的风险也伴随左右。对于欠缺经验的投资者来说,往往喜欢跟风,余额宝火了就投入基金,股市行情好就去炒股,理财产品收益高了又去买理财产品。最终盘点一下钱包,却发现赚的钱并不多,甚至蚀了本钱。因此,理财不可任性“赶时髦”,而是要明确自己的投资方向,做好长远的投资规划,这样才能使投资得到应有的收益。
此外,岁末年初是职场人获得年终奖的时期,拿到奖金固然开心,但仍然要保有理财意识,千万不能“有钱任性”。对于年终奖在万元以下的工薪族来说,要坚持“收入-储蓄=支出”消费模式,并注意节省各种手续费用;年终奖在一万至两万元的职场人,应当稳妥理财,适当消费;年终奖在两万元以上的,在理财上规避高风险要远重于获得高收益,建议保持“三分之一”理财法。