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互联网小微金融破题“融资慢”
除了“融资难”和“融资贵”,“融资慢”也是小微企业获取融资支持的老大难问题,小微企业用款讲究的是“短、小、频、急”,而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证,小微企业取得银行融资支持之时,有时也会错过最佳用款时机。
在邮储银行服务小微企业新闻发布会上,来自上海的客户代表樊永祺谈起邮储银行电子保理“2224”快速融资模式头头是道,“点两次鼠标,2分钟实现放款,24小时都能发起贷款支用申请,需要就借,不用就还,方便快捷的O2O融资模式,真的非常适合我们这种融资‘短进短出’的小微企业。”据悉,电子保理是邮储银行与电商企业联手打造的O2O融资产品。这种O2O模式让电商供应商等小微企业足不出户就享受到融资便利,真正满足了小微企业对于“价廉、速达”融资服务的诉求。据悉,目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。
“我们目前还在推出基于小微企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款,用新思维、新方法,实现小微企业快速融资”,邮储银行副行长邵智宝介绍。
减免费用打造“阳光信贷”品牌
很多小微企业在申请银行贷款方面都会担心,是不是要多请客送礼或者要存入一定数量的存款,贷款才能顺利地批下来?天底下是否会有不收取任何与融资无关费用的银行贷款?
发布会上,邮储银行副行长邵智宝的讲话很好地回答了这个问题。“邮储银行成立7年多来,坚持‘阳光信贷’服务文化,除正常贷款利息外,不收取其他任何与融资无关的服务费用。为贯彻落实国务院关于金融服务小微企业的政策要求,自8月1日起,邮储银行在‘阳光信贷’的基础上,在结算方面减免个人结算转账、对公结算转账等37项费用,在融资方面继续减免财务顾问费、咨询服务费等7项费用。”邵智宝说。
正是有了不拿客户“一针一线”的“阳光信贷”政策,邮储银行和小微企业的关系一直以来非常融洽和谐。在邮储银行湛江分行,有一次,两位信贷员在一家从事水泥批发与零售业务的企业完成现场调查后正准备回去,企业主拿出了两箱当地特产说:“你们一定收下,这是我们的一点心意。”邮储银行工作人员婉拒了。但意想不到的是,那位企业主又掏出了两份红包,说是当地人习惯,图的是顺利与吉祥,没有其他意思,邮储银行的信贷员也笑着回绝了。
据悉,邮储银行“阳光信贷”包括“廉洁信贷”政策和“八不准”规定两大部分,要求信贷人员不准向客户提出工作以外的任何要求、不准索取和收受客户任何宴请、礼金、礼物等,并欢迎广大企业主对信贷过程进行监督。
“小微贷升级版”踏足小微金融新时代
在服务小微企业新闻发布会上,邮储银行副行长邵智宝向相关与会领导、嘉宾与客户代表隆重介绍了“小微贷升级版”。这一产品的发布标志着邮储银行举全行之力布局小微金融7年后,开始向更加全面、灵活、丰富、便捷的小微企业“普惠金融”服务商转型升级。
邵智宝介绍:“与传统小微信贷产品服务相比,‘小微贷升级版’通过‘信贷技术升级’、‘科技手段升级’、‘管理模式升级’、‘产品组合升级’与‘开发方式升级’实现邮储银行小微服务的全面提升。‘小微贷升级版’通过引入了多种组合担保方式,尤其是信用贷款方式,大大增强小微企业融资的可获得性。小微企业在邮储银行获得融资的时间,也将大大缩短。同时通过与移动互联网对接,实现了线上受理、线上支用、线上还款,小微用户获取融资服务的方式方法更加多样便捷。‘小微贷升级版’将为更多小微企业提供更加便捷、更加丰富的融资服务。”
据悉,邮储银行“小微贷升级版”将全面整合邮储银行现有技术资源,在全面简化小微客户授信材料、调查模板、审批流程的基础上,日益丰富担保方式,全面提升技术手段,依托互联网大数据技术,全面整合邮储银行小微信贷线上作业资源,通过前台移动展业PAD调查、中台在线审查审批、终端客户线上支用还款,推动全流程的电子化。
对于这一创新产品,银监会小企业金融服务办公室处长冯燕表示,“相信这将为更多小微企业提供更加便利更加丰富的融资服务”。财政部财政科学研究所研究员李全认为,“‘小微贷升级版’是邮储银行7年来致力于小微金融服务的一个重要节点,它既不是开始,也不是结束”。
这一全新的业务模式得到了与会小微企业代表的认可,客户代表四川禹王生态农业发展有限公司总经理王鸿表示,“听到邮储银行推出‘小微贷升级版’的消息,心中非常激动,希望能够在第一时间体验邮储银行的升级版服务和支持。”
为小微企业提供“融资融智”平台
此次发布会还向媒体介绍了邮储银行依托邮政集团“现金流、信息流、实物流”优势,为小微企业提供综合金融服务的有关情况。“2014年以来,我们加快了关联资源的整合,与邮政集团电商平台邮乐网实现了渠道对接,与速递物流实现了平台对接,不断为小微企业提供丰富的综合服务。”邮储银行副行长邵智宝说。据悉,邮储银行“邮E贷”已在全国多地试点放款,优质存量小企业客户的电商生意也红红火火的开到了“邮乐网”上。
邮储银行为小微企业提供的不仅仅是融资服务,还是包括外汇、结算、理财等在内的综合服务。“‘5.12’汶川特大地震之后,公司遭受惨重损失,生存遇到困难,邮储银行成都市青白江区支行及时伸出了援助之手,在2010年为我们公司提供了第一笔小企业贷款,让我们走出了困境”,作为小微企业中的龙头企业,禹王生态总经理王鸿动情地说,“在公司步入正轨之后,邮储银行又站在服务小微企业的角度,积极融入我们公司的发展链条,帮助我们成立了全省首个‘农产品加工行业担保基金’,帮我们解决融资问题的同时,支持我们的成长。现在我们的国际业务越来越多,邮储银行又向我们提供了外汇服务。”
银监会小企业金融服务办公室处长冯燕也对邮储银行这种“雪中送炭”式的小微金融服务模式表示赞赏,她希望能有更多的小微企业在邮储银行的支持和帮助下,实现更好更快的发展。
此外,邮储银行还积极为小微企业提供融资融智平台。来自深圳的邦泰生物工程有限公司是一家主营生物酶制剂的高科技小微企业,公司负责人介绍了自己参加邮储银行创富大赛的经历。“2013年,我抱着试试看的心态,报名参加了邮储银行创富大赛,没想到,一路过关斩将,在邮储银行请来的专家的指导和支持下,不但获得了得创富大赛深圳赛区第二名,还有幸参加了广东赛区决赛,并获得银奖。不断拿到了融资支持,还结识了一批志同道合的朋友,学到了先进的企业经营管理之道,真的非常感谢邮储银行!”
自2010年以来,邮储银行已连续四年举办创富大赛。活动以小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品为依托,并引入政府、专家、媒体多方参与,为个人创业者和小微企业提供了“产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广”四位一体的综合平台,吸引了数十万小微经营实体参与,带动了全社会的创富热潮。据悉,在2010至2013年举办创富大赛期间,邮储银行累计为小微企业提供贷款7600多亿元。2014年,邮储银行计划继续举办创富大赛活动,目前相关筹备工作正在稳步推进。