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制图:焦若玉
北方网财经讯:一推出就受到万众瞩目,被称为“屌丝理财神器”的余额宝,日前终于结束了高回报神话:3月4日,余额宝7天年化收益率首次跌破6%,跌至5.895%。其实,收益下滑的现象自春节前后就初现端倪,自2月26日开始至3月6日,余额宝收益率曲线开始一路“坐滑梯”。
有网友向北方网财经频道记者反映,存在余额宝里的资金“产能”大不如前。“之前观察了很长时间,觉得余额宝收益又高又稳定,就在节前把年终奖什么的都存在里面,那时候每天收益1块5吧,现在也就1块左右了。”网友小鱼说。
余额宝“走下神坛”投资风险可能加大
那么,余额宝为何光彩不再了呢?据天弘基金披露数据显示,余额宝基金超过80%投资的是银行协议存款,而每年伊始是银行资金面比较宽松的时间段,目前协议存款利率已经下降到了5%左右,直接影响到余额宝的收益。
专家提醒,尽管余额宝表示出现负收益的可能性几乎没有,但随着收益率的进一步下降,一旦出现投资者集中赎回的情况,货币基金难免为了维持收益率,借助其他手段获得较高收益,这就可能会放大风险。
余额宝诞生至今共“得到”监管43次
日前,中国人民银行行长周小川日前表示“不会取缔余额宝”,但监管政策会更加完善。监管层这一立场也得到了业内人士的认可,百度CEO李彦宏表示,互联网对传统金融业的影响是实实在在的,但金融与互联网嫁接确实存在风险。他认为互联网从业者目前还没有能力“真正触及金融产品创新”,对金融行业也缺乏足够深入的理解。因此,建议国家有关部门应该对这个领域加强监管,尽可能防范和减少各种风险。
与此同时,支付宝公关总监陈亮也透露,“余额宝诞生至今的264天里,共计得到各种监管43次,平均每6天一次。含文件备案汇报、现场调研、现场检查等多种形式。今年1月至今,央行、证监会、国家审计署等累计来监管了19次。”可见,余额宝并非处在监管盲区。
七家银行推出“宝宝”产品门槛低至1分
就在余额宝处境尴尬之际,各银行乘势而上,纷纷推出“宝宝”产品。截至目前,已经累计有民生、中行、平安、光大、广发、交行、浦发七家银行推出了类余额宝产品。
这些产品大致可以分成三类:一是传统的货币基金,零手续费,可随时取现;二是银行联合货币基金推出的业务,客户签约后,银行卡内余额将自动购买货币基金,可实时支取;三是具备消费与理财双重功能,客户需要同时持有借记卡和信用卡,申购货币基金后若信用卡透支消费,在账单还款日前将自动赎回货币基金偿还信用卡账单。
同时,银行的类余额宝产品也改变了销售模式,不仅“自降身价”,还采用多种策略吸引客户,一改过去“高高在上”的风格。比如,此前银行理财产品的购买门槛动辄5万元10万元,而“宝宝”产品的起购金额远远低于万元,工行“薪宝金”100元起购,中行“活期宝”1元起购,民生“如意宝”起投金额竟低至1分。
此外,“宝宝”产品大多可以通过银行柜面、网上银行等渠道申购,每日分红、随时取现或者当日赎回次日到账,与余额宝等产品具有极高相似度。
然而,记者在走访多家银行后发现,虽然多家银行推出了“宝宝类”产品,但在宣传推广的力度上远不及定期理财和贷款产品。银行网点里很少见到摆放“宝宝”产品的宣传单,大堂经理也不会主动推荐自家银行的“宝”。
其实,“宝宝”类产品本质上都是货币基金,短期来看能获得制度性套利,维持4%以上的收益,但未来不排除会出现收益比同期存款利率低的情况。因此投资者应充分认清风险,根据自身财务状况谨慎投资。(记者焦若玉)