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三问互联网金融
真能钱生钱吗?
只看七天年化收益
高收益难持久
对于很多用户来说,哪家网站的收益率高,就把钱放在哪。记者了解到,目前货币基金、互联网理财产品等都会公布七天年化收益率,但很多投资者对七天年化收益率并不理解。
理财专家陈先生表示,很多投资者认为七天年化收益率就是产品的固定收益率,这是严重的误解。他说,七天年化收益率是用过去七天的每万份基金净收益加总后再进行年化处理,七天年化收益率作为均值指标只能体现过去七天大致的浮动。
一家第三方支付人士说,某只基金短期的七天年化收益率超高,可能意味着基金经理的操作风格比较激进,用户每天获得的收益往往有点像坐过山车,对普通用户来说稳定的高收益才是王道。不同的货币基金采用不同的投资组合,会有一定程度的差异。最近半年,货币基金收益率稳定在4%~6%左右。过分偏低和偏高都值得注意。
更有甚者,一些货币基金会使用“定期产品”或者“自己补贴”去表达高收益,这并不持久,对于互联网公司和合作基金来说,几百万的营销费用换来海量用户,通过每个人只能认购小部分额度,从而扩大用户量,这笔账是非常超值的。
真没风险吗?
敢赔偿并不代表安全
被盗风险高居首位
网络安全公司360的一位人士认为,通常投资者不会每天登录查看账户情况,给不法分子提供了可乘之机。
尽管支付公司声称“敢用就敢赔”,但在这些公司的《服务协议》中,关于发生经济损失的问题却这样说明:“能否得到补偿及具体金额取决于本公司自身独立的判断。”这意味着,在用户资金被盗用之后其实是很难获得全额赔偿的,支付公司通过“自身独立判断”后只会给予用户一部分“补偿”,也就是说,即使支付公司方面认为这不是由于用户自身问题造成的,用户也需要承担一部分损失。
一位第三方支付人士承认:技术总是会有被人破解的可能。与传统银行一样,用户很难证明密码是自己泄露还是被盗?同样,这些支付用户也没有证据证明其账户是被盗用的,手机短信是被窃取还是无意泄露?而支付公司又不会轻易透露这些信息,用户很可能还是会吃哑巴亏。
真比线下挣得多?
短期看是实惠
亏钱风险也要注意
虽然很多互联网理财也会提示风险,但基本上是淡化处理。其实,转入各种“宝”的资金主要购买了各种货币基金,仍然存在着风险。
有专家说:“当你认为自己可以偷点懒,把决定权交到别人手中的时候,就会出现问题。归根结底这是你的钱,你必须负起全部责任”。投资者如果想要寻求获得比银行存款利率更高的收益率,就应该确保当一个投资产品出现问题时,要知道会发生什么事。
虽然阿里巴巴和腾讯控股等公司利用自己庞大的客户基础和低成本互联网基础设施来降低费用,信息披露看起来也比很多传统银行做得要好,但既然是投资,就一定有风险。
“目前,银行的理财产品一般的收益率在5%~6%左右,而银行的部分类余额宝的产品收益率也就在4%~5%之间,因此现在网络理财还是很有优势的。”一位股份制银行内部人士告诉记者,但是这不代表互联网金融投资就没有风险,且这种趋势是不是能一直延续,还有待商榷。“毕竟有的互联网产品是依靠商家补贴吸引眼球完成的,其本质还是和银行的同类别产品一样,但是线下也有多种产品选择,有的如信托、挂钩股票等产品的收益浮动还是要比普通的货币基金不同,当然风险也不同。”
网络投资理财诈骗四大手段
实行会员准入制
此类虚假理财网站多实行注册会员制管理,常用“注册即送现金”等奖励方式诱惑投资者。一般注册会员时需要输入身份证号等信息进行实名注册,还要提供用于项目结算的网银账号或财付通账号。
项目繁多,无实质实业投资说明
投资理财骗局多提供周期不同、种类繁多的多种投资项目,一般投入金额越多,分红周期越长,不法分子宣称的分红金额越高。这些号称“100%获利的项目”几乎都为“纯资金吸纳”,无实质性实业投资说明,一般只是在网站的“投资模式”栏目中笼统提到资金用于能源、矿产等相关项目。此类网站提供的项目返利往往超出正常的银行存取款利率数十倍,且投资门槛极低,根本不符合经济规律。
天天分红、高额返利
“分红式”网络投资诈骗是目前最常见的投资理财骗局,“保本收益”、“200%回报率”、“天天分红”等极具诱惑性的宣传语,成为吸引投资者上钩的主要诱饵。
此类投资诈骗的最大特点是放长线钓大鱼,以投资公司为载体,以定期分红为诱饵,等网民投入小量资金后,前期定时给网民“分红”(返利),待网民不断追加资金或介绍亲友大量投资后,骗子就会关闭网站、销声匿迹。
传销拉人头式奖励机制
在360目前接到的投资理财诈骗举报案例中,多数骗局具有明显的传销性质,不法分子以投资者直接或者间接发展下线人员数量作为计算依据,利用受害人的人际关系网,吸纳更多人上当受骗。
提醒:冷静对待高收益理财产品
360资深安全研究员裴智勇建议广大网民当遇到高收益的理财产品时,应先冷静地从以下几点来辨别其信息真假。
该网址是否有合法的ICP备案信息
ICP证是网站经营的许可证,根据国家《互联网信息服务管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营。网民在工信部的ICP系统中输入网址域名查询网址备案信息,也可借助360安全浏览器的“照妖镜”功能查询该网站是否具备合法的经营资质,对那些无备案信息,或是备案信息显示为个人,或是与金融证券类无关的,请您一定要提高警惕!
宣称翻倍分红的基本都是骗子
任何投资都是有风险的,目前各大银行发行的理财产品收益率超过5%的,一般都是5万元起购,投资周期至少在三个月以上,且深受货币市场资金紧张程度的影响,收益波动很大。因此,凡是收益率远超银行理财产品的投资,都具有极大的风险性,而那些宣称“保本保收益”,且短期分红在100%、200%以上的,基本都是金融骗局。
核实理财产品真实投资项目情况
虚假的投资理财网站往往提供的投资项目繁多,且无实质实业投资说明,一般只是笼统地提到项目资金用于能源、矿产等领域,或是与国家基础设施建设相关的项目中,而没有资金支配方向、企业收益状况等详细信息。
对陌生的网络投资项目,最好联系到投资公司进行实地考察后再谨慎考虑。