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张女士过年的心情糟透了,她在网上投资的两万多元打了水漂。
伴随着2013年互联网金融产品的风起云涌,类似这样的互联网金融风险事件屡见不鲜。各种互联网金融产品让人眼花缭乱、良莠难分,除了以余额宝为代表的数十种“宝宝军团”,还有群起而上继而纷纷跑路的P2P网贷及各种新兴产品。
互联网金融虽然火热,但安全问题始终是用户心头萦绕不去的最大担忧。有调查显示,仍有超过六成的用户因担心安全问题而减少对互联网金融产品以及服务的使用。这些“宝”是不是真的安全?其号称的“包赚不赔”是不是真的?是否真的比线下理财挣得多?
投资故事
网购一条裤子损失一万五
陈先生最近到网上买一条裤子,店家发了一个报价216元的商品链接过来。陈先生通过网银支付购买后,却看不到交易记录。客服QQ给陈先生提供了一个“退款链接”,王先生按照客服提示,进入“授权某行账户支付协议签约”的界面,并完成授权,几分钟后,王先生就收到银行短信,提示账户中有5千元被转走,之后又收到一条银行短信,提示又有1万元被转走。
网络投资两万六网站没了
湖南的张女士经朋友介绍,在某投资公司网上投资2.6万元。
“我大概过了两个多月再回到原来的网站查询,发现网站已经嫁接到另外一个网站,我就感觉他们已经逃了。”张女士表示,受骗的投资人,她所知道的最高的是60万左右,还有50万、40万、30万等,被骗者大概有100多人。张女士表示,该公司曾给她返回4300元,后来就以各种理由为借口称分红暂时无法提取。
金融大战
理财产品收益率逼近8%
去年下半年以来,各种互联网理财产品的销售如火如荼,比如余额宝半年时间2500亿的销售令市场震惊,微信最近火热推出的理财通更加剧了互联网金融的热烈程度。在微信理财通正式上线的当天,7.4%的收益率、加上红包抽奖等促销活动,刺激着用户蜂拥而至,当天理财通存入金额就超过了8亿。
传统金融机构也没有闲着。浦发银行于1月22日宣布,首家推出微信银行闪电理财功能,客户通过浦发微信银行,只需1秒钟即可完成资金在活期账户和开放式理财产品“天添盈”之间的转入或转出。此前,2013年12月,平安银行推出类余额宝产品“平安盈”,工商银行推出“天天益”,交通银行、建设银行等也正在筹备代销渠道T+0业务的上线。
虽然与银行年销售20多万亿的理财产品规模相比,数千亿元的互联网理财销售规模还难以撼动银行作为金融业老大的地位。
不过,艾媒咨询一项调查显示,有八成被访者认为互联网金融有前途,半数受访者认为互联网金融会颠覆传统银行。
六成用户担心安全问题
互联网金融虽然火热,但安全问题始终是用户心头萦绕不去的最大担忧。有调查显示,在影响用户不常使用互联网金融产品/服务因素方面,62.2%用户因担心安全问题而减少对互联网金融产品/服务的使用,而有16.7%用户表示对互联网金融没有概念。
对此,艾媒咨询CEO张毅认为,互联网金融理财产品具有低门槛、易操作、高收益等特点,更容易获得特别是中小型投资者的青睐。但是,传统金融理财互联网化作为一种新兴的投资活动,发展时间尚短,目前依然存在较高的风险,例如收益难以持续稳定性、个人隐私泄露、非法吸收存款等损害投资者的行为。
有分析认为,不少用户在进行较大金额交易时依旧倾向于选择传统线下金融服务渠道,这无疑在一定程度上限制互联网金融行业的发展。
张毅认为,涉足互联网金融业务的企业除了应该不断加强线上金融交易安全性之外,更有义务加大互联网金融知识的普及,从而提高人们对其的信心。
别过度依赖手机验证
记者采访支付宝公司了解到,手机支付越来越普及,手机的安全也就更重要。因此,用户一定要保管好自己的身份证、银行卡及手机校验码等隐私信息,这些信息的重要性绝不亚于密码,骗子通常会利用被泄露的隐私信息威胁其账户。
该人士举例说,为了骗取用户的手机短信“校验码”或“身份证号码”等隐私信息,骗子可能伪装成卖家声称交易“卡单”了;也可能伪装成银行人员为其办理大额信用卡;甚至还会谎称自己是“淘宝或支付宝的客服人员”,以账户有风险或交易异常为理由,要验证用户身份,向用户索取身份证号码和校验码。这个时候用户千万别被吓着了,应第一时间联系支付公司确认。
他提醒:任何人以任何理由向用户索要手机短信校验码都是欺诈行为,千万不要上当!平时也要特别注意在手机上不要点击陌生链接或接收、安装任何不明应用软件。他还建议:应安装一些安全软件,可以检测出做过手脚的盗版软件。
此外,安全专家也建议,支付公司不要太过于依赖手机短信验证这种方式,用户一旦丢失手机也要及时挂失。
专家提醒
警惕网络投资理财
以“高额回报”为诱饵
伴随互联网金融的火热,网络上的各类理财产品成了网民投资消费的新热点。然而近年来曝光的巨额理财欺诈案中,各类金融投资类钓鱼网站开始成为欺诈主流,以“天天返利”、“高额回报”为诱饵的投资理财陷阱也层出不穷。现今阶段互联网金融理财吸引更多的是用户小额资金,用户仍更倾向于通过传统渠道进行大额的投资理财。
360公司一项网购统计数据显示,2013年第三季度,360安全中心接到的投资理财类欺诈报案数量占报案总量的5.7%,较二季度同比增长了超200%,网络投资理财骗局已成为严重威胁网民财产安全的重要因素。此外,投资理财类欺诈的人均损失金额在2013年二、三季度中,一直稳居前列,远高于虚假购物、话费充值、团购、木马等其他类型的网络欺诈。
2013年第三季度,投资理财类欺诈的人均损失高达4403元,危害性仅次于赌博博彩类欺诈,成为排名第二位的高风险欺诈类型。同时,2013年第二季度,投资理财类欺诈的人均损失一度高达3.1万元,单个用户最高被骗金额一度高达30万元,是二季度涉案金额最大网络欺诈案。
“目前大多数投资者不懂得辨别风险,仅仅凭借高额的回报和对产品发行机构的信任就盲目投资,其实是不可取的。”一位广东金融业内部人士李先生表示,事实上任何投资都有风险,不少不法分子也开始利用这种高回报进行诈骗,诱惑投资者。