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走出困境部分股份制银行尝试新业务
本月14日,银监会发布《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(以下简称《通知》)的消息。 《通知》要求中小商业银行在提供便捷金融服务的同时,有效防范经营风险,保障消费者合法权益。一方面,简化行政审批流程,通过取消社区支行、小微支行单次申请数量限制、取消高管任职审批、筹建开业一次审核等方式简政放权,将普惠金融政策落到实处。另一方面,为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性,其作为面向社会公众的银行网点应当持牌经营。对于中小商业银行来说,该《通知》有利于其改善目前所处的尴尬环境。
作为股份制银行的领军人物,民生银行注册了电商“合一行”。其中,注册资金为30亿元,其中上海复星工业技术发展有限公司、巨人投资、泛海控股、中国船东互保协会、南方希望实业及福信集团这6家企业的出资额均为1.8亿元,分别占注册资本的6%;东方集团商业投资出资0.9亿元,占注册资本的3%;加银资产(代表资管计划)出资18.3亿元,占注册资本的61%,成为最大股东。民生电商之所以取名为“合一行”,主要在于其较多的全明星阵容,其中不乏有民生银行董事长董文标,新希望集团董事长刘永好,复星集团董事长郭广昌,巨人网络集团董事会主席史玉柱,中国泛海控股集团有限公司董事长卢志强等知名企业家。
民生银行的发展战略为两小战略,即小微金融、小区金融。小微金融指的是以产业集群、市场为主,打造小微企业金融服务模式;小区金融则以高端客户人群为主,打造现代金融生活圈。此外,民生电商还计划为城市商业银行提供电商方面的支持,为各个中小型电商平台提供金融服务、第三方支付等业务,希望通过多方面的合作扩大盈利模式。
对于民生银行的创新,部分商业银行跃跃欲试,希望涉足互联网金融业务,以寻找新的盈利渠道,例如广发银行和阿里巴巴联合,在淘宝店销售理财产品,招商银行希望尝试P2P业务。
对于新尝试的模式是否能盈利,其实各家银行也是看法不一。一家股份制银行负责电子银行业务的负责人表示,银行涉足电商不是不可以,但是有些不一定适合银行业,现在银行普遍缺钱,存款上不来,而理财市场又竞争激烈,但我们要想竞争得过,只需要把理财产品的收益提高到一定数额,比如超过5%的理财产品,就很好卖,不一定非通过电商平台推广销售,除非国家监管部门明确要求理财产品的收益在多少限额以下,我们或许才会考虑网销形式。
其实大部分的股份制银行其所售卖的理财产品,基本上都可以在网银或者手机银行上买到,因此作为银行大力发展的电子银行,其业务占有量还是很高的。
而民生银行的盈利模式可以给其他银行一些借鉴。民生银行的盈利模式和阿里巴巴、京东商城不同,阿里巴巴的盈利模式在于收取广告费、摊位费,而民生银行通过设立电商公司,利用银行的资源和电商、客户捆绑在一起,通过为客户提供服务来获得盈利。
但是,更多的银行进军电商也多少遇到了困难,原因在于银行一般很难与各家电商公司分享客户数据资源。像阿里巴巴这样的公司,基本上都是拒绝和银行分享其庞大的客户数据,而银行也不情愿贡献其自己的客户资源。因此,银商合作从一开始就会遇到各种各样的难题。
而近日,阿里巴巴征得央行的同意,成立小额贷款公司,介入央行的征信系统,从央行手中获得用户数据。据目前了解,央行已经基本通过该做法,相关工作仍在进行中。