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天津北方网讯:近年来,我国互联网金融的不断发展催生了多数电商和基金公司、银行等合作,相继推出的产品日新月异,层出不迭。
据了解,近日,支付宝公司将与南方、易方达、工银瑞信、道富和德邦等五家基金公司合作,酝酿推出新一代理财产品——“定期宝”。据有关人士透露,这个被业界视为“第二代余额宝”的产品,将在市场中定位于60天以内的短期理财产品。虽然阿里巴巴集团的相关人士并未透露其具体细节,但是从目前了解的情况看,该产品与目前各基金公司推出的短期理财产品差别不大,很可能会择日推向市场。
消息人士透露,即将推向市场的“定期宝”有很大的优势,由于该产品定位于7天、14天、30天、60天的短期理财项目,旨在牺牲货币流动性的同时大幅提高产品的收益率,因此会有足够的优势吸引用户的眼球。
相对于银行定期存款来讲,“定期宝”的定位优势明显,对于本身银行固有的短期定期存款产品来说,目前仅有3个月、6个月两种可选,而且多数银行提供柜台办理、网银办理两种方式,少数银行提供手机银行办理该业务,而对于“定期宝”,该产品可提供7天、24天、30天和60天四种期限可选,并且可以置于手机移动平台中,操作更为方便、快捷,并且符合当今互联网金融向移动平台发展的潮流。其次,“定期宝”产品立足于货币基金,其在投资领域的收益要大大高于银行存款的收益,风险偏低,符合短期投资者的投资需求,第三,短期理财产品可在移动端转账,而且实行免费。以下是“定期宝”和银行定期存款、银行短期理财产品的比较列表:
比较项目 |
定期宝 |
银行定期存款 |
银行短期理财产品 |
1、产品按时间比较 |
分为7天、14天、30天、60天四个品种 |
分为90天、180天、1年、2年、3年和5年六个品种 |
一般期限为3天到90天不等,视银行推出的产品期限为准 |
2、产品按办理方式比较 |
可通过网络和移动手机平台办理业务 |
可通过银行柜台、网上银行、手机银行办理 |
可通过银行柜台、网上银行、手机银行办理 |
3、办理模式比较 |
其后台可直接进入“阿里云”系统,支持大客户同时办理业务,1天可完成1亿笔交易 |
同一客户可在定期和活期业务中切换,无交易限制,不同客户需通过网银和手机银行进行转账办理。 |
一旦买入成功,成交后一般无法撤销,需到期后支取 |
4、收益方式比较 |
立足于货币基金,其收益按货币基金的收益模式来算 |
按国家公布的现阶段存款利率的收益来算,部分银行上浮同级利率10% |
按照银行给定的收益利率计算,一般无特别说明外都属于浮动利率 |
5、风险性比较 |
立足于货币基金,按普通风险水平来算,风险偏低 |
风险极低,几乎为零 |
保本型产品风险偏低,非保本型产品风险偏高 |
6、灵活性比较 |
数短期理财产品,灵活性较高,可适合于不同需求的投资者选择,适用于短期资金量大,且收益要求高的客户 |
灵活性偏低,必须到期支取,否则按照现阶段的活期存款利息计算收益 |
灵活性偏低,必须到期支取,银行有权根据实际情况提前终止协议 |
7、安全性比较 |
立足于移动终端,使用时需确保手机处于安全环境 |
银行柜台办理无风险,网银和手机银行办理需确保处于安全环境 |
银行柜台办理无风险,网银和手机银行办理需确保处于安全环境 |
对于“定期宝”是否推出后能在市场上占据一定的市场,相关人士看法不一,特别是业内人士对此采取了保守的意见。多数人士认为,“定期宝”能在一定程度上对银行的活期存款提出挑战,甚至大批量的使银行活期存款搬家,但想短期撬动银行大多数客户的定期存款仍有一定困难,这不仅在于其产品客户的可接受性,还在于其收益水平是否能稳定地达到客户的需求,并大大超过银行定期存款收益。在当今市场上,债券市场普遍低迷,此类产品想获得较高收益相对较难,即使是借助支付宝的平台,也可能无法获得投资者的热捧。
在央行近期公布的数据中,我们看到,上个月,我国银行业人民币存款整体下降了4027亿元,今年银行业整体存款减少了8967亿元。今年以来,由于我国互联网金融的长足发展,导致存款分流现象明显,银行业整体闹“钱荒”的情况再度来袭,当今市场无法判断互联网金融的发展整体对银行业的存款有多大影响,但值得肯定的是,互联网对银行业的影响一定会越来越大。(记者王晶)