手机银行又称为移动银行(Mobile Banking Service),是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务,移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务,而且极大地丰富了银行服务的内涵,使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。

▼ 主要服务

查询转账 账户查询、转账汇款等
账单缴费 水电费(天津地区暂不支持)、电话费等
信用卡 账单查询、还款等
手机支付 通过支付功能在线购物
投资理财 基金、外汇、黄金等

▼ 优势

1. 手机缴费不排队。银行排队难一直是让消费者头痛的问题,借助手机银行这个电子渠道,可以免受排队之苦。
2. 手机银行确保及时交易。
3. 用户可以短信操控手机银行账户。发了多少薪水、汇款是否到账、还款是否成功等账户信息,银行会用短信主动通知用户。

▼ 安全性

各家银行提示用户,在操作过程中需注意以下问题,保障手机银行的安全使用:
1. 保护好个人账号和交易密码,不要轻易向他人透露;
2. 建议设置数字和字母混合型密码;
3. 不要相信诈骗类信息;
4. 建议安装杀毒软件,并及时更新病毒库。

▼ 不足

1. 操作响应慢、登录慢。慢,是用户对手机银行最大的抱怨,将成为发展重要瓶颈。
2. 换号需要重新签约。用户一旦更换手机号码,需要重新签约才能使用。
3. 技术尚待完善。
对消费者来说,比起在银行里亲自办理业务,手机银行会让人产生不踏实的感觉。

手机银行发展阶段

1.短信银行阶段。
2.wap银行阶段。
3.客户端阶段。
4.手机钱包闪付阶段。

与网银比较

1. 功能更强大,容易随时携带,而且方便用于小额支付;
2. 提供WAP网站的支付服务,实现一点接入、多家支付;
3. 迎合了电子商务的发展要求,还有巨大潜力可以发掘。

国外趋势

在瑞典,人们可以利用手机拨号购买饮料,买票乘坐公共汽车。由于使用方便且其安全程度高于传统的支付方式(不必向商家提供信用卡号码),所以在瑞典、德国、奥地利和西班牙大受欢迎,该服务目前已推广到英国等国家。随着通信技术的提高和互联网的普及,网络银行、电话银行等已成为“直接银行”的一种工具被广泛使用。

主要业务范围 中信银行天津分行
总经理助理、博士
池军
中信银行天津分行
网络银行部
支文迪

优势特色

1. 出国金融的传统优势业务复制到手机银行上,用户可使用手机银行查询签证进展并办理相关业务。

2. 将用户借记卡与贷记卡统一到一个管理界面中,方便用户对多个账户进行操作管理。

3. 具有传统密码、头像密码双保险的功能,有效保证账户登录安全。同时,银行还对手机银行的通讯信息进行加密,对用户账户安全进行加倍保护。[详细]

主要业务范围 天津银行首席信息官
电子银行部总经理
金昌正

优势特色

1. “傻瓜型手机银行”。即“贴膜卡”模式,可以应用于中低端的老式通讯功能机,通过把贴膜卡片的贴纸与手机SIM卡贴合在一起来绑定银行业务,对没有任何电子银行操作经验的人,只需稍加说明就能使用,并且速度较快。

在天津银行网点开通手机银行业务后,用户将得到一张手机银行贴膜卡片,贴到手机SIM卡上以后,在手机菜单位置可以找到“天津银行手机银行贴膜卡”功能,首次登陆输入初始密码6个0完成激活,然后修改设置登录密码,即可点击相关功能项享受手机银行服务。根据提示每完成一个查询或付款的操作后,系统将自动退回登陆界面,等待银行返回交易结果。目前天津银行是天津地区唯一推出贴膜卡模式的银行。[详细]

主要业务范围 中国银行天津分行
电子银行部总经理
张惠颖

优势特色

1. 率先推出海外手机银行服务,提供包括账户查询、关联账户转账、向他人转账等功能。

2. 在登录方式上,提供网页版和客户端版两种登录选择,并且覆盖了iPhone、iPad、Android、Symbian、WinPhone7等主流操作系统,满足了各种不同用户的需求。

3. 在服务提供上,提供了查询版、理财版和贵宾版等服务选择。

4. 在增值服务方面,客户端提供了“手机即时炒股”应用和“电子地图定位”服务。[详细]

主要业务范围 招商银行天津分行
零售部副总经理
高鹏

优势特色

1. 已推出4代手机银行客户端:最初的原始阶段短信银行;第二阶段,移动的GPRS数据业务wap银行;第三阶段,应用程序阶段java手机银行;第四阶段智能机Iphone、安卓手机银行。

2. 正在开发“手机钱包”产品,该产品可实现银行卡功能与手机功能的“合二为一”,刷手机即可直接消费。它们均内置NFC芯片,消费者只需携带手机至银行柜台完成激活并存入现金,便可在全国范围内配备印有银联“闪付”标识的POS机的快餐店、药店和超市等商户进行支付。使用过程中用户无需输入密码,只要再刷卡设备上刷一下手机即可完成支付,免去携带现金和银行卡的不便。[详细]

主要业务范围 民生银行天津分行
财富管理部电子银行中心
高伟
民生银行天津分行
财富管理部电子银行中心
刘子新

优势特色

1. 网点排号、跨行资金归集等创新功能。

2. 推出小微版手机银行。小微客户除了可使用手机银行正常功能外,还可以通过手机银行进行回单验证,并且无论收款方是不是民生银行客户,都可以验证民生银行回单的真伪。同时,小微版手机银行具有大额转账功能,只要客户提前通过网银行或者柜台设置白名单客户,那么向白名单客户转账时就可以享受最高500万元的转账额度,一个客户最多可设置20个白名单,每日最高限额是500万元。

3. 登录手机银行系统5分钟内无操作,将自动退出。[详细]

主要业务范围 兴业银行天津分行
零售事业部副总监
余春燕

优势特色

1. 创新推出了“一键服务”,用户在手机银行办理完转账、缴费和信用卡还款后可选择将该笔交易保存为一键指令,今后转账、缴费和还款时直接选择对应一键指令,只需输入金额即可快速办理业务。余春燕表示,这个创新使手机银行的操作更加方便快捷,让用户省时省力。

2. 在投资理财方面,兴业银行是首家提供黄金现货、黄金延期和白银延期交易的手机银行,提供开户、资金划转、委托交易、实时行情等服务。在信用卡方面,首推手机银行信用卡账单分期和消费分期服务,以及行内或跨行预借现金服务。[详细]

主要业务范围 建设银行天津分行
电子银行部业务经理
兰月梅

优势特色

1. “手机到手机”的转账功能。

2. 手机银行无卡取款、二维码支付。

3. 将客户身份信息与手机号码绑定,客户使用手机银行服务时,必须使用其开通手机银行服务时所指定的手机号码。

4. 对交易数据传输进行全程加密,并对诸如支付、缴费、转账、汇款、外汇买卖等业务采用日累计限额的控制。[详细]

监制

赵海涛

策划

付春英

制作

专题:焦若玉
稿件:付春英 安蔚
宋旭 焦若玉 王晶

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2013年3月

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