|
||||
7月10日,北京突降的一场大暴雨,导致大量汽车在积水路段“趴窝”。记者从五方天雅汽配城佰和汽修公司了解到,截至今天上午,十余辆因暴雨受损的车辆被送来检修,维修量骤然增加。
该公司负责人表示,这些车辆都是发动机进水,需要将发动机拆卸、检修,这些故障车辆估计一个多月才能修完。
记者从平安保险公司获悉,至昨天16时,已接到210起车辆因水淹报案,发动机出现故障的占10%-20%。而2012年1月到6月,平安保险公司在北京地区仅有8.38%的车损险客户投保了涉水险。
雨季到来,京城已迎来多场强降雨,一些路段的严重积水让“涉水险”再成热议话题。很多车主误以为自己给爱车上的是“全险”,自然应该包括涉水险,但理赔时遇到困难。
记者调查发现,多家保险公司的“全险”其实并不包含涉水险,且车主投保、咨询时,保险业务员往往也不会主动告知这一项。
而即使是额外上了涉水险,各家保险公司给出的理赔说法也不一致,让人犯晕。
车主困惑
雨季到来
上不上涉水险伤脑筋
车主小冯家住南四环外,公司在玉泉营附近。雨季以来,小冯多次路遇积水,每次在水中行驶,她都慌张不已。
“我驾龄三年,但还算新手,最怕的就是汽车开在水里时熄火。”小冯说,她给自己的爱车上了“全险”,以为有了“全险”保障,汽车遇到任何情况都能得到解决。没想到,一位在保险公司的朋友告诉她,“全险”的概念在各个保险公司并不统一。
比如“车辆在水中出了故障,导致发动机受损”的损失,很多公司的“全险”不负责赔偿。
于是,她决定单独为爱车上一份“涉水险”。但通过向各家保险公司咨询,小冯发现,各家保险公司对“涉水险”的规定也有很大的差别,这让她很伤脑筋。
记者算账
部分保险公司涉水险保费
太平洋保险:涉水险按照投保车辆的价值收取保费,一般来说在100元以内。举例:价值10万左右的车,保费不到70元,加上不计免赔的费用,不到80元。
中国人寿保险公司:根据投保人的车型、当年所买保险数量及上一年出险情况计算保费。
太平保险:公司对于涉水险的保额主要有“1万元、2万元、3万元”三个标准,投保人可自行选择。举例:如果投保额是1万元的标准的话,保费是每年100元左右,2万元的标准,保费每年是210元左右。
若发动机
涉水损坏
拆卸费:就需要1万元左右
维修费:大多要3万—5万元(二次打火致发动机损坏的情况居多)
保险理赔额
以太平保险为例:投保人选择的保额是3万元,实际损失是2.6万元,实际赔付2.6万元;若实际损失是3.6万元,按保额3万元赔。
记者调查
多家保险公司“全险”不含涉水险
每年雨季,车辆遇积水后损坏的新闻屡见报端。媒体纷纷向车主提醒,建议大家购买涉水险以避免损失。
据保险业内人士介绍,近几年均有九成以上的车主没购买涉水险。
说起雨天行车问题,很多车主都自信满满地说:“我的车买了全险。”他们都误以为,买了“全险”,自然就应该包括涉水险等全部险种。
“全险”中是否包括“涉水险”呢?记者咨询了太平洋、平安、阳光、人保、太平5家保险公司的车险部门,工作人员均表示,所谓的“全险”概念很模糊,各家保险公司“全险”的范围不完全相同。但五家保险公司异口同声地告诉记者,“全险”中肯定不包括“涉水险”。
各家保险公司均表示,如果客户愿意投保涉水险,公司可为其办理。但是,涉水险属于车损险的附加险,必须在原车损险的基础上进行添加,且必须与车损险在同一家公司办理。不能单独选择公司上保险。
保险业务员很少主动介绍涉水险
记者以客户身份,对多家保险公司的业务员进行暗访发现,各保险公司的业务员在介绍车险项目时,很少主动提及涉水险。
在介绍“全险”时,业务员们也根本不会主动告知客户“全险”中并不包括涉水险,涉水险需要单独投保。
“我们承保涉水险。但主动投保的客户不多。久而久之我们也不愿意主动介绍了。”某保险公司的一名业务员说道。
但记者调查发现,客户不主动投保,恰恰是因为保险公司不主动推荐造成的。
太平保险公司的一名工作人员表示,近几年,北京的大暴雨较多,有些立交桥容易积水,此后车主上涉水险的意识越来越强,这两年虽然涉水险投保的绝对数量仍然很少,但投保数量一直呈上升趋势。
“主要是涉水险的保费低,投保这个险,发动机进水损坏可以赔付。”该工作人员说。
涉水险保费低赚钱不多“麻烦多”
记者了解到,涉水险的投保费用很低,一般百元上下。太平洋保险公司工作人员云先生表示,涉水险按照投保车辆的价值收取保费。“但一般都较便宜,多在100元以内。”云先生说。
与低廉的保费形成鲜明对比的是“麻烦多”。发动机进水是否由于故意行为所导致,这个原因难以判定,极易造成骗保现象,保险公司考虑到自身的经营效益,因此不愿推荐涉水险。
一位保险业内人士告诉记者:“尤其在南方地区,涉水事故多、风险大,保险公司更不愿推荐。”
涉水险解释不一有的竟完全相反
买了涉水险,车主路遇积水发生车损,就一定能理赔吗?记者调查发现,并非如此。
据了解,各家保险公司销售的涉水险均由保监会统一设计、制定。但对于涉水险这同一种产品,各家保险公司在理赔方面的具体解释却不同,有些内容甚至解释得完全相反。
分歧主要在“投保车辆遇到积水时熄火,之后在水中二次发动导致发动机损坏”。太平洋保险公司、平安保险公司和阳光车险公司的工作人员均表示,这种情况下,保险公司可以对车主进行赔付。
阳光车险的保险销售员李女士甚至表示,这种情况车主直接通过普通的车损险理赔都可以,不用专门去投保涉水险。
中国人寿保险公司(简称人保公司)的工作人员表示,如果由于二次发动汽车后,致发动机损坏,保险公司不负责赔偿。
太平保险公司的理赔原则与人保公司相同。具体的解释是,在积水中车辆熄火,车主二次启动车辆,车辆受损程度加重是人为造成的,因此不赔偿。
保险行业协会说法
北京保险行业协会投诉部门的工作人员表示,“不同保险公司对涉水险的赔偿条件、数额有不同的界定也是可以的。理赔时,保险公司会依据写进合同的条款进行。”该工作人员说,客户可以根据其条款的具体规定来确定选择哪家保险公司。
该工作人员认为,太平洋、平安保险等公司的理赔方式较为合理。对于人保公司和太平保险,该人表示,“它们算得太精了”。
专家说法
北京大学经济学院保险学专家陈凯表示,保险公司不愿意主动向车主推荐涉水险,主要原因是,我国不同地区的危险系数不同,但涉水险在定价方式上却几乎一致。
陈凯认为,理论上,保险公司应该根据不同地域为涉水险设置不同的保费级别,涉水几率比较多的地区,价格相应高一些,涉水几率比较少的地区,价格应适当调低。
“但实际操作上难以准确界定,而且与天气有关的险种不容易定价,保险公司只能根据过往的数据、概率等定价,使得制定该险种定价标准的工作成本大幅增加。”他说。
名词解释
车辆涉水险,即涉水行驶损失险,也称发动机特别损失险,是车主为发动机购买的附加险。投保后,被保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏的,保险公司将予以赔偿。
文/记者闫新红
实习生孙洪丽