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四招教你看清理财产品说明书
细节一:认清产品类型
目前银行理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型,也分为固定收益型和浮动收益型。一般而言,初次购买银行理财产品的客户,可以先考虑保证收益型产品或者固定收益型产品。
细节二:资金进出的时间差
目前市面上的理财产品的还本清算期,从3个到7个工作日不等。有些理财产品在其产品说明书中,明确表示在这段时间内,银行不会向投资者支付利息,但也有一些理财产品未对此做出说明。投资者要注意,募集期不等于起息期,到期日不等于支付日。如果投资者未能及时注意到期日和支付日间的时间差,会使实际投资收益缩水。
细节三:明确产品能否赎回提前赎回
包含以下两种情况:随时支持赎回和只能在某一规定时间内赎回部分理财产品。投资者在选购这类可赎回产品时,要与其他中短期投资产品的灵活性和收益率比较,才能选出更具优势的产品。此外,与提前赎回条款不同,终止条款更容易让投资者吃亏。一些理财合同中设计有“在特殊情况下,本行有权单方面提前终止理财产品运营”的条款,会让投资者的理财产品莫名“被终止”。
细节四:仔细对比收益率
理财单一般所提到的只是“预期收益率”或者“最高预期收益率”,而不是实际收益率。理财产品说明书提供的多为年化收益率,而非投资期限内的预期收益率。理财期限低于1年的理财产品,其投资期内的预期收益率一般都比预期年化收益率要低。