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家庭综合理财规划:
家庭综合理财计划
被保险人
险种
保额
保障期限
交费期限
年交保费
备注
先生
定期寿险
(PICC人保精心
优选定期寿险)
200万
20年
20年
3000元
以30岁超优体为例
与市场同类险种的主流产品相比,有非常显著的性价比优势。
是目前分类最科学的定期寿险,它根据被保险人是否吸烟及血压、胆固醇、体重指数等指标,将被保险人分为“超优体”“优选体”“优标体”“标准体”“次优选体”“次标准体” 6 个等级,并赋予不同的费率,使健康人群能以最便宜的保费实现公平投保。
重大疾病保险
(中英人寿吉祥安康轻重合一型)
20万
至85岁
20年
6946元
30岁为例
保障38项重大疾病、10项轻症疾病(包括极早期的恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等)身故/全残保障:20万元;重大疾病保障:赔付20万元重大疾病保险金;轻症疾病保障:每次赔付4万元,最多3次,即12万元,赔付后合同继续有效;满期金:85岁满期领回保额20万元,合同终止。
太太
定期寿险
(PICC人保精心
优选定期寿险)
100万
20年
20年
1360元
以30岁超优体为例(附加20万重大疾病)
定期返还年金
(中英人寿
优品人生)
5万元
20年
10年
45,919元
以30岁为例
此险种主要为夫妇储备养老金,可在35周岁至49周岁期间,每年领取5,000元,在50周岁当年领取459,195元的养老补充。有助实现提前退休、环游世界梦想。
孩子
少儿教育年金
(中英人寿小太阳分红型)
10万
至25岁
13年
14310元
以孩子5岁为例
大学教育金助您孩子成才
。
在您孩子18 - 21周岁期间,连续4 年给付等同于保险金额30 %的大学教育金,缓解昂贵的大学学费给您带来的经济压力。
满期保险金送您孩子走上人生坦途
在您的孩子25岁时,可获得等同于保险金额80 %的
满期保险金
作为婚嫁金或创业金
。
基金定投是一个很好的投资工具。强制储蓄,平均成本,分散风险,复利效果,积少成多,这些都是基金定投的优势,并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同,选择不同的起点金额和不同类型的基金。但是,基金定投是风险与收益相伴的,在选择定投时应注意每月定投金额有所控制,投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。此外,要注意适时获利了结。例如:累计报酬率达到30%、60%、100%时,投资者可以分阶段赎回,落袋为安。如果考虑定投16年,但并不意味着办理定投之后不再打理,而应该适时把获利部分转为低风险的固定收益类产品,再用本金继续进行投资。
备选理财工具:信托
信托理财是比较安全的理财方式,也使许多人在其资产配置中加入了信托产品。信托已成为高端客户重要的低风险稳健回报的投资品种。信托产品一般收益固定为年化9-10%左右,期限1- 2年,一般抵质押物的价值为一个信托计划总规模的2倍以上,一般还有大集团担保,风险控制方式与银行贷款类似。目前信托市场已经达4万亿规模,发展稳健,尚没有出现到期未兑付问题。