|
||||
按常理说,夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同,会精打细算、擅长理财的一方应作为家庭的“内当家”。但对现代人来说,夫妻收入有高有低,双方属于个人自主性的开支越来越大。因此,过去那种一人独揽“财政大权”的老办法已经显得落伍了。
我们家就早早地运用了西方式的三A理财法。夫妻二人各自经济独立,包括上小学的女儿在内,三口人各理各的财,并且还都认为自己是理财的行家里手。特别是前几天看了电影《英雄》之后,论起谁是家庭的理财“英雄”,我们都各执一词,谁也不服谁。
我是学经济的,又在银行工作,所以青睐于风险高、收益大的投资项目。前几年股市红火的时候,我的理财收益曾一度让全家人佩服得五体投地。可后来不但把炒股赚的钱全赔了进去,原来的本钱也损失了不少,为这事儿老婆孩子没少挖苦我。好在2002年我及时调整了投资策略,看好了当地证券公司一项叫做集合理财的投资方式,把股市中没有前景的股票全部“割肉”,又用房产证作抵押从银行贷了一部分款,然后将资金全部投入了集合理财。一年下来,集合理财的收益达到了10%,按5%的利率还上贷款,还净赚不少,最大限度地减少了炒股损失。也总算挽回了一点我这个号称“理财专家”的面子。
太太的投资观念比较传统,属于稳健型的投资者。所以一直是按照她的“四四法则”进行投资:1/4存成银行储蓄,1/4购买凭证式国债,1/4认购开放式基金,另外1/4办理分红保险。这些投资方式不用操心费力,收益也相对稳定,总体的年收益在2%左右,她常常为自己稳健投资而沾沾自喜。
女儿上小学后,我们就注重培养和锻炼她的理财能力,学习用品、午餐费等开支全部按月一次性“拨付”,超支不补,结余归己,以此引导女儿有计划地花钱。加上我们的耳濡目染,女儿把自己的开支安排得井井有条,常常月有节余,季有积蓄。在老师指导下,她把日常攒的钱加上压岁钱到银行办理了教育储蓄。如果单纯从净收益率来看,我们家的理财“英雄”非女儿莫数。
我的体会是,这种三A制的理财方式能够最大限度地发挥个人特长,分散家庭投资的风险。特别是还能锻炼孩子的理财能力,有助于孩子成人后更好地适应社会。同时,这种理财方式还能起到未雨绸缪的作用,虽然两人感情很好,但世事难料,万一到了离婚那天,三A制账务明晰,资产清楚,也就省得为财产纠缠不清而打官司。另外,家庭成员财务独立自主,赡养老人、人情往来等开支体现了平等独立,减少了矛盾,从长远说也维护了家庭安定团结的大局。