1、银行卡欺诈的常见手段

　　一是冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗；

　　二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡、空卡掉包、贴“紧急通知”等，如犯罪分子在ATM上贴一张所谓的“紧急通知”，声称ATM系统受到病毒侵害，为保证用户资金安全，用户必须把资金转移到指定账户上，只要用户把资金转入该账户，银行卡里的资金立即就会被犯罪分子提走。因此，千万不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗。在ATM旁看到“紧急通知”，要求您提供密码信息，绝对不是银行的行为，而是恶意窃取持卡人资料的犯罪分子；

　　三是高科技作案，如在ATM上安装微型摄像头，利用盗卡器等高科技作案。自助操作时，您应注意ATM上是否有摄像头等多余“装置”。还有就是自助银行的大门一般要求刷卡才能进入，刷卡时是不要求输入密码的，有的不法分子改动自助银行的门禁装置，要求刷卡后输入密码以实现盗取的目的。遇到此情况切不可输入密码，应立即和银行联系。

　　针对以上几种情况，您要保护好个人资料信息，不在街头办卡，切勿委托他人代办贷款及申领银行卡，不将个人资料交第三者转交。提供个人身份证影印件时注明用途，不要将银行卡卡号、启用日、到期日、密码、身份证号码等告知他人。卡片要随身携带，在ATM前提款、查询或在POS机上刷卡消费需要输入密码时，应遮挡操作。不要随手丢弃ATM提款、查询和POS消费的回单，一定要取回妥为保管或处理。

　　2、银行卡密码的使用要注意什么？

　　我国的银行卡大部分是借记卡,对于借记卡来说,通常都有密码,无论取现、转账或是消费都需要提供密码。因此，借记卡的密码是保证持卡人资金安全的最重要因素。为了保证持卡人的资金安全，不要向任何人提供、泄露个人密码。任何人都无权询问储户的个人密码。

　　对于有密码信封的银行卡，在领卡时，卡与密码是密封的，因此，要仔细检查卡封有无破损，如信封被打开过则立即要求调换。不要将密码信封与信用卡放在一起，更不可将密码写在卡背面签名条上、电话本、记事本或计算机里。身份证、银行卡和银行卡密码不应当放在一起，以免同时丢失造成损失，而且应经常更换不同的密码。对于无密码信封的，通常银行都设一个统一的初始密码。因此，在领卡后应立即修改密码。

　　使用密码时应注意：不要使用特征明显的数字或字母作密码，如账号、生日、身份证号、电话号码、单一重复的数字；不同账户使用不同密码，以防不法分子一次猜出所有账户的密码。

　　3、怎样防范银行卡诈骗的新手法？

　　近年来，银行卡诈骗出现了一些新的常用手法，主要包括以下几种：

　　手法一：假银行短信。以银行或银联名义，发送银行卡商场消费或银行卡账户信息泄露等虚假短信，诱骗持卡人拨打短信中的电话号码后，假扮银行工作人员，以“账户升级”等理由，诱骗持卡人通过ATM或网上银行将存款转至某银行卡账户。

　　手法二：假退款电话。以政府机关、电力公司、电信等单位名义，编造退还税款、水电费、电话费等理由，直接打电话或者通过录音电话，诱骗持卡人通过ATM转账，将钱划到其他账户上。

　　手法三：假销售短信。以出售廉价商品或违禁物品为由，诱骗持卡人汇款至某银行卡账户，并谎称未收到汇款，要求持卡人再次汇款，骗子始终不露面。

　　手法四：假中奖短信。以中奖为由，骗取身份信息、银行卡账户信息及密码，然后利用上述信息登录网上银行，以转账方式盗取持卡人的存款。

　　手法五：假招工短信。例如以高薪招聘为由，骗持卡人将报名费汇至某银行卡账户，并谎称未收到汇款，要求持卡人再次汇钱。骗子始终不露面。

　　手法六：网银转账陷阱。编造各种借口，骗持卡人开立网上银行账户并存款，然后通过网上银行转账方式将持卡人银行卡资金盗走。

　　为了防范此类陷阱，广大持卡人应掌握“四不”防范技巧，以保护银行卡资金安全：

　　(1)不相信。政府机关、银行或公共事业单位通常不会直接与持卡人电话交谈涉及费用的问题，更不会直接“遥控指导”持卡人去ATM等没有银行工作人员在场的地方进行转账。接到这样的电话，应不予理睬。

　　(2)不回应。对可疑的语音电话或短信不要回应，应直接致电相关公共事业单位或发卡银行客服热线询问，以避免上当受骗。

　　(3)不泄露。注意保护身份资料、账户信息，而且任何情况下，也不要泄露银行卡密码。同时，密码作为银行卡的防护线，只有持卡人有权知道。任何人，包括银行工作人员，均无权询问密码。

　　(4)不转账。为了银行卡资金安全，万万不可按照陌生人的“指导”进行ATM或网上银行操作，以免被骗。持卡人在进行不熟悉的ATM转账或网上银行业务时，应由熟悉此类业务的熟人进行指导。

　　此外，若持卡人发现已经被诈骗，应及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告；对已发生损失或情节严重的，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关做好调查、取证工作。

　　4、使用银行卡签名消费时应注意哪些事项？

　　当持卡人将银行卡交给商户收银员时，请尽量让卡保持在持卡人的视线范围内，养成刷卡不离眼的习惯，并留意收银员刷卡的次数，若有任何疑问，可立即联络发卡银行确认交易记录。

　　为防止银行卡遭盗刷，拿到服务员交回的签购单及银行卡时，请先确认是否为自己的卡，同时应核对及确认签购单上的金额及币别是否有误，如果因为金额错误或其他原因取消交易时，仅仅拿回或销毁原先签单是不够的，务必请商户刷出一笔原交易的消费撤销。

　　在签单上签名时，签名样式应与卡背面的签名一致，以免拒绝交易或出现纠纷时无法保护持卡人的权益。请注意：在任何的情况下，都不要在空白而且没有消费金额的签购单上签名。任何交易一经签名后，除非向商户取得退货证明外，不得以货物或服务品质、数量、价格及币别不符等因素，向银行拒付款项。

　　5、持卡人应该如何保护自己的银行卡账户信息安全？

　　有些不法分子会通过盗取持卡人的银行卡账户信息，制作伪卡后盗窃持卡人账户资金，或窃取他人身份信息资料后假冒他人申请信用卡进行恶意透支消费。因此，持卡人需要保护自己的银行卡账户信息(卡号、密码等)和个人信息资料安全。

　　防范小技巧

　　(1)巧设密码很重要。持卡人拿到新的银行卡后，要立即修改密码，并应定期修改密码。设置一些相对复杂的密码，不要设置123456、888888等简单密码，不要用自己的生日、家庭电话号码等作为密码，同时在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。记住，任何人(包括银行工作人员)都无权询问您的个人密码。

　　(2)捂住自己的个人信息。持卡人应注意保护自己的个人信息资料，防止个人资料被不法分子滥用。如不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人，不要随便在互联网页留下真实个人身份资料(包括家庭、工作信息)。如为办理某项业务需要留下身份证复印件时，最好在复印件上标明用途，如“仅用于招聘”等字样。

　　6、经常看到网上或报纸上有自称经银行授权的信用卡中介服务机构，可以帮助申办信用卡或提供信用卡融资的广告，是否可信？如果个人想办理信用卡怎么办？

　　一般来说，自称可以帮助申办信用卡或提供信用卡融资服务的所谓中介机构绝大多数都不可信，广大市民申请办理信用卡时应注意以下几点知识：

　　(1)要通过正规渠道申请信用卡。申请人应直接到银行柜台或经银行授权的正规营销机构办理申请手续，而这类营销机构都不需要缴纳任何办卡费用，也不会为您提供信用卡融资或套取现金的服务。

　　(2)信用卡是银行基于申请人个人良好的资信状况给予的一种循环信用工具，发卡银行会根据持卡人使用信用卡状况和资信情况调整相应的信用额度。因此，不能图一时方便或为取得更高的信用额度而通过一些非法中介机构办理，更不能主动参与信用卡套现，一旦被银行发现将对个人资信状况造成负面影响。

　　(3)持卡人若发现非法中介或套现商户，欢迎积极拨打发卡银行的电话或银联客服热线95516予以举报，共同维护银行卡健康良好的发展环境。

　　7、持卡人使用ATM等银行卡自助终端时要注意哪些？

　　有些不法分子会在自助银行及ATM上设置一些“机关”，同时在后面偷窥密码，当持卡人无法正常交易或ATM出现卡片被吞的假相时，假装好心人帮助刷卡趁机将卡片掉包或等持卡人离开后将卡片取出盗刷。因此，持卡人在使用ATM等银行卡自助终端是要多个心眼。

　　防范小技巧

　　(1)使用自助银行服务终端是要小心，留意周围是否有可疑的人，操作时应避免他人干扰，防止他人偷窥密码。遭遇吞卡、未吐钞票等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线(通常都以“95”开头)，及时与发卡银行取得联系。

　　(2)不要轻信“好心人”。不要拨打机具旁粘贴的电话号码，不要随意丢弃打印单据，另外刷卡门禁是不需要输入密码的。

　　(3)刷卡消费时卡不离眼。在公众场合(如超市、餐馆等)刷卡输密码时，可用一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥密码。

　　8、持卡人遇到虚假短信或电话诈骗应如何处理？

　　短信、电话诈骗是不法分子通过电话、手机等通讯工具，编造一些貌似合理的事由，利用持卡人贪图便宜或紧张害怕的心理，骗取持卡人银行卡资金或卡号、密码等账户信息或诱骗持卡人到ATM操作转账等的一种诈骗手法。常见的如：假冒银行通知“银行卡发生消费”、“中奖”、“退还汽车购置税”，冒充移动公司员工“退手机电话费”或谎称持卡人亲人朋友遇到紧急事件需要资金等。

　　防范小技巧

　　(1)收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认，勿贪小便宜，也不要紧张害怕。

　　(2)如有疑问应直接到发卡银行柜台去询问，或拨打发卡银行全国统一的客户服务热线(通常都以“95”开头)或银联的95516服务热线。

　　9、持卡人如何识别虚假短信？

　　首先，识别虚假短信的样式。“银行卡管理处”、“联合管理局”、“国家财政中心”等机构根本就不存在，收到这样的短信后请务必小心。其次，识别虚假短信中的银行卡交易信息内容。如果开通了银行卡账户变动短信通知服务的话，正规的短消息中会明确显示持卡人银行卡的消费时间、地点、消费金额以及卡号的几位尾数号码，而虚假短信中绝对不会包含发生交易的银行卡卡号等信息。最后，不法分子无论以何种名义编造理由，最终都会留下电话，一旦您打电话过去，对方最终“指导”或要求您到ATM上进行操作，骗取资金。因此，切记在向发卡银行查证前，不要按照电话中陌生人的话进行任何ATM操作。

　　10、若持卡人发现自己已落入欺诈分子设下的骗局，该如何减少自身的损失？

　　及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面工作人员报告欺诈交易，要求银行冻结、止付银行卡账户。对已发生损失或情况严重的，应及时向当地公安机构报案，配合公安机关或发卡银行做好调查、举证工作。

　　11、持卡人在使用网上银行或进行网上支付时应注意什么？

　　有些不法分子往往会利用电子邮件、网络黑客软件及终端设备，引诱持卡人登录到伪冒的网上银行或网上支付网站，盗取持卡人的银行卡卡号、密码等账户信息后，制作伪卡进行盗刷或直接进行网上消费、转账。

　　防范小技巧

　　(1)持卡人进行网上支付及网上银行业务时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，登录时仔细检查网站名称、标识是否正确，特别是正规的网上银行地址一般是以“https:”开头，而假冒网站一般只是简单的“http:”。不要在网吧等公共上网场所操作网上银行或进行网上交易，密码长度尽可能长等等。

　　(2)选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网上交易网站，了解交易过程的资料是否有安全加密机制。向您熟悉的或知名厂商购物，避免因不了解厂商，而被盗用银行卡卡号或其他的个人信息资料。

　　(3)注意保留网上消费的记录，以备查询，一旦发现不明的支出款项，应立即联络发卡银行。

　　12、应该如何妥善保管银行卡？

　　请随身携带银行卡，请将银行卡和身份证分开存放。

　　在一些需要寄放外套的公共场合，不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车内或寄物柜中，以避免让窃贼有机可乘。

　　不要将银行卡转借他人，不可到处炫耀，不要随意泄露银行卡卡号和有效期。

　　13、为什么持卡人应保护好良好的个人信用记录？

　　目前，我国正在倡导建设诚信社会，人民银行已建立起了覆盖全国范围的个人信用基础数据库，中国银联也在各银行间对不良用卡行为进行了信息共享。因此，如果个人有良好的信用记录，不仅发卡银行将适时调整信用卡的额度，同时将给个人在日常生活中与银行等部门的其他业务往来带来很大方便。

　　14、哪些卡是使用“签名”确认、哪些卡是使用“密码”确认交易呢？

　　“签名”和“密码”都是持卡人对银行卡消费进行确认的方式之一，是保护持卡人银行卡资金安全的重要手段。

　　通常来说，我们大多数人使用的借记卡(即一般在卡片里面预先存有资金、没有透支功能的银行卡)是通过密码加签名来进行消费确认的。而许多国内银行发行的信用卡(贷记卡、准贷记卡)提供了凭密码或凭签名进行交易确认的功能，可由持卡人自主选择。