又到年末，各种盘点纷纷出炉，理财也不例外。日前，银率网发布的2014年理财产品(截至12月20日)收益率盘点指出：“在各种政策氛围下，银行理财产品的收益率今年走出较为明显的下行趋势。”昨日走访发现，虽然今年理财收益整体呈下行趋势，但随着年末的来临，不断有高收益的理财产品发行，银行人士建议市民购买时最好从多个方面考量。

　　多项政策颁布造就

　　理财产品“转折年”

　　银率金融研究中心理财组分析师牛雯介绍，今年是银行理财产品的“转折年”，银监会在今年颁布了多项法规政策，“从5月份的关于规范商业银行同业业务治理的通知，到6月底的关于调整商业银行存贷比计算口径的通知，再到9月份关于商业银行存款偏离度管理的通知，这些通知都直接或间接影响着银行理财产品的命运。”

　　尽管受政策氛围的影响，今年理财产品收益率下行趋势明显，但盘点报告指出，相比去年，今年理财产品的收益率还是处于相对“高位”。据银率网数据库统计，截至12月20日，人民币非结构性理财产品今年的平均预期收益率为5.27%，相比去年的平均值4.75%，全年整体高出0.52个百分点。

　　1至3个月产品最多

　　12月收益翘尾明显

　　今年哪类理财产品发行得多？数据显示，截至12月20日，“人民币理财产品”发行数量占总数的95%以上。其中，“人民币非结构性理财产品”又占“人民币理财产品”的95%以上。也就是说，“人民币非结构性理财产品”是主流。在“人民币非结构性理财产品”中，1-3个月期限的理财产品发行量最多，为29631款，占52.07%。

　　占比一半以上的理财产品类型今年收益走势如何？据银率网数据库统计，投资期限为1-3个月的理财产品，其平均预期收益率今年的走势较为明确：除了12月因理财产品“年末效应”而有明显的翘尾，其他时间均处于明显的下行状态。“1-3个月期限理财产品的平均预期收益率从1月份的5.79%，一路下滑至11月份的最低点4.91%，全程累计下降0.88个百分点。”

　　年末理财节节攀高

　　下手时别只看收益

　　如上文所言，年关将至，银行发行的理财产品收益率也明显上涨，“我常买这家银行的理财产品，最近一个多礼拜发行的理财产品先是从6%以下涨到了6%，然后又出现了6.5%、6.6%的，今天一看，竟然发行了一款6.8%的。”白领小林表示。

　　本市银行人士表示，年末各家银行发行的理财产品确实节节攀高，但市民下手时不能只看收益，“首先要看期限，别买太短的，否则到期还得倒腾；其次，要看购买是否便利，比如，同时有两家银行都发行收益不错的，你有A家银行的银行卡、手机客户端，但是B家银行没有卡，要是买还得现办，两家收益又差不了太多，最好还是买前者，因为不仅这次购买方便，这次理财到期后，转买下一期也省事；最后，建议市民选择募集期、到期后资金到账时间都短的，这样投资期限浪费得少。”