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风传多时的房贷新政终于在“十一”之前落地。昨天,央行和银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,除重申首套房贷利率下限仍为七折以外,还规定结清首套房贷的家庭,再次贷款买房还可享受首套房贷政策,而拥有2套及以上住房并已还清贷款的家庭,也可以申请住房贷款。
首套利率下限七折
央行在新政中明确表示,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
尽管现在央行重申首套房贷利率下限,也并不代表七折优惠利率房贷就能重现江湖。因为以现行的五年以上贷款基准利率6.55%计算,如果打七折,就是4.585%;而现行的五年期存款基准利率为4.75%,再上浮10%就是5.225%。也就是说,如果大批量地发放七折优惠利率贷款,银行就要亏本。
“首套”认定标准放宽
此次央行新政中最受关注的,恐怕就是对于“首套”认定标准的放宽。
新政规定,对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。这意味着,有贷款历史而名下无房的市民在以新房换旧房时,不会再被“误伤”。与“二套”房贷政策相比,首套房贷无论在最低首付比例上,还是在贷款利率上,都有不小的优惠。
但银行人士表示,如果市民第一套住房的贷款没有结清,再次申请房贷还是要算“二套”,首付至少六成,贷款利率最低为基准利率的1.1倍。
第三套房可以贷款
按照以往的房贷政策,购买第三套住房,不能申请银行贷款。但在此次发布的新政中,央行表示在已取消或未实施“限购”措施的城市,对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房,银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
也就是说,以后市民即使购买的是第三套甚至更多住房,只要在偿付能力、信用状况等方面得到银行的认可,都可以申请贷款支持。
记者观察
“十一”购房有望享受新政
“松绑”的房贷新政,对于有买房计划的市民来说,无疑是个大利好。市民在“十一”假期里买房,就有望享受新政的优惠。
本市银行人士表示,按照银行内部的政策执行流程来说,各家商业银行的总行接到央行新政策之后,会制定本行的内部执行细则,并下发通知给各地分行。而各地的有关部门,也可能发布地方细则。因而房贷新政何时在本市开始执行,还要看各家银行总行的有关通知或当地有关部门的政策何时下达。
“十一”放假期间,银行一般会暂停房贷审批,但在已经开始销售的楼盘,很可能有银行业务人员现场办公。不过这些银行人员只是受理市民提出的房贷申请,接收相关材料,而这些业务并不涉及贷款政策问题。等到假期过后银行开始对这些房贷申请进行审批,就有可能会按照新政策办理了。
新报记者王婷
房贷套数
首套
首套
二套
贷款利率
基准利率6.55%
七折利率4.585%
1.1倍利率7.205%
贷款金额
100万元
100万元
100万元
贷款年限
20年
20年
20年
还款方式
等额本息
等额本息
等额本息
月还款额
7485.20元
6372.47元
7876.52元
利息总额
796447.27元
529392.36元
890364.12元
房贷利率及还款金额对比举例