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也许很快,你就会发现自家的小区里多了一家“金融便利店”。近日,银监会对一度被叫停的社区银行重新“开闸”,获批的社区银行网点已经接近千家。天津也有社区银行开张营业,还有部分银行表示,自家的社区银行网点也已在筹备之中。
整洁的沙发、大屏幕的液晶电视、挂在墙上的小相框……扑面而来的温馨感觉好像是走进了邻家的客厅,但其实,这就是设立在本市居民小区的一家“金融便利店”。这里实行错时营业,小区居民下班回来也不会吃闭门羹;成为社区银行的客户,小区居民可以购买高收益的专属理财产品,享受周边商户的特别优惠;而作为社区的一员,还可以享受银行针对社区推出的各种特色服务。
环境如家 无柜台没现金看电视谈业务
进门取号,到一排排的座椅区等候叫号,隔着厚厚的玻璃与银行工作人员费力地沟通……在普通银行网点里常见的这一幕,在社区银行网点里可不会看到。
按照监管部门的要求,社区银行的工作人员不提供现金服务,因而在这些“金融便利店”里,没有封闭式的柜台,取而代之的是各类自助机具和敞开式的会谈区。如果居民需要办理现金存取款,可以使用银行的自助机具。不过,和一般的自助银行不同,银行的工作人员就在不远处,机具使用中遇到什么困难,工作人员都可随时提供帮助。
如果是购买理财产品、申请贷款或者办理信用卡等常见的个人业务,小区居民可以直接坐在沙发上和客户经理慢慢聊。
“我们这个网点就是想要营造一种家的感觉,所以摆放了沙发、电视机,墙上还有小相框。”光大银行一家社区银行网点的工作人员介绍说,“现在电视里正在播放保健养生的节目,路过的小区居民可能听到声音就走进来,坐在沙发上看一会儿。对于附近的居民来说,这里并不仅仅是办理银行业务的地方,还是一个休息、纳凉的好去处。”
因为附近就有幼儿园,这家社区银行网点里还特别准备了一些气球,如果有小朋友光顾,也不会感觉无聊。
错时营业 延至八点关门方便“上班族”
对于“上班族”来说,苦恼的就是“我下班银行也下班”,社区银行网点一大特色就是实行“错时营业”,不会让下班归来的“上班族”吃到闭门羹。
“我平时大多数情况都是使用网上银行,如果非要存取款,也会尽量使用机具自助办理。但有时候,有些业务必须到银行柜台办理,一遇到这种情况,我就很苦恼。周边的银行都是下午5点半关门,我下班回来都快7点了,有时就是一项很简单的业务,坐到柜台前几分钟就能办完,可是就因为没时间,常常一拖就是好几天。现在可好了,楼下的底商开了一家‘金融便利店’,晚上8点才关门,想办什么业务,都能当天完成。”家住河西区的刘女士说。
不仅是营业时间方便社区居民,社区银行网点还会销售专为社区居民设计的专属理财产品,收益水平也比一般网点里销售的产品更有优势。“社区银行网点大多设立在比较高端的居民小区,销售专属的高收益理财产品,可以‘抓牢’大客户。”银行人士表示。
此外,还有银行人士表示,会针对部分高端社区推出具有特别优惠功能的银行卡。银行还会为周边的小区居民代收煤水电费,或者收取物业费。
特色服务 实打实享优惠手把手教网购
除了金融服务,社区银行还能为周边的小区居民带来特别的消费打折优惠。
“我们与周边的很多商户都有合作,让我们的客户享受特别优惠。比如购买了我们的理财产品,或者持有我们的银行卡,到附近的美发、洗车、餐饮、超市等商户消费,都能打折。”据光大银行该社区网点工作人员介绍,银行会在周边的商户布放POS机,这样可以帮助小商户避免零钞兑换或者遭遇假钞的麻烦,而附近的小区居民消费时也会更方便。
每个社区银行网点都会积极开拓自己周边的小商户,这样就可以逐渐形成一个非常方便又能享受折扣的“小生活圈”。
社区银行还会针对附近的小区居民,提供一些非常特别的服务。“现在网购非常发达,不少老年人也知道上网购物便宜,却常常苦于不会上网操作。这些老年人以往的做法,可能是等着子女回家时,让他们代为网购,而现在,老人来到这里,我们就可以给他讲授网购的注意事项,比如怎样防被骗,还可以手把手地教授网购流程,这样老人自己就可以享受网购的乐趣。”光大人士介绍说,“此外银行还会为小区居民举办金融讲座,甚至举办书画大赛,丰富居民生活。”
社区银行的服务还不止于此。据报道,外地有的社区银行还提供健康咨询、法律咨询、预订车票、门诊预约、EMS自助收件取件等特别服务,甚至还通过整合农贸批发和物流配送资源,为小区居民提供质优价廉的粮油、蔬菜和水果。
银监会发近千牌照 社区银行重新发力
随着利率市场化的快速推进和互联网金融的咄咄紧逼,银行业正在放低身段,发力普惠金融。近日,银监会对社区银行重新“开闸放行”,目前,国内取得社区银行牌照的银行网点就已经接近1000家,这些获批的社区银行网点主要集中在本市及上海、深圳、湖南、河北、福建等地。在本市,光大银行、渤海银行都有部分社区银行网点已经开业,民生银行的社区银行网点也在紧张筹备之中。
社区银行的开设并非一帆风顺。去年下半年,许多股份制银行和城商行就曾掀起了一场开设社区银行的热潮。但银行业的大规模动作却让监管层开始担忧,业内也对建立社区银行这一全新的概念是否与现行的新设网点法规相悖存在争议。去年12月,银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,紧急叫停了社区银行,并对中小商业银行社区支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容进行了明确。《通知》一出,银行业设立社区银行的热情大大降低,许多银行开始观望。一些银行一边将原有的金融便利店网点当作自助银行网点使用,一边等待监管层的下一步安排。
现在,监管层的放行无疑让社区银行的设立重新进入了“快车道”。“传统金融业的发展正趋向饱和,现在必须开拓‘新战场’了。”银行人士表示。
记者手记
社区网点转型必争之地
虽然对于未来银行业的发展方向众说纷纭,随着电子银行的发展,物理网点也不再是银行提供服务的唯一渠道,但仍有不少银行人士认为,社区银行可以有效弥补传统银行布局设置的空白点和盲点,社区金融将成为银行零售业务的重要组成部分,成为一些股份制银行服务下沉、转型升级的必争之地。
有调查显示,网点转型是中国银行家关注的重点,而网点布局、网点功能、网点运营提升是其中的三项优先举措。中国银行家期待通过网点转型应对互联网金融挑战,这也顺应了“社区银行”兴起的趋势。
社区银行并非是银行零售网点的简单复制,它的投入较小,运营成本也相对较低,但对于银行业突破服务中“最后一公里”的瓶颈,却能起到至关重要的作用。业内人士表示,存贷比考核让一些网点少、规模小、吸储能力弱的银行发展受制,而设立社区银行网点则有可能帮助这些中小银行解决这个问题。美国的社区银行具有规模小、区域集中度高、拥有关系型信贷优势的特点,而这和国内城商行的特点很接近,美国社区银行的相关经验也可供国内银行借鉴。
在业内人士眼中,社区银行网点的设立能帮助银行实现存款的稳定增长,提高利润率,因而银行走进社区将是一个大趋势。