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方先生,36岁,IT经理,月收入1.2万元,年奖金2万元,每月生活费用3500元。方太太,35岁,月收入1万元,年奖金2万元,每月生活费用3000元。孩子6岁,每月生活费用2000元。目前家庭拥有自住房产一套,市值160万元,房贷尚有55万元未偿还,每月房贷还款3940元。活期存款12万元,定期存款10万元,方太太每月投资基金1000元作为孩子未来的教育费用,目前市值1.5万元。两人都有社保,方太太还为自己投保了重疾险附加意外保险10万元,每年保费3500元,为方先生投保了重疾险附加意外险20万元,每年保费6000元。两人每年还准备了2万元用于赡养老人。
方先生希望能为孩子筹备100万元留学教育金,并希望退休后能有比较好的生活质量。
家庭财务状况诊断
从方先生的家庭资产负债表中可以看到,方先生的家庭负债占资产的比重为29.97%,表明家庭财务较安全,风险评级为中等。方先生家庭正处于家庭成长期,家庭成员的年龄都在增长,最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。
表1方先生家庭资产负债:
资产 |
金额/万元 |
占比(%) |
负债 |
金额/万元 |
占比(%) |
现金和活期存款 |
12 |
6.54 |
房屋贷款
|
55
|
100
|
定期存款 |
10 |
5.45 |
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基金 |
1.5 |
0.82 |
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自用房产 |
160 |
87.19 |
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资产总计 |
183.5 |
100 |
负债总计 |
55 |
100 |
家庭净资产 |
128.5 |
70.03 |
负债/总资产 |
29.97% |