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2010年6月30日,天津农商银行挂牌成立。三年多来,在市委、市政府的正确领导和有关部门的大力支持下,通过全行上下干部员工的不懈努力,将若干个濒临资不抵债的农村金融机构整合成为股份制商业银行,将一个松散型管理的金融合作组织打造成为现代化国有控股企业,将一个竞争力严重不足的地方中小银行带进了全球银行500强、国内银行50强的行列。
回顾三年多走过的艰辛历程,天津农商银行紧紧围绕市政府提出的“脱胎换骨”的改革目标和“扶农助小”的经营定位,下大力量解决历史包袱沉重、员工队伍老化、人才严重匮乏、业务基础薄弱、管理模式陈旧等各种问题,以改革创新增强企业动力、以人才立行激发企业活力、以合规经营提高企业效益、以精细管理提升企业能力,逐渐走出一条稳健经营、持续发展的创新之路,为进一步“强筋壮骨”加快发展奠定了坚实基础。
实现脱胎换骨主要经营指标快速增长
成立以来的三年,是天津农商银行发展最为关键、卓有成效、具有里程碑意义的三年。全行上下坚持用发展的办法解决历史问题,积极探索科学发展之路,突破体制机制障碍,全力实施发展战略,全行的资产总量、存贷款规模、盈利能力等核心经营指标均实现了历史性突破,各项工作迈上了一个新台阶。全行总资产由2010年6月末的1240亿元,增加到2013年末的2057亿元,增长66%;净资产由70亿元增加到136.6亿元,增长95%;全行存款由1045亿元增加到1653亿元,增长58%;各项贷款由621亿元增加到1000亿元,增长61%;拨备前利润由2009年末的20.7亿元增加到38亿元,增长83.6%。体现盈利能力和资产状况的资产利润率由0.38%提高到0.93%,净资产利润率由6.2%提高到15.43%,资本充足率由4.09%提高到11.83%,提高7.74个百分点。这充分表明,天津农商银行的经营规模、效益和水平有了较大幅度提升。
完善股权结构公司治理水平不断提升
面对成立之初的两级法人结构和比较混乱的管理模式,天津农商银行从优化股权结构、完善管理机制入手,着力推进公司治理体系建设。通过调整股东结构、吸纳合格理性的投资者,进一步完善了公司治理结构,全行股东由改制前的7.5万户调整到5300多户;通过完善信息披露制度和重大事项沟通机制,有效保障了股东的知情权、参与权和决策权,逐步搭建起现代商业银行法人治理体系;通过搭建“三会一层”的内部运行架构,逐步形成了重大决策充分沟通、企业经营考核评价、管理运营外部监督的管理机制,让所有经济行为在阳光下运行;通过科学制定两个“3-5年”战略规划,明确了发展目标,打造了经营流程,有力推进了全行发展沿着正确的道路前进。
提升金融服务构筑核心竞争优势
三年多来,天津农商银行从打造核心竞争力入手,坚持强基础、调结构、促发展、增实力,既要有效化解历史包袱,又要尽快兑现股东回报,以推进全行实现更高水平、更好质量发展。加大产品创新力度,先后开发了知识产权抵押、“微小随心贷”、“宝益得”系列理财、零辅币兑换等特色业务产品120多种,逐步形成了比较完善的产品体系和产品链条;加快业务延伸,在做好传统业务的基础上,大力发展资金业务、投行业务、贸易融资以及网上银行、电子银行等业务,产品核心竞争力明显增强;加强营业网点建设,在全市已有的511个营业网点的基础上,相继设立了5家兴农贷款公司、8家微小贷专营中心、855个金融服务站及150个社区便利店,形成了遍布天津城乡的金融服务网络。
坚持人才兴行本科以上员工数量增长1.8倍
成立之初,天津农商银行从打造高素质的员工队伍入手,不断深化人事制度改革,完善薪酬考核体系,逐步建立了“人员能进能出、岗位能上能下、收入能高能低”的管理机制。一是,不断优化员工队伍结构,大学本科以上学历的员工由改制前的741名增加到2257名,其中第一学历为博士、硕士的员工达到了212人,占全行在职员工总人数的4%,第一学历为大学本科的员工达到了2045人,占全行在职员工总人数的38.5%,35岁以下员工占比由改制初的44%提高到50%。二是,构建科学的选人用人机制,建立了公开选拔、竞争上岗、交流轮岗、到龄退岗、考核奖惩等管理办法,员工工作动力和企业内在活力不断增强。三是,推进绩效考核和薪酬体系改革,根据业务特点和岗位职责细化考核指标,根据战略目标和经营业绩确定薪酬标准,充分发挥考核激励的导向作用,有效激发了员工干事创业的激情与活力。
夯实管理基础风险防控能力和精细化管理水平提升
三年来,天津农商银行不断加大资金投入,积极搭建现代化科技支撑平台,着力加强风险防控,提升管理水平。通过建立垂直的风险和稽核管理体系、推行风险官制度,上收贷款审批权限等措施,逐步构建了业务前端、风险中端、稽核后端三道防线,整体风险管控能力明显改观;通过建立“人防+技防”的管理模式,把技术手段嵌入到每一个工作环节,确保各项业务规范操作、合规运营;通过不良贷款清收、资产证券化运营等多种方式,累计处置历史遗留的各类不良资产200多亿元,企业资产质量进一步夯实;通过大力推进IT系统建设,逐步搭建起了支撑业务发展、有效防控风险、规范操作运营的科技运行平台,各项业务及后台系统数量从20多个增加到80多个,其中自主研发的“金融外设统一平台系统”获得人民银行“银行科技发展成果奖二等奖”,这是本市唯一获此殊荣的金融机构;通过推进全面预算管理、完善集中采购制度、实施大集中管理模式,先后打造了“六大集中操作系统”,管理水平和资金使用效益得到大幅度提升。
打造农商文化4000万专项基金助力农村教育发展
天津农商银行积极推进企业文化建设,逐步形成了具有鲜明企业特征和现代管理内涵的“农商文化”。着力打造品牌形象,在形象设计、网点改造、员工服饰、服务导入等方面实行了标准化管理,三年时间将营业网点全部装修改造一遍,社会形象得到明显提升;先后出资4000万元设立“兴农助教专项基金”,累计资助来自农村地区大学生3800多人;为汶川、青海玉树等灾区捐款达1600余万元,充分体现了大灾面前有大爱的精神。由此,该行先后获得了“中国年度最佳社会责任金融机构”、“最具社会责任企业奖”等殊荣。
着力“强筋壮骨”努力打造成为良好商业银行
三年多来,天津农商银行完成了“脱胎换骨”的改革目标,下一步,他们将进一步“强筋壮骨”,力争通过几年的不懈奋斗,建成良好商业银行,达到监管2A级标准,全行的资产规模、存贷款规模和拨备前利润在2012年的基础上总体翻一番,年均递增15%左右。
主要发展思路:一是,通过结构调整,不断提升经营质量和利润水平。持续优化存贷款和各项业务结构,着力打造多元化的利润格局。做大微小贷业务特色品牌,大力推动阳光信贷工程,积极发展社区特色银行,不断提升金融综合服务能力。二是,通过改革创新,努力实现全面协调可持续发展。创新业务处理模式,完善后台集中处理方式,简化前台柜面操作流程,实现业务处理标准化。创新预算管理模式和资金管理模式,促进全行经营方式转型、节约运行成本,提高资金使用效益。三是,通过人才机制建设,切实提升企业的凝聚力和竞争力。积极推进绩效考核和薪酬体系改革,进一步量化评价标准,优化薪酬结构,完善分配方式,充分调动干部员工的工作热情;继续加大对专业人才和管理人才的引进力度,着力打造出一支战斗力强、综合素质高的专业人才队伍。四是,通过新资本协议实施,有效增强风险防控能力。建立完善的资本管理体系,推动资本向节约型转变,夯实风险管理各项基础,不断提升全行的风险计量水平。
记者手记:
脱胎于津沽大地的天津农商银行将标志设计为抽象的雌雄凤凰,取凤凰齐飞,吉祥和谐之意,寓意不畏痛苦、义无反顾、不断追求、提升自我的执着精神。改制以来,农商人无数次被残酷的现实逼入进退两难的境地,又一次次凭借顽强意志成功突围、绝境重生。他们用改革创新的精神激发出了企业活力、用开放包容的文化凝聚了全行人心、用加快发展的办法解决了历史问题、用抓小不放大的方式突破了生存困境、用腾笼换鸟的改革化解了人事困局。三年“脱胎换骨”的改革成效增强了农商人的信心,未来“强筋壮骨”的发展愿景彰显了农商人的决心。我们有理由相信,天津农商银行这只“涅槃重生”的凤凰必将展翅腾飞,实现他们的“农商梦”。