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刚刚过去的2013年,阿里、腾讯、百度、苏宁纷纷祭起互联网金融大旗,对传统金融行业攻城略地。当人们的话题逐渐变成,究竟将闲钱存进余额宝还是微信时,如梦初醒的银行、保险等传统金融机构也不得不开始变革,纷纷推出类余额宝产品。如果说2013年是互联网金融发展的元年,那么,2014年必将是互联网与传统金融机构激烈搏杀的一年。
现状
互联网金融异军突起
2013互联网金融的异军突起,严重冲击了中国传统金融市场。互联网P2P理财平台作为行业新秀争相涌现。有数据显示,截至2013年底,平台数量或超过800家。
1月15日,苏宁云商携手汇添富基金隆重推出零钱宝,以合作货币基金近7%的7日年化收益率为招牌,以每天万个红包奖励为辅助,参与抽奖还可以赢得宝马车;当日中午,天弘基金宣布余额宝规模突破2500亿元,意味着其一举超越了规模雄踞公募老大位置六七年的华夏基金,成为当之无愧的业内资金管理规模的老大;当晚,另一家网络大佬腾讯旗下的微信联手华夏基金,悄然推出微信理财通试运行。
刚刚进入2014年10多天,互联网公司牵手基金公司纷纷推出金融产品,互联网金融热潮再度迸发。
影响
银行资金成本在增加
互联网金融的崛起,对传统金融机构造成了不小的影响,比如银行和保险公司。阿里巴巴、百度等涉足金融领域后,互联网渠道为货币基金提供了大批客户,吸引了大量闲散资金进入,这部分资金迅速脱离传统的银行存款渠道,转向互联网理财渠道。
人们对高收益理财的增值诉求有增无减,单纯放在银行定期或活期存款,已经满足不了很多企业和家庭理财的需要。面对些多元化短期高收益理财渠道的分流,银行留住存款显得愈发困难。
不过,储蓄搬家未必会带来银行储蓄的流失。无论资金流入理财产品、房地产市场、股市还是网上银行,资金的接收方最终还是要将资金存回银行,只是资金滞留在中间环节时,储蓄数量可能因时间差而出现起伏。但是,储蓄结构却会因此而明显改变,银行的资金成本在增加。
倒逼银行走上创新路
P2P贷把小贷、担保等搬到线上,余额宝将货币型基金搬到线上,淘宝、百度则把理财、保险等产品搬到线上,第三方支付把支付工具搬到线上……中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,互联网金融没有改变金融的本质,只是在工具和渠道上有所创新。
“尽管只是渠道创新,但不可否认的是,互联网金融将碎片化的资金整合,盘活了一定的资金存量,对普惠制金融起到了明显推动作用。”金融问题专家赵庆明表示。
“互联网企业看似在做一些‘花拳绣腿’的工作,但也形成了一种强劲的生产力,对银行的传统业务产生了巨大的威胁。”阿里小微金融研究院院长陈达伟表示,互联网企业正在迅速改变着金融格局。
贴着“金融创新”标签的互联网金融到底“新”在哪里,这一点恐怕没有比银行体会更深的了。“银行业多年以来赖以生存的传统金融模式正在受到冲击,天然的优势正在丧失,生存空间受到挤压。”中信银行行长朱小黄表示,互联网金融是在逼银行业走上金融创新的道路。
2012年底,中信银行提出“再造一个网上中信银行”的口号,成为商业银行积极推进金融网络化的一个缩影。日前,中国平安集团董事长马明哲更提出了“不变即死”的观点。
应对
多家银行推类余额宝产品
去年12月,平安银行推出了“类余额宝”产品——“平安盈”,接入的货币基金为南方现金增利,目前最新的7日年化收益率为6%。之后,四大行之一的工商银行也加入活期存款保卫战之列。
近日,工商银行浙江分行推出类余额宝产品——“天天益”,接入的货币基金为“工银现金宝”,该产品1元起购,24小时随时可申购和赎回。目前仅限浙江分行的客户。在工银瑞信网站上,记者看到“现金宝”最新7日年化收益率为6.037%,而2013年“现金宝”的收益率达4.38%,位居货币基金市场收益率之最。
除平安和工商银行外,交通银行、建设银行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线,另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触,银行全面反击以“余额宝”为首的互联网理财大幕或已开启。