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以往,很多人飞赴香港的目的是为了购物,如今,去香港又多了个原因,那就是购买保险。据香港保险业监理处最新数据显示,2012年,香港向内地访客发出的新保单保费近百亿港元,今年第一季度内地人在港投保28亿港元,比去年同期(18亿港元)增长55.5%,而这其中,还不包括暗搓搓进行的“地下保单”。香港保险相较内地保险是否具备优势?在不同的体制下,是否存在风险?普通人购买香港保险究竟靠不靠谱呢?
不知你是否注意到,越来越多的境外保险公司代理机构已经在宁波安家落户。虽然监管机构并不鼓励内地人赴港购买保险,也给出风险提示,但是香港保险费率低、保障全、分红高、规范性强的特点,对内地人的吸引力却在不断增强中。
据了解,虽然内地有不少中外合资的保险公司,如中宏保险、中德安联,其合资的公司本身是境外保险公司,但是他们不能代销境外保险产品,另外如中银香港、香港建行等银行虽然取得了保险牌照,但是并不在内地银行销售香港保险,所以,目前要投保香港保险,只有亲自到香港的保险公司投保一个途径,当然,市民可以通过一些境外保险的代理机构进行咨询。
一家境外保险代理机构的工作人员表示,内地人选择境外保险的原因主要有三种:一种是认为香港保险优于内地保险;一种是生活圈子在海外,确实有购买这类保障的需求;另一种是出于财产转移的需要,有部分甚至是非法的目的。
内地保险和香港保险,孰优孰劣很难说
香港保单和内地保单孰优孰劣?这个问题在业界一直受到热议,一般主流的观点认为,两种保单的费率、赔率不同,保单融资有差距,产品种类不一样,理赔程序有区别,如果一味以香港保险低费用、高赔付来断定香港保险比内地保险好其实并不科学。
首先,香港有大量全球性的百年公司,运营上更为成熟,产品更为丰富,选择余地更大,但是选择多,意味着你要选择一份合适的保险,必须具备很强的专业知识,或者依托专业代理机构。
其次,从收益型险种来看,香港保险的投资标的更为广泛,可以做全球化投资,收益率更高,分红也更为稳定,不过其管理费用非常高,一般为每年5%左右,也不像内地保险设有保障基金制度。
再次,从保障型保险看,香港保险的费率和保障范围确实优于内地保险,以重疾险为例,对于重疾的定义,内地保险公司一般在三四十种左右,而香港一般在50种以上,针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病,对于重大疾病,内地保险一般只能赔付一次,一些好的产品最多赔付三次,但是香港的保险可以做到最多赔付五次,费用却比内地低两至三成。