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天津北方网讯:近日,普华永道会计师事务所发布《银行业快讯:2012年度中国十大上市银行业绩分析》(以下简称分析)称,2013年中国银行业经营的外在环境依然十分严峻,商业银行必须加快转型和创新步伐。
《分析》显示,2012年中国十大上市银行,即五大国有银行及招行、兴业、民生、浦发、中信,整体净利润为9656.30亿元,同比增长16.41%,较2011年28.03%的增速有明显下滑。同时,十大行贷款总额增长了13.73%,增幅较2011年的14.02%继续回落,成为自2008年以来的最低水平。随着信贷规模的持续放缓,利润增幅的下滑,银行业资产质量逐渐显露出令人担忧的迹象。从《分析》中还可以看出,截至2012年末,十大上市银行整体不良贷款率同比上升0.01百分点至0.82%,整体不良贷款余额同比增加249亿元,达到3762亿元。
普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文指出,上市银行利润增速显著放缓的主要原因有以下几个方面:第一,市场融资途径多元化导致银行信贷增速缓慢;第二,定期存款比例上升、不对称降息、利率市场化改革的推进,使得存贷款利差进一步收缩,利润空间受限;第三,监管层要求的变化使银行业金融机构中间业务增速显著放慢,另外,宏观经济增速下行也给银行业信贷资产持续构成了压力;第四,理财产品、中间业务和资本投资领域等方面监管更加严格,促使银行探索新的业务发展模式;第五,第三方支付平台的普及和互联网、移动支付技术的大幅应用对于银行传统业务形成了较强的竞争。
贷款是银行重要的利润来源,而衡量贷款质量的重要指标便是不良贷款率。《分析》显示,在十大上市银行中,有九家上市银行的不良贷款余额有所增加,只有农行的不良贷款余额和比率出现下降。另外,逾期贷款率不同程度的增加也给银行资产质量带来了不小的压力。截至2012年末,十大上市银行的逾期贷款总额达到4865亿元,比2011年末增加了近29%,而不良贷款率也上升至1.21%,比2011年末的1.06%也有一定幅度的增加。这意味着银行的经营风险进一步加大。
普华永道的分析认为,未来几年,随着中国改革的不断推进,利率市场化的逐步加大,银行业的传统盈利业务——存贷差利息将会进一步减少,而经济发展的不确定性也会给银行的资产业务持续形成压力;监管层对于中间业务和理财业务的要求将更加严格,迫使银行重新进入市场探索新的盈利模式。相信未来几年,银行传统业务在中国的竞争会逐步加剧。(文/王晶)