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孟凡臣 平安人寿保险股份有限公司天津分公司销售经理、首席产品专家、首席理财规划师;平安金融学院客座教授;寿险从业经历10余年并参与总公司产品项目开发。 |
告别龙年迎来蛇年,新春伊始,辛苦了一年的我们,有什么事比收到老板的“红包”更有助于提升幸福指数呢?目前CPI攀升,通胀压力逐渐增加,如何打理这笔资金又成了许多上班族关心的话题。
在探究“年终奖”理财方式之前,让我们先来了解一下家庭资产规划该如何进行。
从家庭资产规划角度,我们可以将手中的钱分为以下几个部分:
一是现在要用的钱,主要用来满足家庭的日常开支所需。这部分的钱可以选择银行储蓄。
二是将来要用的钱,主要用来解决未来的婚嫁、子女教育、解决养老问题。这部分的钱可以选择保险理财产品、黄金或银行理财产品等。
三是基本不用的钱。可以选择股票、基金、信托等有一定风险的理财工具,但要控制在一定范围内;如果考虑资产传承,则推荐购买高额的人寿的保险。无论从成本支出还是最终的收益,人寿保险的优势无可比拟。
如何合理配置三部分资产的比例呢?下面的配置图就是现在公认比较科学的家庭资产配置方案。对于现在要用的钱,准备一年的生活费即可,放在银行,保本保息,但很难抵御通货膨胀;将来要用的钱,准备5年-10年的生活费用,选择稳健的理财产品和方式,在保证本金安全的前提下,尽可能的去获得合理的更高收益,有效低于通货膨胀带来的资产贬值;在准备好前两笔钱的基础上,就可以拿出剩下的部分,也就是基本不用的钱去做风险投资,盈利与风险就要全部由自己来承担。
就像足球场上不能没有守门员一样,在家庭的资产配置中,保险资产起到的就是守门员的作用。保险计划帮助家庭完成人身保障、强制储蓄和资产传承功能,是每一个家庭都必须要去提前准备的。
年终奖是日常生活收入之外的一笔钱,它的有无一般不影响每月的固定开支,因此做投资时可不必考虑留取一部分用于日常生活。如果这笔资金数额较小,可以考虑做单一品种的投资;如果数额较大,则可以考虑进行不同风险的产品组合投资,甚至可以做不同品种的投资。
既要保护赚钱的人更好保护好人赚的钱
赵本山春晚的小品有一句让我们至今津津乐道的台词:“知道人生最最悲惨的事情是什么吗?就是人活着,钱没了。”在我们的一生中有太多需要完成的责任:父母的赡养、子女教育、自己的养老问题,以及部分家庭可能遇到的资产传承问题。顺利解决这些问题离不开对家庭资产的合理规划和安排,而在各种资产规划工具中,保险规划以其安全性高、收益稳健,更受到众多法律保护的特点,赢得了越来越多的人的青睐。
金裕瑰宝世袭荣耀
平安人寿即将停售的金裕人生,专为有意打造财富安全的人士准备,通过保险产品特有的高安全性、流动性和收益性,帮助广大的家庭解决人生中需要面对的一系列重大问题:子女教育、婚嫁、养老、资产传承,通过3年、5年或10年的投入、即可终身享受金裕为您定制的理财服务。金裕人生为您提供四重利益:
一、身故保障:身故返还本金,体现资产安全性。
二、固定生存金:60岁前每两年返还保额的10%,60岁开每年返还保额的6%,不领取还可以享受生生有息。
三、分红金:每年都享有分红的权利,上不封顶。
四、保单贷款:最高可以贷出现金价值的80%,闪电到账,作为应急金使用方便灵活。
家庭财产大盘点
一、丰收的一年,享受胜利的果实不要忘了找块肥沃的土壤种下收获未来幸福的种子。
二、不太如意的一年,合理的安排会让家庭的财产不断创造价值,成败不在一时,持续奋斗才能笑到最后
三、不管得意还是失意,未来才是最重要的,尽早安排,领先未来从这一步开始。
健康是最好的新年礼物平安是最大的家庭幸福
重疾险对于高压力下的城市人不可或缺,对于总是没有时间或经济并不宽裕的人群,利用年终奖尽快堵上这块缺口实在是明智之选。《中国主要城市居民保险需求及消费调查报告》统计显示,在当前城市居民投保人身保险的主要动机中,“为预防疾病治疗”选择率为综合排名第一。根据权威部门调查结果显示,恶性肿瘤已经连续四年成为中国居民的首要死亡原因,居前三位的死因分别为恶性肿瘤、心脏病和脑血管病,占全部死亡人数的73.8%。多方面数据显示,恶性肿瘤平均治疗费用为10万到30万元,这些高发的重大疾病和日益高昂的治疗费用,使许多家庭不堪重负,经常出现“一人生病,全家贫困”的现象。因此,大家不妨未雨绸缪,用年终奖金为自己的健康,为家庭的幸福上一份保险。