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忙碌了一年,到了年底,如何让年终奖“钱生钱”?理财师提醒,不论是哪种方式,年终奖配置的基本原则是具体问题具体分析,市民应视个人的资金状况、风险承受能力,安排年终奖金的配置,也可到银行与理财师进行一对一的面谈,获得更多专业建议。
农行理财专家介绍,业内一般将家庭理财规划比喻成一座金字塔,位于三角形的底部是风险越小安全性越高的理财产品,如银行存款、保险、债券等。在整个理财规划中所占的比例较高,底部越大,金字塔越稳固;而处于三角形的顶部是风险大、潜在收益高的产品,如股票、基金等,在整个理财计划中所占的比例较小。
“理财金字塔的意义在于,即使上层投资出现意外情况,下部也仍然稳健,不会对你的财务状况产生很大影响。”该理财经理称,现实中,很多人的理财状况却是倒金字塔,地基处只有一点存款,上层投资大量股票、房产或收藏品,一旦出现意外情况,金字塔就会坍塌。对于年终奖,理财专家建议,除了必要的消费支出外,不妨用来加固“理财金字塔”。
样本一:职场新人,年终奖1万元左右
理财方案:强制储蓄是关键
小张是企业员工,预计年终奖1万元左右。他平时存不下钱,除去年底的正常花销,年终奖还能余上一点,这笔钱该怎么处理?
理财师告诉记者,拿到几千元到1万元左右年终奖的,不少是职场新人,或者是工作年限不长的员工。对于这些人而言,考虑到平时的积蓄并不多,因此,年终奖金最好拿来强制储蓄,这样可以逐步养成储蓄理财的习惯。理财师表示,一些债券型基金也可以考虑,这些基金不投向股市,风险相对较小,投资的门槛较低,1000元就可以投资。同时,该类产品较为灵活,一两个月都可以拿出来。最主要的是,该类产品有“强制储蓄”的功能,一方面可以节约开支避免挥霍,另一方面,也可以养成储蓄的习惯。