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根据国际理财规划师(CFP)的培训教材,投资者可以通过风险测试选择不同的产品。以下是风险测试表:
1.您现在的年龄?
A.29岁以下——5分
B.30—39岁——4分
C.40—49岁——3分
D.50—59岁——2分
E.60岁以上——1分
2.您曾或现阶段持有过哪些金融产品?
A.储蓄存款(定期或活期)+国债/保险+基金/信托+股票/期货——5分
B.储蓄存款(定期或活期)+股票/期货——4分
C.储蓄存款(定期或活期)+基金/信托——3分
D.储蓄存款(定期或活期)+国债/保险——2分
E.储蓄存款——1分
3.以下哪一项描述比较接近您对投资的态度?
A.我追求长期投资报酬最大化,可承担因市场价格波动造成的较大投资风险——5分
B.我比较注重投资报酬率的增加,可承担一些因市场价格波动造成的短期投资风险——4分
C.市场价格波动造成的投资风险与投资报酬率对我来说同样重要——3分
D.我倾向于投资风险小,报酬率低一些没关系——2分
E.我愿接受低的投资报酬率,而不愿承受资产亏损的风险——1分
4.如果您总资金为100万,您愿意拿出多少投资一个项目/产品,该产品预期收益为300%,但80%可能性如果项目失败将血本无归?
A.100万——5分
B.50万-100万——4分
C.20万-50万——3分
D.5万-20万——2分
E.0-5万——1分
F.0万——-1分
5.您的理财目标是:
A.资产迅速成长——5分
B.资产稳健成长——3分
C.避免财产损失——1分
6.通货膨胀会使您的投资收益打折扣,时间越长影响越大。举例来说:假设年通货膨胀率为3%的话,6%的年投资收益只会提升您的实质购买力3%。请从以下描述中选择一项最适合说明您对通货膨胀与投资的态度。
A.我的目标是让投资收益率明显超出通货膨胀率,并愿为此承担较大投资风险——5分
B.我的目标是让投资收益率稍高于通货膨胀率,可以为此多承担一些投资风险——3分
C.我的目标是让投资收益率等于通货膨胀的速度,但要尽量减少或避免投资风险——1分
7.假设您有一笔庞大的金额投资在有价证券中,并且该投资呈现三级跳的涨幅———比如说:一个月增值了20%,您可能采取什么行动?
A.增加投资金额——5分
B.继续持有该证券——4分
C.卖掉少半,实现部分获利——3分
D.卖掉大半,实现大部分投资获利——2分
E.全部卖掉,获利了结——1分
经过上述测试后,投资者可以选择所得的分数,对照下列风险承受的类型选择不同的黄金投资产品。
1、保守型:7至10分;
2、安稳保守型:11至15分;
3、稳健型:16至21分;
4、成长型,21至30分;
5、积极型:31至35分。
根据上述测试,一般投资者在20分以上者可以选择黄金期货、黄金T+D、现货黄金保证金交易,15-20分选择黄金股票,银行纸黄金、黄金基金等产品。其他投资者不适合做类似的产品了。
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2003年之前的股市暴富
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2006-2007年公募私募创辉煌
2008年黄金急转直上
2004-2009年房地产是最好的投资品
2010-2012年信托、PE成抢手货
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