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中国淮海网消息:银行卡,很多人的钱包里都塞着好几张。根据中国银行业协会发布的数据显示,截至2011年底,我国银行卡累计发卡量已超过20亿张。银行卡其实就相当于每个人的“金库”,但如果掌管“金库”的钥匙很容易被复制,你还会觉得它安全吗?今天我们来关注一下银行卡的安全问题。
央视近期播出的《每周质量报告》报道了这么一件事,宁波的王先生银行卡一直随身携带,却突然收到了银行的提示短信,说在长沙一家金店被莫名刷掉十几万。
王先生:一下子来了七八个信息,一下子等于18万6千元刷光了。
类似的事件接连发生,有人甚至被盗刷了85万元。后来公安机关侦破发现,很多受害者都曾入住过一间酒店,这家酒店的三名服务员在客人刷卡时,偷窥了客人的银行卡密码,并用自带的读卡器盗取银行卡信息,窃取成功后制成“克隆卡”,在湖南、重庆、广东等地以购买大额黄金的方式实施盗刷银行卡犯罪。
犯罪嫌疑人:客人给的卡给到服务员手上就感应一下,那个机器就偷取他卡里面的资料。客人按密码的时候偷看。
宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰:他做出来的伪卡质量是很高,他的卡的卡号跟卡内的磁条信息都是跟真卡对应的,也就是他的卡跟被盗的卡是一模一样。
中国银行业协会数据显示,2005年以来,银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50%以上,2011年已超过一万起。业内人士表示,银行卡犯罪持续高发,主要原因是目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡。由于磁条银行卡的背面安装有持卡人有关信息磁条,使用读卡器等专业设备就能轻易获得持卡人的所有个人信息。这也给了不法分子可乘之机。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇:比如说这个磁条,只要我有一个读卡机,我给复制下来,我就可以再复制另外张卡,我再知道你的密码的话,就可以盗刷了。
卡不离身,但卡里的钱却在不知不觉中被转走或者花掉,听起来确实挺吓人的。银行业内人士表示,国内通用的银行磁条卡,由于技术落后、容易复制,会被犯罪分子利用盗取存款。那么面对这个问题,该如何应对呢?实际上,目前世界上大多数国家都已经淘汰磁条银行卡了,升级为无法复制的芯片IC卡。下面我们来了解一下这种芯片银行卡。
芯片银行卡外形跟磁条卡相比没有太大区别,只是在卡片正面植入拇指盖大小的芯片。相比以前的磁条卡,芯片卡容量更大、可以存储密钥、数字证书以及指纹保护、读写加密等功能,安全性较磁条卡大幅提高,复制难度很高。同时,通过可运算的芯片和存储在其中的密钥,确保终端与卡片的交互过程安全真实,目前芯片卡已成为全球发卡趋势。
中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新:金融IC卡里边含有中央处理器,就是CPU芯片,里面有对称算法和非对称算法,适合联机运行和脱机运行,所以它的安全性更高,能够有效地避免我们现在磁条卡伪卡的现象。现在我们人民银行大力鼓励商业银行磁条卡向金融IC卡的转变。
去年3月份,中国人民银行就出台了一份《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》,要求全国各商业银行都要推广和普及芯片银行卡。如今1年多过去,芯片卡在我市的发行情况如何?市民们能不能直接到银行办理芯片IC卡呢?记者走访了我市多家银行。
建设银行工作人员:你说的是那种芯片卡?目前还没有。建行目前没到徐州,可能南京那边有,等两天吧。
农业银行工作人员:目前没有接到通知,没有通知。
调查中记者发现,不少银行都表示目前还没有接到相应通知,还无法提供换卡服务。不过也有部分银行已经开通了芯片卡,只不过并不是所有人都可以办理,而是以客户等级筑起了一道“门槛”。
交通银行工作人员:只有办理工资卡,或者贵宾卡才能办理芯片卡。工商银行工作人员:芯片卡只能对五星级以上客户能办。(普通卡不能办是吧?)对。
在银行采访时记者发现,目前已经有不少市民前来咨询办理芯片卡的事项,可是很多都被挡在了银行所设的“门槛”之外。
市民:工资卡得在这,不然不给办。他有门槛,这不该设门槛。(原来的老卡不好吗?)不安全。中央新闻都放了,带芯片的安全。卡能复制。
调查发现,部分银行的芯片卡只对高端客户开放,普通客户想用上芯片卡,还得等上一段日子。对于这一情况,记者咨询了中国人民银行徐州市中心支行。
中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新:将来这个发展趋势呢,全体市民都要更换这个金融IC卡。全部要更换。目前我们徐州属于起步阶段,所以有些银行还是存在着给高端客户进行发卡这种情况。
业内人士表示,芯片银行卡的成本比磁条卡要高出很多,如果完全由银行承担,困难不小。在短期内普及更是很难做到。目前,各银行决定对哪些客户先行提供换卡服务,是采取免费换卡还是新开卡的方式,都由各银行自主决定,央行目前还没有强制规定。
中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新:因为发卡是商业银行的商业行为,人民银行只能从政策上规定进度,规定技术标准,至于收不收费,属于企业经营问题,人民银行目前没有收到任何文件。
此外业内人士表示,现在我市已经有部分市民在使用芯片银行卡,相关的配套设施建设目前已经基本完成,可以满足这部分市民的使用需要。
中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新:现在金融IC卡在我们徐州的应用是这样的,分两块,一个是POS机,我们徐州的POS机已经完成了改造,100%可以投入IC卡的使用。ATM机现在完成了75%左右改造量,还有一部分老的ATM机要进行技术改造升级才能够受理金融IC卡。
看来这芯片银行卡要想普及,还需要一些时间。那么在磁条银行卡仍在普遍使用的情况下,我们要如何保护自己的账户安全呢?银行工作人员也给出了建议。
1、个人的银行卡及密码不要轻易交由他人使用和保管,个人的密码也不能轻易告诉他人,一旦泄露应及时更改密码。
2、在公共场所刷卡消费,以及在银行取款输入密码时,一定要用手和遮挡物进行遮挡,养成保护密码的习惯,同时也要谨防身后有无其他人窥视。
3、银行卡的密码设置不要过于简单,尽量不要使用出生日期等容易被人破译的数字密码,最好定期进行更改。
4 、持卡人最好开通银行短信提醒业务,每笔业务的变动银行都会及时通知持卡人,一旦发现卡内资金异常变动,可立即请求银行冻结账户,尽量减少损失。
5、涉及到个人信息的证件,如身份证等绝不能随意借给他人使用。