|
||||
理财对对碰>;
你的理财困惑,我们来解答
南岸区吴小姐:我现有5万元左右的活期存款,我的房子是2008年1月买的,8.5折利率,当时是等额本息还款,后来去调整为等额本金还款。我现在这部分存款是先还银行贷款还是做其他理财安排呢?谢谢!
建设银行(601939)理财经理张女士:等额本金还款法初期还款额度较高,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。适合于目前收入较高、未来收入不稳定或可能降低的人群。吴小姐可以将5万元用于银行还款。
渝中区万先生:我月收入2500,每一个季度奖金15000-20000,每个月家庭开销3000以上,每年交一万的定期保险交15年。目前有存款17万,无贷款,有两套住房无贷款,有购车打算。现在我们有小孩2岁多点马上要上学,目前家庭的生活开支是老人在承担,老婆现在没上班,小孩上学了就去工作,请问我们这种情况需要怎么理财?
交通银行(601328)理财经理李先生:万先生的季度奖金比较高,且有两套无贷款住房,家庭风险承受能力较高。存款部分可考虑购买公司债(平均年化收益7%左右)以及可考虑风险略高的基金组合(预期年化收益15%左右);另外,建议给小孩配置教育保险和做基金定投,现在开始筹集未来的教育经费。
渝北区张先生:我月收入平均25000,月支出6000,我的总资产是:房屋二套,股票20万,理财产品40万。无负债。我今年50岁,爱人48岁,有一个23岁的女儿还没结婚。我该如何理财?
建设银行理财经理张女士:根据张先生目前的资产配置来看,家庭财产分配的较为合理。当下,我建议张先生和爱人可以置办一个保险计划(每年5万元左右主要以意外险、疾病险为主);另外,张先生的女儿还没有出嫁,还可以配置一份基金定投作为未来女儿的嫁妆(一个月5000左右).
同时,基金定投也是为未来外孙准备教育储备资金的一种理想方式。