|
||||
单亲家庭应该坚持以稳健投资为主,在充分满足日常生活开支、孩子接受完备高等教育经费、自身医疗保健经费和养老经费等刚性需求的前提下,辅之以风险投资,以确保家庭经济的持续健康运行。
理财 案例
张女士今年33岁,从事商务咨询工作,目前单身,有一个3岁的儿子。月收入略有波动,平均每月1万元左右,家庭日常支出3000元,儿子托管费和其他费用每月2000元。张女士目前的工作节奏和压力非常大,随着自己年龄的增大,加上工作的不确定性,担心未来自己收入有大幅下降的可能。现有活期存款5万元,定期存款5万元,一套自用房市值约50万元,股票型基金4万元,目前市值3.5万元。
家庭财务分析
从资产负债表上看,张女士家庭流动性资产有5万元,流动性指标超过标准值3-6倍很多,说明家庭的闲置资产相对多一些,不利于家庭资产的保值增值。从投资性资产在家庭资产中的占比来看,其比率为13.39%,低于标准值50%,说明张女士家庭资产中用于投资的部分并不多,这会影响家庭资产的保值增值,也会影响张女士将来理财目标的实现。从现金流量表上看,张女士家庭的净结余比率为46.81%,略高于标准值40%,说明张女士有着不错的储蓄意识和节约意识。但从实现将来理财目标的角度来看,提高家庭的净结余比率还是很有必要的。从财务自由度的指标来看,张女士家庭的指标远低于标准值100%,这意味着张女士家庭完全依赖于其工作收入,一旦工作出现问题,其后果不堪设想。建议张女士逐步提高生息资产的比例,提高理财收入,早日实现理财目标。
理财目标
1、随着孩子越来越大,开销越来越多,张女士想知道应该如何理财,才可以保障自己孩子将来的教育和生活?
2、出于对未来生活的担忧,张女士想知道如何理财规划,能提高自己生活的稳定性,并储备养老金。