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银联卡在境外的普及,给国人境外旅游消费带来了便利,但同时也成为投机者刷卡套现、资产转移、洗钱的工具
4月清明假期第一天,澳门氹仔一家钟表行内来了一位40岁上下、操着一口普通话的中国男子。不像其他内地游客,他对店家柜台里的名牌手表了无兴趣,只是不停向珠宝店经理使眼色。
经理意会地点了点头,陪同他走进里间,还没来得及为“客人”上茶,这位客人便以熟练的口气问,“50万葡币,几个点?”经理拿出计算器拨弄了一下,低声向他报出一个数字。客人点了点头,从钱包里掏出几张标有红、蓝、绿三色的银联卡。经理随即将卡拿走,一会功夫便拿出了几叠厚厚的葡币。
随着刷卡消费的普及,银联卡已成为时下国人境外旅游消费的常用支付工具。根据中国银联最新数据,银联网络已经延伸至境外125个国家和地区约700多万商户。在香港、澳门两地,银联的市场份额已经超过了Visa和万事达,而在东南亚多个国家和地区,乃至远在大洋彼岸的美国多个城市,其红、蓝、绿三色标识亦随处可见。
遍地开花的银联网点在给国人出游带来便利的同时,却在不知不觉间被投机者利用,成为了资金大挪移的工具。
中国银联的数据显示,中国居民2011年利用银行卡在境外消费达人民币3000亿元(约合474亿美元),比上年增长66.7%。
资金大挪移
2012年3月,澳门警方破获一起非洲男子利用他人银联卡套现事件。据警方宣称,这名非洲男子于今年1月中旬由珠海抵达澳门,利用盗取的四川某女子的银联卡在澳门氹仔某珠宝店成功套现56万元人民币。时隔两日后,事主发现银行卡在境外被人盗用,迅速赶至澳门报警。澳门警方在其第二次过境时将其捕获。事后该名男子承认,其以收取1000元人民币的酬劳,协助作案伙伴刷卡套现。
上述事件仅仅是银联卡境外套现的冰山一角。
尽管国内对境外现金消费有严格规定,但近年来,中国公民境外大额套现屡见不鲜。
根据中国外管局规定,内地游客不能携带超过于2万元人民币及等额于5000美金的现金过境。
但在澳门、台湾、日本、韩国以及泰国等地,利用银联卡套现已成为不少小商户为大陆游客的提供的“另类服务”。
记者走访了澳门氹仔部分珠宝、钟表、奢侈品商户,客户可以在这些签约银联的商店内以虚假交易的方式刷卡套现,商家会将刷卡金额以现金的方式归还客户,并从中获取最高达到10%~30%的“手续费”。
尽管银联手续费颇高,投机者仍然趋之若鹜,“澳门赌场是不能刷银联卡的,每日取现又有限额,而有些人赌钱又是为了洗钱。赌场旁边有不少高档珠宝、钟表店,所以不少人在商店刷卡(套现),拿了钱之后去赌博。”一位在澳门赌场浸淫多年的人士这样对记者透露。
根据相关数据,近三年来境内银联卡在澳门消费高度集中在钟表、珠宝类商户。
记者对比香港和澳门的交易量和前十名的珠宝钟表类商户发现,香港该类商户交易量只占前十名商户交易量的43.66%,平均每笔消费金额为9000元港币;而在澳门此类消费则占前十名商户交易量的91.41%,平均每笔消费金额为3万元葡币,为香港的3倍余。
除澳门外,一些银联卡普及的区域也出现了利用银联卡套现的事件。在日本,一些旅行社的导游会将内地旅客带到日本“质屋(类似国内当铺)”内消费,这些质屋可以提供艺术品、二手奢侈珠宝、钟表、名牌箱包等高价消费品,并支持内地游客用银联卡消费。不少游客利用这种便利在质屋里刷卡购物,随即将购买的商品再直接抵押给典当行,获得巨额现金。
隐蔽的手段
在2009年人民币实现跨境结算以前,内地与境外的地下钱庄曾是资金转移的重要通道。地下钱庄通过内地与港澳之间的账户进行资金清算,并以此获取收益;而内地资金以港澳为跳板,再划转至其他国家或地区的情况屡见不鲜。
随着国家对打击地下钱庄力度的不断加大,不法分子资金挪移的渠道比以往更加曲折隐蔽,新兴金融支付手段如银联账户、电子银行、电子支付平台等工具则成为了投机者又一重要的资金转移“通道”。
尽管外管局规定,境外刷卡消费每日每卡累计取现不得超过人民币1万元等值外币,除珠宝类的商品单币刷卡金额不得超过等额5000美金;各大银行亦对每日刷卡金额亦有最高不超过100万元人民币的限制,但投机者层出不穷的手段仍让人防不胜防。
“他们身上往往备有数张甚至数十张银联卡、单双币信用卡,每张卡资金就几十万元人民币。在与商户商定手续费用后,将资金以刷卡套现方式取出来,虽然单张卡数额不大,但积少成多,投机者甚至能套现出上百万元现金。”复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新在接受记者采访时表示。
类似的手段正随着电子科技的发展而变得更加隐蔽。
一些国际性第三方支付机构如paypa有着全球通用的资金账户,可以与银联账户关联,投机者能够利用虚假信息注册并关联多个国内银行账户,将国内银行资金转移至paypal,继而再将资金一点一点转移至境外账户里,这样监管机构更难追查资金来源。
据中国人民银行广州分行一位不愿透露姓名的人士介绍,利用虚假交易转移资金,境外特约商户如果提供的交易签购单要素完备,境内发卡机构根本无法直接对刷卡金额采取惩罚性措施,更难以认定其套现行为。
“境外不法交易与正常交易混杂,如果不是当事人主动举报银行卡信息被盗刷这种情况,而是腐败分子利用银联卡手段套现洗钱,这种行为就更难认定。”上述人士表示。