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各位行长、各位来宾、同志们:
大家上午好。今天我们召开这个会议,主要有两个目的,一是根据银监会工作部署,召开启动仪式,为小微企业金融服务宣传月揭开序幕;二是总结去年工作,表彰先进,通报情况,揭示问题,提出措施,推进小微企业金融服务再上新台阶。借此机会我代表天津银监局讲三点意见,一是通报一下情况;二是分析一下问题;三是提几点要求。
一、主要工作及成效
去年以来,天津银监局坚持把开拓小微企业金融服务的工作重点集中在“抓机制、抓机构、抓考核、抓平台、抓调研”,通过政策引领、制度支持等手段,积极引导全市银行业转变经营观念,提高小企业金融服务的特色化、差异化水平,主要做了以下四个方面的工作。
一是完善制度建设。先后制定《天津银行业金融机构支持科技型中小企业发展的指导意见》和《天津银监局办公室关于进一步做好2011年小企业金融服务工作的通知》等政策。二是推动落实差异化监管政策。明确了批量化筹建同城支行条件;细化了科技专营支行设立条件;鼓励、帮助符合条件的商业银行发行小微企业专项金融债;放宽贷款新规中对小微企业贷款的要求。三是加强多方联动,创建良好外部环境。牵线搭桥,累计组织银企融资对接10多次。与市中小局携手开通了“中小企业金融服务网”。与市科委、市知识产权局、市财政局等部门建立了联络工作机制,不断推动金融科技创新进程。四是促进各行交流学习。分别组织大型银行和中小银行互相学习交流;对在津新设银行机构进行小微企业政策培训;联合市政府有关部门进行知识产权、中小企业融资等专项培训。在全市银行业金融机构的共同努力下,2011年小微企业金融服务工作取得了良好的效果。
(一)“两个不低于”的既定目标顺利实现。截至2011年末,全市小微企业贷款余额1956亿元,比年初增加465亿元,增速31.21%,顺利实现“两个不低于”的监管目标(增量差272亿,增速差18.12%)。全市小微企业贷款增速在全国31个省市中排名第六,比2011年初提升了19个位次,在四个直辖市中排名第一。
(二)贷款占比持续上升,贷款户数有所增加。全市企业贷款余额1.08万亿元,其中大型企业贷款占比57.8%;中型企业贷款占比24%;小微型企业贷款占比18.2%,比2011年初提升7.1个百分点。全市大中小型企业贷款户数1.97万户,其中大型企业贷款2819户;中型企业贷款3674户;小型企业贷款1.3万户,比2011年初增加5662户。
(三)贷款投向更趋合理。全市小企业贷款余额前五位的行业分别是批发和零售业(492亿元),水利、环境和公共设施管理业(383亿元),制造业(350亿元),房地产业(234亿元),交通运输、仓储和邮政业(145亿元)。过去的一年,与天津经济社会发展、人民生活需求紧密相关的批发零售、水利环境、公共设施管理等行业获得更多的贷款支持,金融支持实体经济发展的作用得以显现。
(四)专营机构建设加快,信贷引擎作用初现。截至去年末,辖内32家中资银行共设立小微企业专营机构130个,其中专营部门28家,特色支行102家。专营机构的小微企业贷款余额827亿元,比年初增加214亿元。各银行机构在科技示范园区、产业园区、高新区等区域成立科技型中小企业信贷专营机构或部门39家,累计支持科技型中小企业725户,贷款余额180亿元,较年初增加74亿元。
(五)金融支持科技型中小企业力度增强。全市银行业金融机构充分利用天津市各级政府部门支持科技型中小企业的专项政策,加大信贷投入、改善经营模式、创新金融产品,实现科技型中小企业贷款369亿元,比年初增加136亿元,贷款户数1581户,比年初增加505户,全市7.3%的科技型中小企业获得银行贷款。
(六)创新产品增多,服务水平提升。全市银行机构结合小微企业和科技型中小企业融资需求特点,通过细分市场、细分客户,不断创新产品、提升服务,各银行推出联保联贷、知识产权、股权、商标权质押贷款等38个创新产品,累计放款30多亿元。
(七)银政合作力度增强。各银行创新模式,多层次、全方位的与各级政府部门合作。天津银行、天津农商行、浦发银行天津分行等10多家银行机构积极运用科技“小巨人”专项资金政策,累计为401户“小巨人”企业发放贷款69.2亿元,其中25亿元贷款获得政府贴息支持,贴息金额5100万元。目前,各银行已与市科委、市知识产权局、各地方商会、创意产业协会等50余个机构成功搭建业务合作交流平台,贷款余额135.60亿元。
(八)各类银行市场定位明确,差异化服务模式初步形成。一是大型银行依然是小微企业金融服务的主力军。大型银行充分运用自身资源优势,积极调整信贷结构,延伸服务网点,提高服务覆盖率,优化信贷审批流程,打造信贷工厂模式,实现小微企业贷款898亿元,比年初增加163亿元,增速22.2%,市场占比超过45%。二是中小银行贷款增速加快。各中小银行突出自身特色,创新服务方式,做实做强小微企业和科技型中小企业金融业务,初步形成差异化的特色品牌、特色产品和特色管理。股份制银行、城市商业行和农村中小金融机构的小微企业贷款增速位居全市各类银行前三位。全市11家股份制银行小微企业贷款余额256亿元,比年初增加88亿元,增速52.5%;11家城商行小微企业贷款余额314亿元,比年初增加97亿元,增速45%;2家农商行小微企业贷款371亿元,比年初增加103亿元,增速38%。三是政策性银行、邮储银行积极发挥政策引领作用。政策性银行及邮储银行结合总行小微企业信贷模式和天津实际情况,加强机制创新,在风险可控前提下加大对小微企业扶持力度,实现小微企业贷款53亿元,比年初增加6.6亿元,增速14.2%。
二、存在的不足
过去的一年,我们在小微企业金融服务方面取得了一定的成绩,但同时也应清醒的认识到我们工作中存在的不足。主要表现在:一是总量较小,覆盖率较低。从总体上看,小微企业贷款的主要指标尚低于全国平均水平,如全市小微企业贷款余额占比、户数占比有待提高。二是“四单制度”、“六项机制”的落实有待提高。集中表现部分银行在不良率考核体系、风险容忍度及“尽职免责”等保障性制度建设滞后,制定的相关细则可操作性不强,不能有效调动员工从业积极性。三是专营机构的“专营化”程度有待提升。部分银行专营机构的小微企业贷款余额占比较低,尚未体现出与一般营业网点的差异性。四是小微企业业务规范化经营程度有待提高。部分银行未能充分考虑小微企业的可承受能力和生产经营状况,做到合理定价,存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、转嫁成本的行为,业务可持续发展能力有待提高。五是产品创新能力,综合服务能力有待提升。部分银行小微企业信贷产品和服务单一化,同质化,授信业务审批流程耗时较长,服务水平不高。造成上述现象主要存在以下原因:
(一)个别银行偏重于营销大客户、大机构,主观上对小微企业金融服务工作重视不够。一是理念不到位,没有将小微企业金融服务纳入本行经营战略的主要组成部分,尚处于从属地位;二是政策落实不到位,人员、经费、激励机制、保障制度等多方面还不到位,造成工作缺乏制度保障,开展起来存在困难。
(二)个别银行对开展小微企业金融服务工作投入不足、研究不透。一是部分银行没有自己的小微企业金融产品研发体系,不能研发出真正迎合市场需求的创新类金融产品和服务,产品服务单一化、同质化;二是对政府、监管部门出台的各项支持政策研究、运用能力不强,不能做到结合本行情况深入研究,充分运用,产生效果;三是营销团队专业化素养不高,宏观上对全市小微企业市场现状不明、底数不清;微观上不能深入分析客户产品特点、现金流特性、抵押担保能力等要素,仍以传统粗放型方式营销。
(三)个别银行对推进小微企业金融服务工作仍有畏难情绪,逃避心态。面对小微企业金融服务风险成本高、交易成本高、信息对称难的“两高一难”的特点,一些银行没有针对这一情况加大投入积极应对,产生畏难情绪,造成“慎贷”、“惜贷”现象。同时尽职免责制度、风险容忍度等保障性措施建设滞后,造成从事小微企业金融服务工作不积极。