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2007年起,河北银行连续开展中小企业培育专项工程,助推一大批中小企业发展壮大。2009年,河北银行在服务中小企业的体制机制建设上更是迈出历史性一步,正式成立了小企业金融服务中心,成为全国首批、河北省首家小企业金融服务专营机构。
针对小企业融资业务需求“短、小、频、急”的特点,河北银行通过设立独立的小企业授信审批委员会、开发独特的小企业信用风险度量工具,极大地提升了审批效率。截至2011年末,河北银行全年贷款增量的82%投向了中小企业。其中,小企业贷款余额为95.81亿元,占企业类贷款的比重达到35.89%。
随后几年,河北银行更是不遗余力地推进各地分中心建设。目前已设立廊坊、天津、唐山、石家庄及沧州5家分中心,极大提升了河北银行中小企业服务的能力和地域范围。该中心自2011年起更加专注于单户500万元以内的小微企业,截至2011年年底贷款余额达17.1亿元,较上年末增长9.6亿元,增长1.28倍。
中小企业贷款成本高、风险大,为何河北银行对中小企业情有独钟呢?河北银行有关负责人告诉笔者,作为一家地方中小商业银行,与中小企业具有天然的“血缘关系”,在发展中小企业金融方面具有得天独厚的优势。河北银行在成立初期定位为“服务中小企业、服务地方经济”。河北银行通过调整信贷政策、优化资源配置、细分目标市场、加大特色产品和服务创新力度、加强渠道建设等一系列措施,不断加大开拓中小企业这片蓝海的力度。今年,河北银行更是明确提出,要做中小企业和微小企业的主办行,满足主办客户的融资、结算、代理、理财和投融资咨询等绝大部分的金融需求,为中小企业提供全方位金融服务。
在资料齐全的前提下,河北银行从申请到审批一般只需3至5天。针对中小企业抵押物“瓶颈”,推出了小企业“联保贷”、“信用贷”、“循环贷”、“房易贷”、“账易贷”、“组合贷”等一系列极具创新性的小企业金融产品,并根据企业旺淡季和行业周期特点,设定了灵活的还款方式和贷款期限。同时,把风险管控环节嵌入产品,既可使客户合理有效使用信贷资金,又能够较好地管控银行自身风险,收到了良好效果。针对中小企业风险特点,该行建立了独特的A/B角双线贷前调查机制,前移了风险关口,在提高调查效率的同时最大限度地降低了小企业信息不对称情况下的授信风险。几年来,河北银行中小企业信贷风险一直处于较低水平,其中最易出现风险的小微企业贷款不良率仅为0.12%。
“河北银行的信用贷款,让我的企业抓住了市场商机。”石家庄的韩某经营着一家电磁制动器生产公司,规模不大,但其产品凭借独有技术多年供应德国西门子、日本东芝等全球著名公司,并被使用在世界第一高楼“迪拜塔”上。企业最初由于缺乏流动资金,面对源源不断的订单却不敢轻易接手。寻求多家银行,均因缺乏有效的抵质押物而失败。河北银行在得知情况后,立即派人深入企业实地调查,在一周之内果断向该企业发放100万元信用贷款,解了企业的燃眉之急,帮企业抓住市场机会,迅速扩大了市场规模。