|
||||
农业银行天津分行一直以支持中小企业为己任,竭力打造融多种信贷产品和全面金融服务为一体的广阔融资平台,快捷地解决中小企业融资过程中遇到的各类问题,最大限度地降低中小企业融资成本。广大中小企业也成为农行服务“三农”的重要载体和构筑客户基础的重要力量,银企双方都实现了自我完善与共同发展。截至2011年10月末,全行中小企业贷款本外币余额412.67亿元,比年初增长41.26亿元,增幅为10.7%。
特色金融产品,解县域小企业燃眉之急
天津加威物产开发有限公司坐落于静海县子牙环保产业园内,属于子牙产业园区的特色产业,是典型的县域小企业。虽然该企业作为本区域产业的龙头企业,运营情况良好,但其规模较小,资产总额、销售收入等重点指标不符合大部分金融机构准入条件,无法获得融资来源,严重制约企业发展。静海农行多次深入到企业走访、调研,想方设法帮助企业解决融资困局,制定了有针对性的融资方案,为企业办理了小企业简式快速信贷“简式贷”特色融资业务。该产品是专门为小企业设计的特色产品,在落实全额有效抵(质)押担保、保证担保等担保形式的前提下,信用等级评定、授信、用信一并办理,根据提供的抵(质)押物和保证担保,直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务,具有“门槛低、审批快、担保方式多”特点,使小企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。目前,分行已为该企业提供了1400万元信贷支持,企业流动资金周转困难得到有效解决,提高了发展后劲。该项业务的成功运作,成为分行支持县域中小企业的成功典范,也促进了分行小企业信贷业务管理专业化水平大幅提升。
为小企业“量体裁衣”,制定融资结算综合服务方案
天津市伟星新型建材有限公司投资新建的“年产8万吨塑料管材、管件项目”于2011年6月正式投入生产,由于企业前期固定资产投入过大,导致生产资金出现不足,无法进行生产,企业面临困境。北辰支行经过综合考察、分析,发现该企业生产经营正常,销售稳定增长,其产品属国家鼓励发展的绿色环保产品,未来具备较好的发展前景,另外该公司的信用记录良好。经行领导班子集体评审后认定,该公司作为民营科技型中小企业,具有良好的发展潜力,只要银行能够对企业资金流进行有效监控,就能够控制贷款风险。为此,北辰支行特为该公司制定了融资结算综合服务方案。一是以在建工程作为抵押担保,为企业提供融资支持。二是随着企业业务发展,有针对性地根据企业需求推荐各种适合的金融产品,使企业在获得贷款资金的同时将全部业务归集到支行办理。这样不仅使银行能够及时了解企业经营、销售情况,防范贷后风险,又能帮助企业合理安排还贷进度,减少融资成本。目前,企业已获得首笔流动资金贷款2000万元,解决了资金问题,成功完成了该项目的前期规划。同时,也促进了企业更加规范、持续、稳定地发展。
快速发展的小企业群一直面临着融资难问题。农行天津分行按照“小企业信贷投放增速不低于本行贷款增速,贷款增量不低于上年同期”的要求,对小企业贷款规模实行敞口管理,上不封顶,单列小企业信贷计划,单独配置信贷规模,坚持总量调整和结构优化相结合,小企业贷款的收回再贷资金原则上全部投向小企业业务的重点领域,确保了新增信贷总量用于改善信贷客户结构,有力支持了优质小企业发展。