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招商银行天津分行以服务天津地区科技型中小企业发展为己任,以实现经营战略调整为目标,大力开拓中小企业业务,积极创新金融产品,经过不断探索和实践,开拓并成熟了多种中小企业金融服务合作模式,贷款规模显著增长,为中小企业发展送来了“及时雨”,实现了银企双赢。截至2011年11月末,分行中小企业贷款余额为72.74亿元,较年初增长30.4亿元,增幅达72%。
“小”银团成就大天地,银银合作助力创新型中小企业发展
在传统情况下,银团贷款主要用于大型项目融资,融资金额多为10亿元以上。2011年受国家宏观调控的影响,商业银行普遍遇到贷款规模紧张的情况,尽管对于中小企业业务采取了优先安排等措施,但与市场需求相比较依旧不足。为此,招商银行天津分行同国家开发银行天津分行银银合作,借鉴银团贷款的操作模式,创新推出了向中小企业发放迷你银团贷款。该合作模式,不仅有效整合了两家银行在中小企业金融服务方面的优势资源,还缓解了贷款规模不足的压力。同时,银团贷款“风险共担、收益共享”的特性与中小企业的风险特点相对应,是对当前中小企业业务发展模式的有效补充。目前,第一笔中小企业银团贷款已顺利发放,贷款人为天津实德新型建材科技有限公司。该企业是实德集团天津型材生产基地,拥有42条从奥地利进口的国内目前最先进的自动化计量、投料、混料、挤出生产线。由于订单旺盛,导致企业流动资金出现不足,从而影响了日常生产。招商银行与开发银行在对企业的经营情况和整体市场优势等信息进行协同详细分析后,果断予以迷你银团贷款支持,贷款金额合计5000万元,有力促进了企业的生产经营。
“1+N”供应链保理,围绕核心企业助推中小企业发展
“1+N”是目前一种较为成熟的供应链金融业务模式,旨在嵌入核心企业产业生态链,通过追随其价值流转,对链条上的供应商、分包商、销售商等中小企业进行金融服务。中交天津航道局有限公司是由创建于1897年的海河工程局发展而来,是以港口航道疏浚、吹填造地施工为主营业务的国有大型施工企业。2011年以来,中交天航局工程项目量达到历年最高,由于行业惯例和核心企业的优势地位,导致其供应商和分包商垫付资金大幅增加,现金流出现萎缩,在一定程度上影响了上述中小企业的经营发展。为此,根据产业链的实际需求,分行结合“1+N模式”及保理业务的特点,为中交天津航道局项下供应商和分包商制定了一套“1+N模式保理池”的产品方案,通过对其应收账款的买断,来帮助供应商和分包商中小企业解决应收款加速大量积聚的问题,使应收账款在最短的时间内转化为可用于支配的运营资金,降低了融资的机会成本;另一方面,中交天航局对上游供应商的应收账款进行确认,并承诺到期归还保理,进一步解决了各家中小企业的后顾之忧。同时,围绕核心企业展开的供应商批量开发,加快了中小企业的营销和业务处理速度。目前,分行已就天津港航安装工程公司、天津港丰船舶燃料销售有限公司等四家上游燃油供应商及工程分包商的保理授信额度进行审批,累积额度达1.05亿元,累积放款4700万元。该项目的顺利实施在较大程度上缓解了中交天航局项下供应商和分包商等中小企业的资金压力,从而有效的支持了各家中小企业的经营,推进了其发展。