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又至岁末,对不少工薪族而言,最期待的不是热闹的年夜饭和轻松的7天假期,而是年终奖。”中国银行山东省分行理财师徐爽则认为,目前的投资环境不好,市民还是应该先本着保本稳健的态度来打理年终奖。
金额:1万至10万元理财师:试水高风险
30岁的于先生是岛城一家高新技术企业的高级技术人员,每年年终奖都有一定比例的增长,预计今年税后能拿到六七万元的年终奖。不过,于先生今年的投资不太顺利,股市中十几万资金被深度套牢,本想凑钱投资二套房却遭遇房地产萎靡局势,下一步该如何打理即将到手的年终奖?
“年终奖金额越高,理财配置的空间就越大,在保证金字塔底部稳健理财的基础上,可以试水部分高风险理财。”建设银行理财师郭琦认为,人到中年,养老负担应该还不算重,只是要考虑到近几年孩子出生后的各种花销,所以年终奖可以按投资时间打理,一部分短期理财可以选择银行理财产品或通知存款;长期理财可以选择5年期国债和实物金。郭琦表示,从年纪上分析,这部分人群对风险承受能力还是相对较强,像于先生就可以选择继续关注股市,在低点陆续进市,摊平原有的成本,“这个应该是2年的中长期计划,分3至6次进入,买股票型基金也可以。”
中国银行山东省分行理财师徐爽则认为,目前的投资环境不好,市民还是应该先本着保本稳健的态度来打理年终奖。除了安排通知存款等储蓄外,可以加大教育、养老、健康等保险定投的力度。另外,现在贷款利率比较高,而其他理财途径的年收益率想达到8%以上是非常难的,所以,有贷款的市民,如果贷款利率比较高、所剩金额又不算太大,可以考虑利用年终奖来提前还贷款。