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中信银行理财建议
储蓄规划:对于储蓄,凌琳主张的是工资一定要存一半,这种方式是我们父母那辈人一直崇尚的优秀理财观念。当前通胀如此严重的前提下,应少握现金,多参与投资活动,让增加的投资收益来抵御存款利息收益损失,建议凌琳可以在保证预留3至6个月的生活费用作为活期储蓄外,其他现金结余部分可以考虑银行理财产品,同时可以配置部分国债、基金等。建议可选择中信银行“同盈计划”及类似的理财产品,这类产品属于担险保本收益类型,风险较低且稳健、收益可观。
投资规划:从风险偏好来看凌琳属于保守型投资者,曾有过“纸黄金”投资经验,建议凌琳在整个资产中配置10%并长期持有,以获取更丰厚的收益。凌琳的投资理念是“争取让钱不贬值”,是一种非常积极的投资理念,在目前风险区域相对不高的资本市场,辅以定投的手段进行长期投资是较为明智的举措。建议凌琳继续坚持定投,并且可适当提高每月定投额,目前中信银行代销60家基金公司近500只各类基金,另有专业的理财经理定期为客户关注和诊断。
凌琳希望在地铁附近投资商铺,在资金允许的情况下,建议凌琳可以投资适合自己的商业型房产,目前房地产市场正处于宏观调控期,一线城市的房价已经有所松动,因不属于刚性需求,看到心仪的房源不必急于出手,尽量多看多谈多比较,拉长谈判时间,利用市场的观望气氛争取最大的价格优惠。商铺投资主要考虑地段、承租率及升值潜力,选择地铁口附近优质商铺的投资不仅可以带来稳定的租金收入,还可以为以后自己开店提供场地,实为不错选择。
保险保障规划:关于保障,除了单位提供的最为基本的医疗保险,凌琳最需要的是医疗和重大疾病保障,也可考虑附加定期寿险。这个时期购买保险是人生最划算的时期,考虑到凌琳在单身期的阶段,建议增加定期寿险的比例,达到提高保额的效果。鉴于其工作性质,建议她购买一份终身意外保险,意外险保费低廉,只要每年花约200元,就可获得保额10万左右。
另外,凌琳每个月都要在长沙和香港之间往返,可以办理一张信用卡以备不时之需。刷中信银行“国航知音”信用卡消费即可得到相应的里程累计奖励,享受航班延误险、24小时航空意外伤害保险及24小时免费意外入院医疗保险让其出行无忧。
理财的秘诀在于专注和简单,相信像凌琳这样热爱生活的女孩,通过长期有效的理财规划,一定能实现自己的理想,让快乐如影随形。
中信银行经开区支行贵宾部经理AFP持有人黄艳平