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在面向中小企业金融产品的基础上,多家银行引入“搭建平台”的思路,利用与园区、其他金融机构建立联动的方式,搭建起金融综合服务平台
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中小企业融资难,已经成为一道困扰经济发展的难题。今年以来,货币政策趋紧,信贷额度紧张,中小企业普遍出现资金捉襟见肘的局面。不过,商业银行也逐渐开始改变思路,贷款政策逐渐向中小企业倾斜,根据中小企业“轻资产”的特点创新开发出多种适合中小企业的贷款产品。对商业银行来说,为中小企业提供更多的金融产品既顺应了经济发展的需要,也对银行盈利能力的提高起到了一定作用。
近期,“2011上海中小企业金融洽谈会”(以下简称“金洽会”)在上海举行。在金洽会上,记者了解到,在面向中小企业金融产品的基础上,多家银行引入“搭建平台”的思路,利用与园区、其他金融机构建立联动的方式,搭建起金融综合服务平台。
交行:园区合作平台
交行在中小企业金融服务的过程中,采用了由点向面、向线扩展的模式,以扩大受益企业的范围,据介绍,“面”即通过与政府部门、保险公司、担保公司等中介机构合作,搭建批量化业务平台,“线”则是不同的产品组合。以交行上海市分行为例,2011年前8个月,交行小企业贷款增幅就达93%。
记者了解到,针对科技型中小企业的融资问题,上海交行就推出了与园区合作的方式,与上海的几家重点高科技园区,如张江高科技园、漕河泾园区、杨浦科创中心等建立合作,共同搭建合作平台。
而由于入驻不同园区的企业具有不同的特点,交行所推出的操作模式也不尽相同。
如在与张江高科技园区的合作中,交行一方面通过园区平台来推荐中小企业,解决银行与企业之间信息不对称的问题;另外一方面,引进专业担保机构,解决了小企业担保难的问题。符合要求的中小企业就可以担保的方式获得银行的信用贷款。
在上海交行与漕河泾高科技园区的合作中,采用了与园区、政府合作推出“漕河泾开发区科技型中小企业·携手通”,由开发区和徐汇区政府共同出资5000万元作为风险资金,交行为区内的科技型小企业提供1亿元的授信包。
近期,交行又把保险公司引入到合作平台上,银行、园区、专业担保机构、保险公司四方合作,以“银园保险”实现有效的风险分散与分担。
招行:贷款+股权投资平台
招行致力于打造的“千鹰展翼”计划,是在传统银行贷款服务的基础上,将贷款与股权投资相结合、创立的创新成长性企业私募股权合作平台。这一“投贷结合”的模式,为中小企业融资提供了新的思路。在“千鹰展翼”平台上,招行不仅为中小企业提供贷款,并可提供一定的贴息,减轻中小企业负担;同时,借助于股权投资公司,帮助中小企业IPO,银行成为中小企业的财富顾问。
按照计划,招行“千鹰展翼”计划希望每年在一些新兴产业选出来1000家创新成长性企业,未来3年内建立3000家这样的客户群,这些目标企业的发展目标将是走向资本市场实现它的扩张。招行公司银行部总经理张健表示,招行重点关注的企业类型不仅包括准备上市以及进入上市辅导期的各地的明星企业,也有当地正在进行或准备进行的国企改制项目,此外,拥有专利技术、掌握创新的商业运作模式或有较强的渠道资源,市场前景良好,在细分行业、特定产品领域处于领先地位或具备专业技术优势,过去几年业务发展较快、盈利能力持续提升的高成长性企业也是重点关注的目标。据介绍,到2010年底,招行已经初步搭建起了创新成长型企业私募股权合作平台,与国内外近200家股权投资机构建立合作联系。
目前,招行通过产品组合为创新型成长企业设计了九项综合服务方案,其中包括为创新成长型企业进行债务融资,形式上有贷款、项目融资、票据等;为企业推荐股权投资机构,帮助企业建设起股权投资的渠道;此外,招行还可为企业提供供应链融资、跨境交易、电子商务、现金管理、财务顾问等全方位的金融服务与产品。
浦发:整合对公、对私金融平台
浦发所做的是,突破银行传统对公、对私分割经营思维的模式,整合对公、对私的金融服务平台,以个人贷款产品来帮助一部分中小企业主走出融资困境,像浦发所推出的“融资易”就是一款典型的产品。据介绍,“融资易”旨在通过个人贷款的形式为个人创业者提供融资。针对个私经济特点,“融资易”围绕企业主个人经营性融资需求,贷款涉及产、供、销各个环节,持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体工商户、自然人独资企业的投资人、全部由自然人出资组成的合伙企业的主要合伙人、主要由自然人出资组成的有限责任公司的法定代表或主要股东、小企业的法定代表或主要股东,以及与上述企业有直接或间接投资关系的自然人等六类人群,只要满足年龄25岁以上、资信条件良好、有稳定还款来源等基本条件,都可以向浦发银行申请“融资易”贷款产品。
与之相对应的是,“融资易”在贷款担保方式上也进行了拓展,除了房产抵押,包括住房、商业用房、厂房等作为抵押物,存单质押、担保公司担保等,商品交易市场的商户还可选择商户联保、商位经营权质押两种新的贷款担保方式。在贷款金额和期限上,采用商户联保的方式,最高贷款限额为个人和家庭净资产之和,最长期限为一年;使用商位经营权进行质押,最高贷款金额为商位经营权认定价值的60%,最长贷款期限也为一年。
因此,“融资易”既是作为一款针对小企业主的融资方案,又能够为小型企业提供资金支持,在贷款的申请、使用上也更加符合小型企业的特点。
光大:模式化平台缓释风险
光大银行则认为,中小企业各自的情况不同,金融需求也不一样,因此光大上海分行根据中小企业的特征,将中小企业划分为配套型、集聚型和科技创新型三大市场。其中,定位配套型企业是为围绕核心企业上下游的中小企业提供融资服务;而定位积聚型企业是为产业集群或专业化市场内的中小企业提供金融服务;定位科技型企业是为具有技术创新优势的中小企业提供成长帮助。根据不同类型的企业,上海光大开发出中小企业融资产品体系——“阳光融易通”,包括了“资产融”、“担保易”、“供需通”三大系列产品。
在丰富产品选择的基础上,为解决中小企业融资中最难的风险管理问题,上海光大引入了“信用链接”的方式,搭建起政府、社会机构、银行、企业之间合纵连横的桥梁,把政府、社会机构的信用延伸到中小企业身上,促成银企合作,缓解了中小企业的信用不足,稀释了中小企业贷款的风险。