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柔软的地毯,名贵的油画,精致的古董,白色的钢琴……走进宽阔的大厅,私人银行的优雅就扑面而来。但要推开环绕大厅那一扇扇厚重的木门,走进门后那个绝对隐私的空间,还必须拥有千万身家。
目标瞄准富豪群体
波士顿咨询公司发布的调查报告显示,受中国经济持续快速发展的推动,中国百万美元资产家庭总数有望在2011年达到60.9万户。而未来五年中国财富管理资产仍将保持20.5%的年均复合增长率,至2012年有望达到8.09万亿美元的总规模。
迅速增长的财富需要得到有效的管理,而通过对财富的管理,银行又能获得可观的利润,在这样的情形下,私人银行就应运而生了。有业内人士表示,如果财富得不到有效管理,从第一代到第二代的传承率是70%,从第二代到第三代是10%。这也就是人们常说的“富不过三代”。尽管要新兴的富豪们接受“把自己的财富交给银行专业人士去管理”的观念并不容易,但这个市场必将是广阔的。
提供哪些理财服务
与传统的零售银行业务相比,私人银行能提供的服务无疑要全面得多。银行人士告诉记者,私人银行为客户度身定制一整套专属的财富管理规划方案,提供基金、股权、债券、外汇、保险等多品种投资组合建议,并在法律、税务、会计等方面给予专业意见。另外,银行还将聘请法律、房地产、留学、钱币鉴赏等领域的专家,为私人银行客户提供综合财富管理顾问服务,客户还可参与艺术鉴赏、沙龙活动等会所式服务。
但私人银行的客户经理也不是“万能”的。他就好像一个管家,要随时关注客户财富状况的变化,这种变化不仅体现在投资市场上,还包括整个收入的变化。客户生命周期的每个阶段对财富管理的需求都是不同的。当客户职业、收入发生变化的时候,其财富管理的方式也将发生变化。私人银行客户经理就要认识到这种变化,并且帮客户出主意、想办法。他不仅是私人银行客户的脑袋,同时还是客户的手、脚、眼睛、鼻子。“你不一定什么都有,但是通过你什么都能找到”。这就是银行对于私人银行客户经理的要求。
记者手记
私人银行隐私至上
你可能不了解私人银行,但你或许记得《达·芬奇密码》中这样的情节:索菲持着祖父留给她的一把三棱柱形的钥匙,与兰登一起开启了三道大门,走进了苏黎世储蓄银行的地下金库,取出了那只不知沉睡了多久的、隐藏着巨大秘密的盒子。
可能很多读者读到这里时都很吃惊——为索菲的祖父保守着那个被他看得比生命还重的秘密的,原来是一家银行!
据了解,私人银行发源于欧洲,最初的私人银行业务就是财产保管,也就是现在商业银行的保管箱业务。虽然现在的私人银行业务远远超出了保管箱的范围,但保护客户隐私的原则一直都在。
私人银行客户要来办理业务,需要提前打电话预约。到了约定的时间,银行会有专门的工作人员到楼下等候。客户在专属车位泊好车,就可以乘坐专属的电梯直达私人银行中心,走进专属的理财室,与专属的客户经理交谈,整个过程都是很隐蔽的。
为了保证客户的隐私,银行甚至没有挂出私人银行的招牌,而专属于私人银行客户的电梯在没有得到许可的情况下也是无法使用的。
也许客户对银行的信任,正是建立在这种对隐私的尊重之上的。