|
||||
比较常见的私人银行服务包括离岸基金、环球财富保障计划、家族信托基金等。
离岸基金(offshore fund)也称海外基金,是指基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金。它的主要作用是规避国内单一市场的风险,帮助客户进行全球化的资产配置。
除了跨国界的投资安排,私人银行还向客户提供“环球财富保障计划”。在海外免税国家与地区成立离岸私人公司是其中的一项重要方案,有助于税务和遗产规划。其主要功能是持有外币存款、证券投资、黄金、物业和土地等资产,如果配合境外成立的家族信托基金保障效果会更好。通过设立离岸公司,客户可以节省收益、利息和遗产的相关纳税支出,增加财务私密性,使财产免受法律审核与纠纷,避免政治与经济动荡导致的房地产充公、没收风险,自由支配财产,并且可以减少投资与融资的交易成本。
家族信托基金也是私人银行保障客户财富的有效方式。信托基金是委托人(客户)将其财产所有权转移至受托人(银行)的法律关系,让受托人按照信托契约条文为受益人的利益持有并管理委托人的资产(信托基金)。根据信托协议,受托人是财产的合法拥有者,必须根据管辖法律与信托协议的条款管理财产。基于受益人拥有信托财产的合法权利,并须对受益人负诚信责任,只有受益人可强制执行信托的条款。信托基金具有相当的灵活性,委托人可按其特别要求制定信托协议的条款,特别是有关处理财产的条款。同时,信托基金保密性极高。受托人以其本人的名义负责信托的所有业务,使第三者无法得知委托人或受益人的身份。
私人银行的客户顾问面临着新的挑战——其职能已逐步扩展到家族企业的财务总监,需要经常性运用诸如财务规划、信托和不动产咨询等创新的金融产品与技术,满足客户日趋复杂的投资策略需求。