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2011年7月26日晚7时40分左右,《环球人物》杂志社员工宋丽(化名)在北京市海淀区一家交通银行自助网点的ATM机(自动取款机)里取出5张100元钞票。后来使用时,有两张百元钞票多次遭到拒收。宋丽仔细查看,竟发现两张钞票的号码完全相同,均为KJ32636847。经过验钞机验证,两张均为假钞。
抱着一线希望,宋丽拨打了交通银行客服电话95559。客服人员听完情况后,首先表示银行取款机里的钞票是经过多次严格检查的,不会有假钞。随后又说,如果取款人拿到假钞后还没有离开取款机,可以马上找工作人员调来监控录像核对,确认假钞是否来自取款机。但如果已经离开取款机了,则无法证明假钞的来源。这位客服人员同时告诉宋丽,如果她拿假钞去银行咨询,不但不能解决问题,银行反而会把假钞没收。而当宋丽表示自己要报警的时候,客服人员的答复是:“您没有证据证明假钞是从银行取出的。”随后,宋丽又咨询了其他几家银行,得到的答复几乎完全一致,好像银行系统对此有统一答案一般。
7月29日,宋丽将自己的经历发到微博上,并且配了照片。这条微博引起众多网友的关注,1天内就被转发2000余次,评论500多条。宋丽阅读了所有的转发和评论并做了统计,她惊讶地发现:竟然有200余位网友都表示自己或同事、亲朋有过同样的遭遇,还有十几人表示他们甚至从银行柜台取到过假钞。而涉及的银行,则包括四大国有银行,多家股份制商业银行,以及邮政储蓄银行、农村信用社等等。
其中,特别引起宋丽注意的是名叫“卡斯特”的网友,不久前他在北京市朝阳区嘉里中心招商银行的取款机里取出2000元人民币,其中竟然有7张同号假钞,号码为KJ32636843。
网友“漏电热水器”说:“隔壁的爷爷去邮政储蓄取自己的退休工资,一共1000多块,但从自动提款机里竟取出10张假钞,银行方面死不承认,更不用说赔偿了。那老爷爷和他老伴唯一的生活来源就那1000多块的退休工资……”最“倒霉”的是网友“特立独行楠”,他说自己曾“取款3000元,全是假钞”!
还有的网友则说:有人取5000元,回去发现竟然少200元;有的银行取款机里取到过残钞,无法使用;有的在存款机里存10张却显示只存了9张……
最让网友们痛心的是:由于没有证据,他们最终只能“自认倒霉”。很多人气愤地质问:“取款机里的假钞到底是从哪来的?”
近来,高仿百元假币问题再次引起人们关注。
许多市民质疑:自动取款机上竟取到假币,而银行却拒不认责。
那么,这些假币从何而来?
反假钞技术不够先进
马继刚教授透露,在2009年1月20日至11月20日开展的打击假钞犯罪“09行动”中,全国公安机关共破获假钞犯罪案件3688起,缴获假人民币11.65亿元,“2010年全国金融机构从流通中收缴人民币假钞430.9万张,面额合计3.38亿元,比起2009年有所下降,但假钞犯罪源头尚未根除。”
国际上,各国中央银行一般用PPM值(百万分之一),即金融机构收缴的假钞张数与流通中货币张数之比,来度量假钞占流通中货币的比例,衡量本国货币受假钞的侵害程度。该数值也被称为“假钞浓度”。在西方发达国家,这个数值一般都在1以下,而我国在2.5左右。
谈到如何根治ATM机吐假钞的“恶疾”,马继刚表示:“在事发之前,研究防伪技术,杜绝假钞的泛滥,比事后解决问题重要得多。然而事发之前的工作,我们做得还很不够。”现在市面上广泛流通的是1999年发行的第五套人民币。央行1999年发行的是第一版,2005年在防伪上稍作改进后,发行了第二版。但即使是第二版,防伪技术仍停留在上世纪的水平。
在很多国家,为了应用新的防伪技术对付假钞,纸币一般在6到8年就要更换一套,而我国的这套已使用了12年。“这也给造假钞的犯罪分子留了机会,ATM机对付各种新版假钞也越来越困难。”马继刚感叹说。
截至2009年,国务院已经召开了4次反假钞工作联席会议和多次联络员会议,马继刚参加了其中的多次会议,他的感觉是:“我国对新的防伪技术不能说没研究,但是研究得远远不够,我在反假钞工作联席会议上和中钞公司的工程师们也都聊过,感觉他们对一些新东西接受得比较慢。现在国际上防伪技术更新得非常快,比如丹麦最近又研究出了一种新钞票,防伪技术很高超,值得我们学习。国家有关部门有责任保护老百姓的金融安全,其中就包括尽可能避免假钞流入老百姓手中。”(摘自《环球人物》作者:孙夏力鲍童)
一位顾客在自动取款机上取款。
或是“内鬼”做手脚
假钞到底是怎么进入取款机里的?中国人民公安大学刑事科学技术系副教授马继刚长期从事货币防伪研究,他在接受记者采访时说,出现ATM机吐假钱的现象,原因是接触ATM机的人在“捣鬼”,可能是银行工作人员,也可能是用户。
个别的银行工作人员可能会在给ATM机续钱的时候,把自己身上的假钱换进ATM机里,“这样做几乎没有成本,或者说一本万利,换一张就相当于自己得了100元,而且谁都不知道,老百姓也制约不了。不过这都是工作人员的个人行为,与银行无关,而且在现实中很少。作为业界人士,我只听说过一次。出现了这种情况,银行方面也不愿意证实。”
记者对一名银行员工的采访证实了马教授的说法。他告诉记者:“向取款机中放钞票的人很多是银行从外面雇来的。在放钞时,虽然规定了两人一组相互监督,但如果两人达成默契,是有可能用假钞换真钞的。同时,取款机在出钞时,只有点数的功能,而验钞功能很弱。”
一位自称曾在银行工作的网友在网上留言:银行员工每天都跟大量现金打交道,柜台不小心收到假钞很常见,一般都要员工自己赔一半左右。银行员工为减少损失,把假钞放到取款机里,这是早些年很常见的事。
不能绝对信任自动取款机
宋丽从提款机中取出的两张同号假钞。
马继刚教授称:“很多人过度相信银行ATM机辨认货币真伪的能力。可对犯罪分子而言,想蒙混过关并不难。一是假钞有时候做得很‘高明’;二是很多ATM机辨认假钞的能力有缺陷,只是银行不愿意公开承认罢了。”
网友们也向记者提供了更多的细节。有人说,有用户通过存取款一体机把假钞存到机器里,别人通过这台机器取款时,就会取出假钞。所以,“要尽量避免从存取款一体机取钱,只能取款的机器就不会有假钞”。不过,宋丽清楚地记得,自己正是从一台只有取款功能的ATM机上取的钱。
有人推断,犯罪分子在取款机上同样可以完成“假钞变真钞”的戏法,诀窍如下:先正常取款,机器吐钞后,迅速用同等数量的假钞换掉出钞口的真钞。这样,一段时间后,机器会认为用户没有取钞而启用自动回收的功能,将假钞吞回,同时还不会扣除用户卡上的金额。
ATM机上可能出问题的环节还不止这些。虽然很多银行都声称,ATM机的存提款是分开的,即存进去的钱不会自动转到取款箱,而要在多名工作人员的监控下,经过仔细清点后,再放进取款箱。但情况是否真是这样呢?据一位ATM机制造商的资深经理介绍,ATM存取款机的存取款是否自动循环,可以由银行自行设置。目前,不少银行为节省人力,将ATM存取款机设置成自动循环,存进去的钱自动转到取款箱,被顾客取走后,便进入了流通渠道。一旦机器的验钞模块失灵,那就会导致从ATM机中取出假钞。