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距离上一次上调存款准备金率不到一个月时间,昨日中国人民银行发布公告,从2011年5月18日起,再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
银行贷款日益收紧 民间借贷趁机升温央行连续上调存款准备金率,企业从银行贷款越来越难。目前省会各家银行的贷款额度均不足,银行的信贷门槛也在不断调高,对申请贷款人的资质也提出了更高要求,贷款利率不断上浮。
与银行收紧银根相对应的,是民间借贷机构的迅速膨胀。根据人行石家庄中心支行公布的一季度金融数据,石家庄的民间借贷数额已达到历史新高。“今年民间借贷发展特别火,像各种担保公司、投资咨询公司、金融中介机构、小额贷款公司等都在做这方面的业务,是新公司成批涌现,数量跟去年比至少增长了3倍以上。”一家小额贷款公司的老总说。据记者调查,目前省会较有规模的民间借贷公司已达300余家。 中小企业和个体小商户 成为借贷主力军各家民间金融机构的主要服务对象是中小企业和个体小商户。在一家投资咨询有限公司,记者见到了一位做化妆品生意的老板。这位老板说,他最近准备在一家商场开个专柜,急需20万资金,从银行贷款手续繁琐,还不知道啥时候能批下来,所以在朋友的介绍下想到了民间借贷,利息的确比银行高一些,但是手续简便,放款快,也算解了他的燃眉之急。
记者在这家公司看到的业务单上都是中小企业借款用于企业运营,包括房地产公司、装饰建材公司、化妆品公司等,“这些公司的借款额多数是30万—50万,借几个月周转一下,运转还都比较顺利。”公司一位工作人员说。一家小额贷款公司的刘总经理也表示,他们的服务对象多是个体小商户,比如在南三条做服装批发、在夜市经营些小商品等等,这些小商户一般一次借款20万—30万,3—6个月还清。 借款利率高低不一 业内提示小心“警界线”银行贷款利率不断上浮,民间借贷公司的利率也“水涨船高”。目前,不少民间借贷机构放款时的利率已涨到了月息4%—6%,有的机构甚至达到月息10%以上,即借款10万元,一个月的利息就达1万元,远远高出了政府规定的“警戒线”。
据了解,目前国家相关部门对民间借贷利率的规定是,不超过同期银行贷款利率的4倍。最近一次加息后,银行的一年期贷款利率为年息6.31%,其4倍就是年息25.24%,分摊到12个月,月息2.1%,即民间借贷公司的放款利率不应超过月息2.1%。据记者调查,目前多数正规的小额贷款公司、担保公司、金融中介机构会尽量将放款利率控制在月息2.1%的警界线以下,但是除了利率,借款人还须额外支付手续费、评估费、担保费等一些费用,这些费用是按借款总额来计算的,总体算下来,月息3%—4%算是正常水平。
不过,还有一些民间金融机构和个人在放款时远远高过了“警界线”,月息5%—6%的并不少见,个别机构或者个人甚至涨到了10%。据介绍,高息放款一般是针对那些急需用钱、资质不太好、又无抵押物的企业,借款方承担的风险较大,所以直接要出了高利率。 行业鱼龙混杂 违规操作蕴含风险“现在民间借贷最大的问题就是行业不规范,鱼龙混杂。”福元运通投资公司企划中心的范总说,由于市场急剧膨胀,大大小小的金融机构都拥进来,其中不乏一些不规范甚至非法的机构,而一些追求高利润或者急需资金的企业疏于鉴别,就有可能落入非法吸储的陷阱。
据业内人士介绍,非法吸储、吃息差、放高利贷的确是个别民间金融机构和个人中存在的问题,比如有的个人召集几个朋友高息吸收资金,吸储时月息3%,然后以月息10%放款,从中赚取息差,这种方式一旦遇到资金链断裂,放款方的资金很难受到法律保护。而借款方一旦还不上高额的利息,也将面临各种形式的追债。
“一般能够以这么高的利息放贷的,都会有不同的追债方式,其中包括暴力追债,还可能涉黑。”一家金融中介公司的老板说,因此中小企业即使急需资金,也要找正规的金融机构,切莫因高利贷还不上让企业陷入更大的困境。而人行石家庄中心支行也于近日发出警惕非法集资的提示,提醒市民注意鉴别,切莫把自己的资金投到非法集资的泥潭中去。(记者刘文静)