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一般来说银行理财产品分为自身设计的本行理财产品还有代销理财产品。
理财产品按照投资取向可以分为低风险、流动性强、预期收益高于同期存款的债券理财产品、预期收益比较高期限合理投资于投资取向比较明确的信托类理财产品、预期收益较高运作规范风险适中能够分享资本市场成长的IPO新股申购型理财产品以及预期收益较高专业化运作具有一定风险能够分享资本市场成长的基金型理财产品,针对目前市场的具体情况以及广大客户的需求,目前银行所推出的产品多以收益较高的信托型和流动性较强的债券型为主。
按照币种也可以分为人民币为主的理财产品以及外币理财产品。
按照投资区域可以分为境内理财产品和境外理财产品。
另外还有一种结构性理财产品,它是精选优质企业的股权信贷资产、应收账款等资产以及债券、同业存款等法律允许的投资工具,通过资产组合管理,实现安全性、流动性、收益性的平衡,专门面向高资产净值和法人客户短期投资需求的量身定制的高风险高收益高流动性的理财产品。在产品安全性方面,银行根据产品的资产运作方式和投资取向将产品分为不同的风险等级分别代表着不同的产品风险的大小。
代销的理财产品除了保险理财产品之外还包括信托产品、各种基金以及阳光私募等等,作为银行在产品选择的过程当中,也会对每一款产品进行严格的评审把关。
这些产品的客户在资产配置中的比例是如何选择的呢?不同的客户由于自身的年龄、学历、投资习惯和总资产规模的不同对于风险的承受能力也是不同的。如果拥有稳定收入且年纪较轻的原意承受较高的风险,并且通过投资想尽快增加财富,那么可以选择基金、信托产品。如果本身是拥有高风险、高收益的私营企业者或者是年龄比较大,那么选择银行理财产品为主,根据资金使用的计划选择适当的期限从而进行比较好的资产配置。
目前各家银行对于不同级别的客户实行差别化服务,对于资产500万以上的客户设置了贵宾室,对于资产300万以上的客户设立的财富中心。如果您愿意可以在那里接受客户经理一对一的服务,根据您的情况为您提供合理的资产配置的建议,利用这些银行的丰富产品资源为您打造满意的投资。