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第三部分:家庭应如何选择保险产品
1.社会保险与商业保险的关系。社保是保而不是包,特点是“低水平、广覆盖”,体现的是社会公平;商业保险可以根据需求量身定制个性化的服务,体现的是个人公平。
2.家庭成员购买保险的顺序。谁的经济责任重先给谁购买保险,一般情况下是先大人后孩子,先经济支柱后其他家庭成员。
3.我们应该购买哪些种类的保险。每个人的一生都应当拥有至少七张保单,它们分别是意外、重大疾病、医疗、养老、子女医疗、子女教育金以及投资类的保险,要根据自己所处的人生阶段和实际经济水平逐步完善规划。
4.选择保险应遵循的四大定律
A.4321定律,即家庭资产合理配置比例。家庭收入的40%用于供房及投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险保障。(家庭理财金字塔)
B.31定律,即家庭房贷比。每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
C.双10定律。家庭购置保险的适宜额度(保额)应为年收入的10倍,购买保险支出的费用,应为家庭年收入的10%为宜。
D.100定律。是指在家庭投资中(家庭收入的40%)股票适宜的比例,它等于100减去年龄后再加上%。例如,40岁时股票可占家庭投资的60%。
5.选择保险产品应注意什么。购买保险的实质是购买价值。所以,一是要选择公司:选择那些实力强、历史悠久、寿险专业经验与投资经验丰富、保全和理赔服务好及附加价值高的公司;二是要选择代理人:选择那些人品好、文化修养高、专业度强、富有责任心的代理人。